Refinanzierung einer Hypothek im Ruhestand hat Vor- und Nachteile
Refinanzierung einer Hypothek in Ruhestand Pros
Im Allgemeinen bietet die Refinanzierung einer Hypothek mehrere Vorteile für Hausbesitzer. Erstens könnte die Refinanzierung Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz für das Darlehen zu erhalten. Eine niedrigere Rate könnte auch zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung führen, wodurch die Wohnkosten für Ihr Budget weniger stressig sind. Sie könnten auch eine niedrigere Zahlung erreichen, indem Sie eine Hypothek in eine längere Kreditlaufzeit refinanzieren.
Auf der anderen Seite würde eine Refinanzierung einer Hypothek in einen kürzeren Kredit ermöglichen es Ihnen, sie schneller abzuzahlen. Ihre monatliche Zahlung kann höher sein, aber Sie könnten einige Zinseinsparungen realisieren, abhängig davon, wie lange Sie die Hypothek hatten. Wenn Sie zu Hause viel Eigenkapital haben, ist das ein weiterer Grund, über eine Refinanzierung nachzudenken. Eine Auszahlung Refinanzierung würde es Ihnen ermöglichen, Ihr Eigenkapital zu tippen, während möglicherweise auch Ihre Hypothekenzins senken.
Diese Vorteile könnten für jeden Eigenheimbesitzer gelten, aber aus der Perspektive des Ruhestandes gibt es mehrere gute Gründe, die Refinanzierung einer Hypothek in Erwägung zu ziehen.
Erstens ist die Aussicht auf Senkung der monatlichen Wohnkosten. Das US Bureau of Labor Statistics schätzt, dass die typischen 65- bis 74-Jährigen jährlich durchschnittlich 32,4 Prozent ihres Haushaltseinkommens für Wohnzwecke ausgeben. Wenn Ihr Ruhestandsnotei nicht so groß ist, wie Sie es sich wünschen, könnte eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Satz oder zu einer längeren Hypothekenzahlung Ihre Zahlungen reduzieren und wertvolle Dollars wieder in Ihren monatlichen Cash-Flow einbringen.
Dieses Geld könnte sich als nützlich erweisen, wenn der Ruhestand mit steigenden Gesundheitskosten zusammenfällt . Das durchschnittliche 65-jährige Ehepaar braucht laut einem Bericht von Fidelity Investments 2017 rund 275.000 US-Dollar, um Gesundheitsausgaben im Ruhestand zu decken. In diesem Gesamtbetrag sind die Kosten für die Langzeitpflege nicht enthalten, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Medicaid übernimmt diese Kosten, aber erst nachdem ein Rentner sein Vermögen aufgebraucht hat.
Eine Auszahlungsrefinanzierung könnte dem gleichen Zweck dienen. Es könnte Ihnen auch Bargeld zur Verfügung stellen, um den täglichen Lebensunterhalt zu decken oder notwendige Reparaturen oder Verbesserungen am Haus vorzunehmen, die seinen Wert erhöhen könnten. Das könnte von Vorteil sein, wenn Sie das Haus irgendwann im Ruhestand verkaufen möchten. Wenn Sie erwägen, eine Hypothek zu refinanzieren, um Ihr Eigenkapital herauszuziehen, ist es wichtig, klar zu sein, wie dieses Geld verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise eine Auszahlung in den Urlaub oder die Unterstützung von erwachsenen Kindern abschließen, bietet dies keinen konkreten finanziellen Vorteil für Ihren Ruhestand.
Refinanzierung einer Hypothek im Ruhestand Cons
Refinanzierung einer Hypothek im Ruhestand könnte einige Nachteile haben, je nachdem, wie Sie es nähern. Zum Beispiel, wenn Sie in eine längere Darlehenslaufzeit refinanzieren würden, könnte eine sofortige finanzielle Entlastung in Form von niedrigeren Zahlungen, aber Sie müssen darüber nachdenken, wie nachhaltig das für Ihr Budget ist.
Nach Angaben der Social Security Administration kann ein typischer 65-jähriger Pensionär heute mit weiteren 20 Jahren rechnen. Jeder vierte Rentner wird im Alter von über 90 Jahren leben, und jeder zehnte Rentner wird nach 95 Jahren leben.
Wenn Sie von einer 15-jährigen Hypothek auf eine 30-jährige Hypothek im Ruhestand gehen, müssen Sie sicher sein, dass Ihre Ersparnisse und Einnahmen aus anderen Quellen, wie Sozialversicherung , ausreichen werden, um mit diesen Zahlungen und Ihren anderen Schritt zu halten Ausgaben für die nächsten zwei bis drei Jahrzehnte. Ihre Hypothek Zahlung kann um 300 $ pro Monat fallen, aber Sie müssen über die Gesamtkosten der Hypothek über die Lebensdauer des neuen Darlehens denken.
Die Refinanzierung in eine kürzere Kreditlaufzeit kann auch fehlschlagen, wenn Ihr Ruhestandseinkommen und Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um höhere Zahlungen zu leisten. Wenn Sie zum Beispiel ein ernsthaftes Gesundheitsproblem haben, werden Sie möglicherweise mehr Geld für Arztrechnungen ausgeben.
Diese Kosten könnten dazu führen, dass höhere Hypothekenzahlungen für Ihr Budget belastender sind.
Vor der Refinanzierung einer Hypothek zu stellende Fragen
Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen oder Sie kürzlich in Rente gegangen sind und die Refinanzierung auf dem Tisch liegt, können Sie sich die richtigen Fragen stellen, um zu entscheiden, ob dies sinnvoll ist. Beispielsweise:
- Wie lange planst du im Haus zu bleiben? Wie viele Jahre verbleiben auf der Hypothek?
- Wirst du dieses Haus an deine Kinder weitergeben, wenn du stirbst? Wenn ja, verfügt Ihr Vermögen über ausreichende Vermögenswerte, um den verbleibenden Restbetrag auszugleichen?
- Was ist das Ziel für die Refinanzierung? Reduzieren Sie Ihre Rate? Senkung Ihrer monatlichen Zahlung? Eigenkapital abziehen?
- Wie viel Geld würde die Refinanzierung zurück in Ihr Monatsbudget bringen, wenn Sie eine niedrigere Zahlung erhalten?
- Wenn Sie in einen kurzfristigen Kredit refinanzieren, wie würde das Ihr Budget beeinflussen?
- Wenn eine Auszahlung Refinanzierung in den Karten ist, wie würde dieses Geld verwendet werden?
- Was kostet die Refinanzierung in Bezug auf Abschlussgebühren ? Wird dieses Geld aus der Tasche bezahlt oder in den Kredit gerollt? Wie würden sich die monatlichen Kosten auf die Kosten auswirken?
- Für welchen Zinssatz würden Sie sich aufgrund Ihres Kreditprofils qualifizieren? Wie steht es mit dem Tarif, den Sie gerade bezahlen?
Wenn Sie über all diese Themen nachdenken, können Sie besser verstehen, ob die Refinanzierung einer Hypothek im Ruhestand die richtige Wahl ist.