Grenzen, Mitglieder, Auswirkungen auf die Wirtschaft
Die FDIC wurde durch das Glas-Steagall-Gesetz von 1933 geschaffen . Sein Ziel war es, Bankenversagen während der Weltwirtschaftskrise zu verhindern. Ein paar Bankausfälle hatten sich zu einer Bankenpanik zusammenballten.
Einleger forderten ihr Geld zurück. Selbst gesunde Banken behalten normalerweise nur ein Zehntel ihrer Einlagen vorrätig. Sie leihen den Rest zu einem profitablen Zinssatz aus. Der Gewinn erlaubt es ihnen, Zinsen für die Einlagen zu zahlen. Meistens müssen Banken nur 10 Prozent zur Hand haben, um ihre Einleger glücklich zu machen. In einem Banklauf müssen sie schnell das Geld finden. Wenn sie es nicht konnten, versagten sie.
So viele Banken hatten geschlossen, dass Präsident Roosevelt einen Feiertag verkündete, um die Panik zu stoppen. Am 6. März, drei Tage nach seinem Amtsantritt, schloss er alle US-Banken. Der Kongress verabschiedete Glass-Steagall am 9. März, um das Vertrauen vor der Wiedereröffnung der Banken wiederherzustellen. Als sie wieder öffneten, gaben sie den Einlegern nur 10 Cent für jeden Dollar. Wohin ging das Geld? Viele Banken hatten in den Aktienmarkt investiert, der 1929 abgestürzt war . Als die Einleger erfuhren, eilten sie alle an ihre Bank, um ihre Einlagen abzuheben.
Heute müssen wir uns nicht um Bankläufe kümmern, weil die FDIC alle Einlagen versichert. Da die Leute wissen, dass sie ihr Geld zurückbekommen, geraten sie normalerweise nicht in Panik und gründen einen Banklauf. Die Ausnahme war, als Washington Mutual 2008 geschlossen wurde. Die Einleger haben einen Banklauf geschaffen, weil sie nicht glaubten, dass sie von der FDIC geschützt würden.
Das Bankengesetz von 1935 bezeichnete die FDIC als offizielle Regierungsbehörde. Ein Vorstand von fünf Direktoren beaufsichtigt die FDIC.
Was die FDIC tut
Die FDIC versichert Spar-, Scheck- und andere Einlagenkonten. Es versichert keine Aktien, Anleihen oder Investmentfonds. Während der Finanzkrise 2008 erhöhte die FDIC vorübergehend die Obergrenze auf $ 250.000 pro Konto ($ 500.000 pro Gemeinschaftskonto). Im Jahr 2010 hat das Dodd-Frank Wall Street Reform Act das neue Limit dauerhaft gemacht.
Die FDIC untersucht und überwacht auch etwa 5.250 Banken, mehr als die Hälfte des Gesamtsystems. Fällt eine Bank aus, tritt die FDIC sofort ein. Sie verkauft die Bank in der Regel an eine andere und überweist die Einleger an die einkaufende Bank. In den meisten Fällen ist der Übergang vom Standpunkt des Kunden aus nahtlos.
So finden Sie Mitgliedsbanken
Die FDIC versichert mehr als 6.300 Banken (Stand 10. September 2015). Diese Banken hielten Vermögenswerte in Höhe von 15,8 Milliarden Dollar und Einlagen von fast 12 Milliarden Dollar. Um Mitgliedsbanken zu finden, geben Sie auf der FDIC BankFind-Website Ihre Stadt und Postleitzahl ein. Die meisten Großbanken wie die Bank of America, JP Morgan Chase und Wells Fargo sind versichert. Sie können auch die Daten Ihrer Bank eingeben, um festzustellen, ob sie versichert ist.
Das Federal Reserve Banking System verlangt, dass alle seine Mitgliedsbanken FDIC-versichert sind.
Wie wirkt sich die FDIC auf die Wirtschaft aus?
Die FDIC-Versicherung verhindert weitverbreitete Bankpaniken, indem sie das Vertrauen in das Bankensystem aufrechterhält.
Der Börsencrash von 1929 trieb einige Banken aus dem Geschäft. Einleger bei diesen Banken verloren alle ihre Ersparnisse. Einleger bei anderen Banken gerieten in Panik. Als sie ihre Einlagen abzogen, gingen ihre Banken aus dem Geschäft. Leute stopften ihr Geld unter ihre Matratzen. Das hat mehr Geld aus dem Verkehr gezogen und die Depression weiter vertieft.
Die FDIC versichert den Einlegern, dass sie ihre Lebensrettung nicht verlieren, wenn eine Bank ausfällt. Durch die Verhinderung von Bankpaniken hilft die FDIC, eine weitere Weltwirtschaftskrise zu verhindern.
Überraschenderweise hat die FDIC-Versicherung eine auf Washington Mutual geführte Bank nicht gestoppt. Als Lehman Brothers im September 2008 Insolvenz anmeldete.
WaMus in Panik geratene Einleger haben in nur zehn Tagen 16,7 Milliarden Dollar von ihren Konten abgezogen. Das waren 10 Prozent der Einlagen von WaMu. Die FDIC schloss am nächsten Freitag die Bank der Bank, weil sie nicht genug Geld hatte, um das Tagesgeschäft zu leiten. JP Morgan Chase kaufte WaMu am 26. September 2008 für 1,9 Milliarden Dollar. Weitere Informationen finden Sie unter Wie WaMU bankrott ging .
Wie es Ihre Ersparnisse schützt
Die FDIC versichert Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten bis zu 250.000 $ pro Konto bei jeder Bank. Für einige gemeinsame Konten versichert die FDIC $ 250.000 pro Besitzer. Es gilt für einige Rentenkonten, gemeinsame Einlagenkonten und Treuhandkonten.
Wenn Sie mehr als 250.000 $ sparen, halten Sie es in einer separaten Bank, so dass es versichert ist. Aber die meisten Menschen, die so viel sparen, nutzen es für den Ruhestand. In diesem Fall müssten Sie es in risikoreichere Assets als CDs investieren, damit sie eine höhere Rendite erzielen. Altersvorsorge muss die Inflation übertreffen. Aktien waren historisch der beste Weg, dies zu tun.
Die FDIC versichert keine Wertpapiere oder Investmentfonds, selbst wenn sie von einer Bank angeboten werden. Es schützt auch nicht den Wert von Lebensversicherungen, Annuitäten oder Kommunalobligationen. Das bedeutet, dass die meisten Bestände in Ihren Rentenkonten nicht versichert sind. Aber es versichert die Geldmarktkonten und CDs, die in Ihren IRAs gehalten werden.