Wird Ihre Pension dort sein, wenn Sie sich zurückziehen?
Die PBGC finanziert sich in erster Linie mit Prämien, die von den Unternehmen gezahlt werden, deren Pensionen sie garantiert. Es macht auch etwas Geld von Pensionsfonds, die es von bankrotten Firmen übernimmt.
Was es macht
Die PBGC garantiert das Renteneinkommen für 44,1 Millionen Arbeitnehmer in über 30 000 Pensionsplänen. Wenn die Unternehmen, die diese Pläne angeboten haben, diese nicht anbieten können, greift PBGC ein. Zum Beispiel könnte Ihr Unternehmen bankrott gehen. Es könnte auch passieren, wenn die Pensionskasse schlecht verwaltet wird. Andere Unternehmen haben nicht genug für die Rente reserviert. Millionen von Rentnern würden nur ein kleines Prozent von dem bekommen, was ihnen zusteht.
PBGC versichert auch mehrere Arbeitgeber-Pensionsfonds. Diese ermöglichen kleinen Unternehmen, sich zu diversifizierten Renten zusammenzuschließen. Die Mitarbeiter profitieren davon, dass sie Unternehmen wechseln können, ohne ihre Vorsorgeleistungen zu verlieren. Es gibt 10 Millionen aktive und pensionierte Arbeitnehmer in Plänen mehrerer Arbeitgeber. Viele von ihnen werden wahrscheinlich keine Mittel mehr haben.
Wie es funktioniert
Die PBGC deckt einen Plan nicht ab, bis dieser abgesichert ist. Das Unternehmen hat den Plan beendet und PBGC hat zugestimmt, der Treuhänder zu werden.
Es kann nur passieren, wenn ein Konkursgericht feststellt, dass die Gesellschaft nicht weiterarbeiten kann, wenn sie ihre Pensionsverpflichtung einhält. Manchmal wird PBGC beschließen, einen unterfinanzierten Plan zu übernehmen. Der Planadministrator eines Unternehmens sollte diese Informationen jedes Jahr jedem Mitarbeiter zur Verfügung stellen. Sobald PBGC zum Treuhänder geworden ist, kann der Mitarbeiter keine zusätzlichen Vorteile erhalten.
PBGC Vorteile
Die PBGC garantiert nur grundlegende Rentenleistungen. Sie umfassen neben Altersrentenleistungen auch Vorruhestandsleistungen, Invaliditätsrenten und Rentenleistungen für Hinterbliebene.
Die Vorteile hängen von Ihrem speziellen Plan, gesetzlichen Grenzen, Ihrem Alter und Ihrem Planvermögen ab. Die PBGC garantiert keine Gesundheitsleistungen, Abfindungszahlungen, Urlaubsgeld, einige Todesfallleistungen für Lebensversicherungen und andere Nicht-Pensionsleistungen. Es gibt keine Anpassung der Lebenshaltungskosten .
Wie wirkt sich das auf die US-Wirtschaft aus?
Viele Experten glauben, dass eine unbekannte Anzahl von Unternehmen finanziell nicht in der Lage sein wird, ihre Pensionspläne zu finanzieren. Wenn zu viele Unternehmen Schutz vor PBGC beantragen, wird auch sie nicht in der Lage sein, die Renten zu zahlen. Dies wird Millionen von Rentnern ohne Einkommen verlassen. Ihre einzige Einkommensquelle wird die soziale Sicherheit sein. Andere werden gezwungen sein zu arbeiten, wenn sie können.
Im Jahr 2006 unterzeichnete Präsident Bush das Rentenschutzgesetz von 2006, wonach Unternehmen ihre Pläne umfassender finanzieren müssen. Sie hatten sieben Jahre, um zu 100 Prozent finanziert zu werden. Sie könnten erhöhte Steuerabzüge für die Beiträge erheben. Pläne, die nicht zu mindestens 80 Prozent finanziert wurden, konnten keine zusätzlichen Vorteile bieten.
Unternehmen, die ihre Pläne an die PBGC sicherten und dann aus dem Konkurs hervorgingen, mussten eine Strafe zahlen. Das waren 1.250 Dollar pro Teilnehmer für drei Jahre.
Das Pension Protection Act ermöglichte Unternehmen auch die automatische Einschreibung von Mitarbeitern in ihre 401 (k) -Pläne. Ohne sie würden die Arbeitnehmer eher das Geld ausgeben, anstatt für den Ruhestand zu sparen.
US Pensionskrise
PBGC bietet derzeit nur Leistungen für 683.000 Rentner. Es konnte sich nicht leisten, zwei- oder dreimal so viele Rentner zu bezahlen. Es konnte nicht für die 44 Millionen Rentner sorgen, die es garantiert. Daher ist PBGC nur eine Stop-Gap-Maßnahme. Es ist nicht auf eine große Pensionskrise ausgerichtet.
Obwohl viele Renten besser finanziert sind, sind viele mehr nicht. Infolgedessen sind einige Vorteile schneiden. Das liegt an einem Gesetz aus dem Jahr 2014, das es Arbeitgebern mit mehreren Arbeitgebern ermöglichte, Leistungen zu kürzen, wenn sie nicht über die Mittel verfügten.
Der Central States Pension Fund bewarb sich beim US-Finanzministerium, um die Leistungen für 250.000 Trucker und ihre Familien zu kürzen. Das Finanzministerium verweigerte die Kürzungen. Infolgedessen sagt der Fonds, dass er 2025 in Konkurs gehen wird.
Die PBGC müsste die Vorteile in Anspruch nehmen. Aber es kann sich nicht leisten, alle Vorteile zu bezahlen. Der Multi-Employer-Fonds des PBGC wird laut seinem Fünfjahresbericht bis 2025 auslaufen. Dies liegt daran, dass die von den Arbeitgebern gezahlten Prämien nicht ausreichen, um die prognostizierten Auszahlungen zu decken.
So finden Sie heraus, ob Sie von PBGC geschützt sind
Finden Sie heraus, ob Sie einen Pensionsplan haben, auch bekannt als leistungsorientierter Plan. Bitten Sie Ihren Planadministrator um eine Kopie der Übersichtsplanbeschreibung. Das wird Ihnen sagen, ob Sie von PBGC abgedeckt sind. Fragen Sie auch, ob die Rente zu mindestens 80 Prozent finanziert ist. Die meisten neuen Arbeiter haben heute keinen, weil ihre Firmen stattdessen 401 (k) s anbieten.