Erfahren Sie, wie Sie College-Einsparungen maximieren können
Während Studentendarlehen verwendet werden können, um College-Kosten zu decken, sind sie keine ideale Lösung. Bildungskredite können es für Schüler erschweren, ihre anderen finanziellen Ziele nach dem Abschluss zu speichern oder zu planen. Die Aufnahme von Darlehen für Studenten als Eltern könnte auch die Planung für Ihren eigenen Ruhestand mehr eine Herausforderung machen.
Einen Plan zu entwickeln, um früher und nicht später auf das College zu sparen und sich darauf vorzubereiten, kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe zu vermeiden. Wenn Sie ein Jahrzehnt oder mehr haben, bis Ihr Kind in die Schule geht, hier sind die wichtigsten Dinge zu tun (und nicht tun), um sich finanziell bereit zu machen.
Erstes Jahr: Bewerten Sie Ihre College-Sparziele
Bei der Planung für College-Einsparungen ist die erste Frage, die Sie sich stellen müssen, wie viel Geld sie brauchen, um zur Schule zu gehen . Die Antwort kann sehr unterschiedlich sein, je nachdem, ob sie eine zwei- oder vierjährige Universität besuchen, zur Schule gehen oder in der Nähe bleiben oder eine private vs. öffentliche Universität besuchen möchten.
Etwas anderes muss man beachten: Inflation und steigende Studiengebühren. Colleges und Universitäten erhöhen routinemäßig die Preise. Wenn Ihr Kind also noch ein Jahrzehnt hat, bis es sein erstes Jahr beginnt, müssen Sie die Möglichkeit berücksichtigen, mehr zu bezahlen. Dieser Rechner von CollegeBoard kann Ihnen helfen, geschätzte zukünftige Kosten zu prognostizieren.
Sobald Sie ein Ziel in Sicht haben, vergleichen Sie diese Zahl mit dem Betrag, den Sie bereits gespeichert haben. Dann teilen Sie den Betrag auf, den Sie jährlich sparen müssten, um Ihr Ziel zu erreichen. Brechen Sie das weiter in ein monatliches College Sparziel.
Jahre eins bis fünf: Sparen Sie aggressiv
Wenn Sie Ihr Sparziel festgelegt haben, ist der nächste Schritt, zu entscheiden, wohin dieses Geld gelegt werden soll. Sie können für die Schule in einem regulären Sparkonto sparen, aber das wird Ihrem Geld nicht viel Gelegenheit geben, zu wachsen. Es gibt auch keine Steuervorteile.
Ein 529 College-Sparplan hingegen ermöglicht steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben. Alle 50 Staaten bieten mindestens einen 529-Plan an und Sie können zu jedem Plan beitragen, unabhängig davon, in welchem Staat Sie leben. Je nach gewähltem Plan kann der gesamte Beitrag, den Sie leisten können, 500.000 USD erreichen.
Mit einem 529-Plan haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld in Investmentfonds, Zielfonds , börsengehandelte Fonds und andere Wertpapiere zu investieren. In diese Optionen zu investieren birgt ein höheres Risiko als das Geld auf einem Sparkonto, aber Sie haben das Potenzial für viel höhere Renditen.
In den ersten fünf Jahren Ihres 10-jährigen College-Spar-Countdowns ist es zu Ihrem Vorteil, so viel wie möglich zu sparen, um aus der Kraft der Zinseszinsen Kapital zu schlagen .
Je mehr du in den ersten Jahren wegsacken kannst, desto länger muss das Geld wachsen.
Beachten Sie jedoch, dass Sie die jährlichen Ausschlussgrenzen für Schenkungssteuern beachten müssen. Für 2018 gilt eine Schenkungssteuer für Finanzgeschenke von mehr als 15.000 USD. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie und Ihr Ehepartner gemeinsam bis zu 30.000 US-Dollar pro Jahr und Kind für einen 529 College-Sparplan einzahlen. Alternativ können Sie bis zu fünf Beitragsjahre gleichzeitig ohne eine Schenkungssteuerpönale leisten. Wenn Sie das im ersten Jahr des Countdowns tun, können Sie jedoch erst nach fünf Jahren neue Beiträge leisten.
Jahre sechs bis zehn: Speichern und überprüfen Sie Ihre Zuordnung weiter
Das Speichern für das College ähnelt dem Speichern für den Ruhestand. Wenn Sie jünger sind, können Sie es sich leisten, bei Ihren Anlageentscheidungen aggressiver vorzugehen, da Sie im Falle eines Marktabschwungs wahrscheinlich genügend Zeit haben, sich zu erholen.
Mit College-Einsparungen, können Sie sich wohl fühlen, aggressiver zu investieren, wenn Ihr Kind jünger ist, aber die Zeitleiste ist komprimiert. Sobald sie die mittlere und höhere Schule erreicht haben, ist es eine gute Idee, Ihre Investitionen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel Risiko eingehen. Wenn der Markt in den nächsten ein oder zwei Jahren, bevor Ihr Kind mit dem Studium beginnen möchte, plötzlich einen Abwärtstrend erlebt, könnte das die Einsparungen, die Sie zur Verfügung haben, erheblich reduzieren.
Etwas anderes, was Sie während der Highschool-Jahre beachten sollten, ist, wie sich das, was Sie sparen, auf die Fähigkeit Ihres Kindes auswirken kann , finanzielle Unterstützung zu bekommen, wenn es notwendig wird. Elternvermögen, einschließlich Geld, das in einem 529-Plan gehalten wird, sind in den Berechnungen der Bundesstudentenhilfe enthalten. Einzelne Colleges und Universitäten können sie auch bei der Bestimmung der Förderfähigkeit für schulische Hilfsprogramme berücksichtigen.
1. bis 10. Klasse: Beste Sparpraktiken und was zu vermeiden ist
Es gibt einige Dinge, die Sie tun sollten, während der 10-Jahres-Rampe bis zum College (und ein paar zu vermeiden). Denken Sie beim Erstellen Ihres Plans daran, was Sie tun und was Sie nicht tun:
- Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Putting College Sparbeiträge auf Auto-Pilot kann die Mühe aus dem Erinnern zu speichern.
- Bring deine Großeltern oder andere Familienmitglieder dazu. Großeltern, Tanten und Onkel können im Namen Ihres Kindes auch Beiträge zu einem 529-Plan leisten.
- Überprüfen Sie Ihre Investitionsgebühren. Hohe Investitionsgebühren können die Einnahmen Ihres Kontos verzehren, daher ist es wichtig, diese regelmäßig zu überprüfen.
- Warten Sie nicht, um zu speichern. Verzögerungen können Ihr gesamtes Sparguthaben reduzieren und das Risiko erhöhen, dass Sie zu kurz kommen.
- Setzen Sie Ihren Ruhestand NICHT in den Hintergrund. Während das Sparen für das College wichtig ist, sollte es nicht auf Kosten Ihrer eigenen Altersvorsorge gehen . Denken Sie daran, Sie können Darlehen aufnehmen, um für das College zu bezahlen, aber nicht für Ihre Ruhestandsjahre.