Dies führt zu der offensichtlichen Frage: Wie definieren Sie das Jahresgehalt? Ihr Gehalt im Alter von 22 Jahren ist anders als Ihr Gehalt im Alter von 35 Jahren. Beurteilen Sie Gehalt basierend auf dem Betrag, den Sie in jedem bestimmten Alter bezahlt bekommen. Mit anderen Worten, wenn Sie im Alter von 35 Jahren 40.000 $ pro Jahr verdienen, sollten Sie 40.000 $ gespart haben. Wenn Sie im Alter von 45 Jahren $ 50.000 pro Jahr verdienen, sollten Sie das Dreifache oder 150.000 Dollar sparen.
Sie wissen nicht, wie viel Geld Sie verdienen werden
Natürlich wissen Sie nicht, wie viel Sie in der Zukunft ein oder zwei Dekaden verdienen werden. Für Planungszwecke können Sie jedoch angeben, ob Sie nicht auf dem richtigen Weg sind. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu handhaben: Entweder nehmen Sie Ihr aktuelles Gehalt und addieren Sie 4 Prozent für jedes Jahr - was Inflation plus 1 Prozent ist - oder wählen Sie die Zahl, die Sie verdienen möchten, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreichen. Wenn zum Beispiel das Ziel einer Person darin besteht, bis zu ihrem 35. Geburtstag $ 90.000 pro Jahr zu verdienen, müssen sie mit dem Sparen beginnen, und zwar mit einer Rate, die dieser Projektion entspricht.
Das scheint wie eine massive Sparquote
Diese Zahlen können Ihnen das Gefühl geben, dass Sie aufgefordert werden, immer größere Summen zu sparen. In dem oben genannten Beispiel müsste eine Person in den ersten 10 Arbeitsjahren ihres Lebens (Alter 25-35) 40.000 US-Dollar einsparen, gefolgt von 90.000 US-Dollar im zweiten Lebensjahrzehnt ihres Lebens (35-45 Jahre).
Mit anderen Worten, sie müsste ihre Sparquote in ihrem zweiten Arbeitsjahrzehnt (35-45 Jahre) verdoppeln, eine Zeit lang, in der sie wahrscheinlich auch Kinder großzieht, die Hypothek bezahlt und sich vielleicht um ihre Eltern kümmert. Wie ist das möglich? Durch die Kraft des Investierens . Während des ersten Arbeitsjahrzehnts Ihres Lebens werden Ihre Beiträge hauptsächlich aus Ihrem Arbeitseinkommen kommen. Danach werden Sie erhebliche Dividenden, Zinsen und Kapitalgewinne erzielen.
Diese werden in den letzten Jahrzehnten Ihres Arbeitslebens eine wichtige Rolle dabei spielen, zur beschleunigten Wachstumsrate Ihres Ruhestandskontos beizutragen. Mit anderen Worten, Ihr Geld wird Geld verdienen. Sie müssen nicht unbedingt den gesamten Betrag von Ihrem Gehaltsscheck sparen. Der Betrag, den Sie investieren, wächst von selbst, wenn Sie weiterhin Beiträge leisten.
Behalte das Ende im Sinn
Wenn die kurzfristigen Zahlen überwältigend erscheinen, versuchen Sie, sich nur auf das Endziel zu konzentrieren. Schließlich geht es bei der Übung darum, zu prognostizieren, wie Sie bis zum Renteneintritt genügend Geld sparen können, um 85% Ihres Gehalts zu ersetzen. Wenn Sie nicht möchten, dass Sie versuchen, bestimmte Sparziele im Alter von 35, 45 oder 55 Jahren zu erreichen, dann ist hier eine Alternative: Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie jährlich während Ihrer Pensionierung erhalten möchten.
Arbeiten Sie rückwärts von dieser Nummer, um zu sehen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, beginnend jetzt. Sie benötigen 1 Million US-Dollar für ein Gehalt von 40.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand, gemäß der 4-Prozent-Regel . Sie können diese Tabelle verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat beiseite legen müssen, um ein $ 1 Million-Portfolio aufzubauen.
Zum Beispiel, wenn Sie 34 sind, haben Sie nichts gespeichert für den Ruhestand noch, und Sie wollen bei 65 mit $ 1 Million Einsparungen in Rente gehen, müssen Sie $ 750 pro Monat weglegen, vorausgesetzt, Ihr Portfolio führt auf dem Markt der Vergangenheit langfristiger annualisierter Durchschnitt von 7 Prozent.