Das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte ist das maximale Guthaben, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrer Karte haben dürfen. Die Höhe Ihres Kreditlimits beeinflusst die Kaufkraft, die Sie mit Ihrer Kreditkarte haben, dh je größer Ihr Kreditlimit, desto mehr können Sie kaufen. Sobald Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben, lässt Ihr Kreditor Ihnen keine weiteren Einkäufe mehr zu, bis Sie einen Teil Ihres ausstehenden Guthabens bezahlt haben.
Es gibt einen weiteren Grund, warum Ihr Kreditlimit so wichtig ist: Ihr Kredit-Score. Der Betrag des Kredits, den Sie verwenden, beeinflusst Ihren Kredit-Score. Dreißig Prozent Ihrer Kredit-Score berücksichtigt einen Faktor namens Kreditnutzung . Dies ist das Verhältnis Ihres Kreditkartensaldos zu Ihrem Kreditlimit. Je größer das Verhältnis - was bedeutet, dass Sie mehr von Ihrem Kreditlimit verbrauchen - desto schlechter ist es für Ihren Kredit-Score. Ein niedriges Kreditlimit bedeutet, dass Sie nicht viel Platz haben, um Einkäufe tätigen zu können, ohne dass dies Ihr Kreditlimit beeinträchtigt.
Wie wird das Kreditlimit festgelegt?
Wenn Sie einen großen Kauf planen oder einen Guthabentransfer in Erwägung ziehen, würde es Ihnen helfen, zu entscheiden, ob die Kreditkarte nützlich sein wird. Sie können Kreditkarten mit Limits überspringen, die nicht Ihren Bedürfnissen entsprechen, wie eine Kreditkarte mit einem niedrigen Limit, die es Ihnen nicht erlaubt, ein Guthaben oder eine Kreditkarte mit hohem Limit zu übertragen, für die Sie sich wahrscheinlich nicht qualifizieren können.
Leider ist es unmöglich, vorherzusagen, wie hoch Ihr Kreditlimit sein wird, bis Sie es genehmigt haben. Kreditkartenherausgeber verwenden eine Vielzahl von Faktoren, um das Kreditlimit für Kreditkarten festzulegen, und bis sie diese Faktoren berücksichtigt haben, können sie Ihnen kein festes Kreditlimit anbieten.
Faktoren, die sich auf Ihr Kreditlimit auswirken
Die Art der Kreditkarte. Stellen Sie sich Kreditkarten als ein Produkt mit vordefinierten Funktionen vor.
Wie bei den Zinssätzen und Gebühren sind Kreditlimits ein weiteres vordefiniertes Merkmal. Wie das Kreditlimit festgelegt wird, hängt von der Kreditkarte ab.
Einige Kreditkarten haben ein bestimmtes Kreditlimit, zum Beispiel 1.000, das jeder berechtigte Karteninhaber erhält, unabhängig von anderen Faktoren. Andere Kreditkarten haben eine Kreditlimit-Rate und genehmigte Karteninhaber haben ein Kreditlimit in diesem Bereich. Zum Beispiel können mögliche Kreditlimits für eine bestimmte Karte zwischen 5.000 und 10.000 US-Dollar liegen. Die am besten qualifizierten Anwendungen werden für ein Kreditlimit am oberen Ende der Bandbreite zugelassen.
Es wäre schön, wenn sie es tun würden, aber Kreditkartenherausgeber veröffentlichen die Kreditlimits für Kreditkarten nicht. Wenn Sie auf beliebten Kreditkarten-Websites nachsehen, finden Sie möglicherweise von Nutzern eingereichte Informationen über Kreditlimits für verschiedene Kreditkarten.
Dein Einkommen . Die Menge an Geld, die Sie machen, wirkt sich in der Regel auf den Betrag aus, den Sie sich leisten können. Während Sie eine bessere Chance haben, für ein höheres Kreditlimit zugelassen zu werden, wenn Sie ein hohes Einkommen haben, gibt es keine Garantie, dass Ihr Einkommen Ihnen ein hohes Kreditlimit bringt. Andere Faktoren, wie die Art der Kreditkarte, spielen immer noch eine Rolle.
Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen . Anhand der Informationen aus Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditkartenanwendung kann der Kreditkartenaussteller Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis schätzen.
Dieses Verhältnis kann sich auf das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte auswirken. Dies bedeutet, dass ein hohes Einkommen, das durch hohe Schuldenzahlungen ausgeglichen wird, zu einem niedrigeren Kreditlimit führen könnte, als wenn Sie weniger Geld für monatliche Schuldenzahlungen ausgeben würden.
Ihre Kredithistorie . Wie Sie die Kreditlimits Ihrer anderen Kreditkarten gehandhabt haben, hängt nicht nur davon ab, ob Sie für eine neue Kreditkarte zugelassen werden, sondern auch von dem Kreditlimit, für das Sie zugelassen sind. Verspätete Zahlungen, hohe Salden und andere negative Informationen machen es weniger wahrscheinlich, dass Sie für ein hohes Kreditlimit zugelassen werden.
Beschränkungen für andere Kreditkarten . Kreditkartenherausgeber können ihre Hinweise von den anderen Kreditkarten nehmen, die Sie haben. Wenn Ihr Kreditbericht zeigt, dass Sie hohe Kreditlimits für Ihre anderen Kreditkarten haben, haben Sie eine bessere Chance, für ein hohes Kreditlimit für eine neue Kreditkarte zugelassen zu werden.
Auf der anderen Seite, wenn Sie in der Regel Kreditlimits von 500 $ und 1.000 $ hatten, ist es unwahrscheinlich, dass Sie sofort für ein Kreditlimit von 10.000 $ genehmigt werden.
Mitantragstellerin Einkommen und Kreditinformationen . Wenn Sie sich gemeinsam mit einer anderen Person bewerben, berücksichtigt der Kreditkartenaussteller sowohl Ihre Einkommens- als auch Kreditqualifikationen, um Ihr Kreditlimit festzulegen.
Bankguthaben und andere Vermögenswerte haben im Allgemeinen keinen Einfluss auf Ihr Kreditlimit, es sei denn, Sie bieten Geld als Sicherheit an, um die Kreditlinie zu sichern, wie dies bei einer gesicherten Kreditkarte der Fall ist.
Wenn Sie die Faktoren kennen, die Kreditaussteller verwenden, um Kreditlimits festzulegen, werden Sie eher ein niedriges Kreditlimit erhalten, wenn Ihr Einkommen niedrig ist, Sie ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, Sie beginnen gerade mit Kredit oder erstellen Sie Ihre Kredithistorie neu, oder die Limits auf Ihren anderen Kreditkarten sind niedrig.
Eindeutige Kreditlimitsituationen
Gesicherte Kreditkarten
Während die meisten herkömmlichen Kreditkarten Ihr Kreditlimit festlegen, kontrollieren Sie Ihr Kreditlimit auf einer gesicherten Kreditkarte . Das liegt daran, dass das Kreditlimit für eine gesicherte Kreditkarte in der Regel dem Betrag Ihrer Kaution entspricht.
Abhängig von der gesicherten Kreditkarte können Sie möglicherweise bis zu 10.000 € für ein Kreditlimit einzahlen. Der Nachteil ist, dass das Geld, das Sie für eine Kaution verwendet haben, für Ausgaben nicht verfügbar ist, bis Sie das Konto schließen oder Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Karte auf eine ungesicherte Kreditkarte konvertiert.
Karten aufladen und keine gegenwärtigen Ausgabenlimitkarten
Es gibt zwei Arten von Kreditkarten, die kein hartes Kreditlimit haben: Kreditkarten und Kreditkarten ohne voreingestellte Ausgabenlimits .
In beiden Fällen haben Sie kein festes Kreditlimit, das Sie ausgeben können. Stattdessen gibt der Kreditkartenaussteller eine weiche Grenze vor, die sich je nach Einkommen, Kredithistorie und Kaufgewohnheiten ändern kann. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Karten ist, dass Sie voraussichtlich den vollen Betrag auf einer Kreditkarte jeden Monat bezahlen, während Sie möglicherweise Ihr Guthaben auf einer Kreditkarte ohne voreingestellten Ausgabenlimit kreisen dürfen.
Wann finden Sie Ihr Kreditlimit heraus?
Selbst der Zeitpunkt, an dem Sie Ihr Kreditlimit herausfinden, hängt vollständig vom Kreditkartenunternehmen ab. Sie können Ihr Kreditlimit zur gleichen Zeit herausfinden, zu der Sie zugelassen sind, oder Sie können nicht lernen, bis Sie Ihre neue Karte in der Post erhalten.
Das bedeutet, dass Sie keine konkreten Pläne für die Verwendung Ihrer Kreditkarte machen können, bis Sie sicher wissen, wie hoch Ihr Kreditlimit sein wird.
Ein höheres Kreditlimit erhalten
Sie sind nicht unbedingt an das Kreditlimit gebunden, mit dem Sie anfangen. Nachdem Sie Ihre Kreditkarte mehrere Monate lang verantwortungsvoll verwendet haben, erhöht Ihr Kreditkartenaussteller automatisch Ihr Kreditlimit. Für die beste Chance, eine automatische Erhöhung der Kreditlimits zu erhalten, verwenden Sie Ihre Kreditkarte, nicht maximal aus, und zahlen Sie alle oder zumindest die meisten Ihrer Rechnung jeden Monat.
Nicht alle Kreditkartenunternehmen erhöhen automatisch die Kreditlimits. Möglicherweise müssen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits für ein höheres Kreditlimit beantragen . Es ist ziemlich einfach und schnell, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen - loggen Sie sich einfach in Ihr Online-Konto ein oder rufen Sie die Kundendienstnummer Ihrer Kreditkarte an. Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen aktualisieren oder einen bestimmten Kreditlimitbetrag angeben, den Sie erhalten möchten. Der Kreditkartenaussteller wird Ihre Anfrage bearbeiten und Ihnen mitteilen, ob Ihre Kreditlimit-Erhöhungsanfrage genehmigt wurde.
Wenn Ihre Kreditlimit-Erhöhung nicht genehmigt wird, sendet Ihr Kreditkartenaussteller eine E-Mail oder einen Brief, in dem Sie die Gründe angeben, warum Sie nicht zugelassen wurden. Wenn Ihr Kredit-Score einen Faktor bei der Entscheidung spielte, erhalten Sie eine kostenlose Kopie des verwendeten Punktes und zwei Faktoren, die Ihren Punktestand beeinflussen. Wenn Ihr Kreditbericht verwendet wurde, erhalten Sie Informationen zum Bestellen einer kostenlosen Kopie des Kreditberichts, der in der Entscheidung verwendet wurde.