Definition: PITI ist ein Akronym, das für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen steht. Ein Kreditnehmer zahlt in der Regel den Kapitalgeber über 30 Jahre zurück, einschließlich Zinsen. Ihre eigene Hypothekenzahlung enthält möglicherweise keine Rückstellung für die Zahlung von Steuern und Versicherungen an den Kreditgeber, sondern alle PITI-Zahlungspläne. Um die monatlichen Steuern und Versicherungsbeträge eines Eigentümers zu bestimmen, wird der jährliche Wert durch 12 geteilt und gerundet, abhängig davon, wann diese Zahlungen fällig sind.
Alle Hausbesitzer mit einer Hypothek zahlen Steuern und Versicherungen, obwohl nicht jeder den Kreditgeber ihre Steuern und Versicherungen bezahlen lässt. Eigentümer, die in eine geplante Wohnanlage oder ein Stadthaus / Eigentumswohnung kaufen, zahlen auch eine Hauseigentümergemeinschaftsgebühr, die eine Versicherung enthalten kann oder auch nicht.
Die vier Komponenten von PITI
Beginnen wir damit, die Definition von PITI aufzulösen.
SCHULLEITER. Der erste Buchstabe ist P, der nicht für Pool steht. Es ist für den Auftraggeber. Es ist kein geschriebenes Prinzip, das ein anderes Wort ist, also erinnere dich daran. Prinzipal ist der Betrag der Hypothekenzahlung, die jeden Monat bezahlt wird, und einige würden sagen, dass es der wichtigste Teil der Zahlung ist, weil dieser Betrag den unbezahlten Restbetrag Ihrer Hypothek reduziert. Zinszahlungen reduzieren zum Beispiel nicht den Hauptanteil Ihrer Hypothek.
Interesse . Das bringt uns zum zweiten Brief, der ich für Hypothekenzinsen bin. Interesse ist eine Möglichkeit, wie der Kreditgeber einen Gewinn auf Ihr Darlehen macht.
Der Kreditgeber sammelt auch Kreditpunkte im Voraus, was zu seinem Gewinn beiträgt. Aber das Interesse ist der größte Teil des Gewinns. Wie die Tilgung für einen 30-jährigen Kredit strukturiert ist, wird der größte Teil einer monatlichen Zahlung an Zinsen gezahlt, wobei nur ein kleiner Bruchteil der Zahlung für den Kapitalbetrag gilt.
Im Laufe der Zeit und Zahlungen über einen Zeitraum von Jahren, wenn Sie näher an das Ende der Amortisationszeit kommen, wird ein größerer Teil der monatlichen Zahlung an Kapital mit einem geringeren Betrag für Zinsen gezahlt. Zum Beispiel, ein Darlehen von 200.000 $ bei 5% Zinsen für 30 Jahre = 1.073,64 $ Kapital und Zinsen. Die erste Zahlung wird auf 833,33 $ Zinsen und 240,31 $ auf den Kapitalbetrag aufgeteilt.
Dies wird abgeleitet, indem $ 200.000 x 5% genommen werden, was 10.000 entspricht, die Zinsen des ersten Jahres darstellen, und diese Zahl durch 12 für die Anzahl der Monate eines Jahres dividieren, was = 833,33 $ entspricht. Ziehen Sie $ 833,33 von der PI von $ 1.073,64 ab, und das Ergebnis ist $ 240,31 des Kapitals.
Steuern. Der dritte Buchstabe ist T für Steuern, was Grundsteuern bedeutet. Jede Grafschaft hat ihr eigenes Steuersystem. Darüber hinaus können sich die Steuern von Jahr zu Jahr ändern, und manchmal werden die Immobilien beim Wiederverkauf neu bewertet, so dass Sie nicht immer darauf vertrauen können, dass die bestehenden Steuern gleich bleiben. Sie sollten sich mit Ihrem County Assessor Büro Informationen über Grundsteuern zu finden.
In Sacramento, Kalifornien zum Beispiel, verwenden wir oft 1,25% des Verkaufspreises, um die ungefähre Höhe der Grundsteuern für Schätzzwecke zu berechnen. Unsere Grundsteuern beinhalten andere Steuern für Dinge wie Schulen, Straßenbeleuchtung, spezielle Bewertungen und Mello Roos.
Mello Roos ist eine besondere Steuer, die von vielen Bauherren neuer Häuser, die nach 1982 gebaut wurden, an Hausbesitzer weitergegeben wurde.
Abhängig davon, wann Ihre nächste Steuererklärung fällig ist, hängt davon ab, wie viel der Kreditgeber für die Einrichtung eines Steuerkontos einbehalten wird. Sie können auf jeden Fall von 2 Monaten bis 6 Monaten im Voraus als Teil Ihrer Abschlusskosten gesammelt werden.
VERSICHERUNG. Der letzte Brief ist ich für die Versicherung. Wenn Sie einen Hauseigentümerverband haben, hält die HOA in der Regel eine Pauschalversicherung für den Komplex, die aus Ihren HOA-Gebühren bezahlt wird. Sie möchten jedoch möglicherweise eine Versicherungspolice für den Inhalt und das Innere Ihres Geräts führen und Ihren Kreditgeber benötigen.
Wenn Sie ein Einfamilienhaus kaufen, müssen Sie eine Hausratversicherung abschließen . Warten Sie nicht bis zur letzten Minute, vor allem, wenn Sie ein älteres Haus kaufen, weil einige Versicherungen keine älteren Häuser versichern.
Der Kreditgeber wird einen Teil Ihrer Zahlung einbeziehen, um für die nächste Versicherungspolice zu bezahlen, aber die erste Zahlung für Ihre Police ist vollständig bei Abschluss fällig.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.