So erstellen Sie eine Alterseinkünftezeitleiste
Mache eine Vorlage
Beginnen Sie Ihren Rentenplan mit einer Zeile für jedes Kalenderjahr, wobei Ihr jeweiliges Alter (und das Alter des Ehepartners) neben jedem Kalenderjahr aufgeführt ist.
Erweitern Sie diese Projektion durch die Lebenserwartung . Auf der Tabelle am Ende dieses Artikels finden Sie einen Muster-Ruhestandseinkommensplan.
Mache Spaltenüberschriften für jedes Element, das du hinzufügen möchtest. Verwenden Sie die folgende Liste, um festzulegen, welche Elemente hinzugefügt werden sollen.
Liste festgelegter Quellen des Ruhestandseinkommens auf
Fügen Sie Spalten für jede Quelle von festem Einkommen hinzu, wie:
- Ihre Sozialversicherung - Zeigen Sie den Betrag an, der in dem Jahr / Alter beginnt, in dem Sie Leistungen beginnen möchten, und setzen Sie diese Lebenserwartung fort. In der Stichprobe am Ende der Seite, die Sie im Alter von 66 Jahren sehen, gibt es ein halbes Jahr Sozialversicherung, da diese Person plant, an ihrem 66. Geburtstag, der in der Mitte des Jahres liegt, zu beginnen.
- Sozialversicherung Ihres Ehepartners - Zeigen Sie den Betrag, der im Jahr / im Alter beginnt, in dem Ihr Ehepartner beginnt, Leistungen an und führen Sie diese über die Lebenserwartung fort. Wenn es einen Alters- oder Gesundheitsunterschied zwischen Ihnen beiden gibt, denken Sie daran, dass der überlebende Ehegatte bei seinem ersten Tod den größeren Teil seiner eigenen Sozialversicherung oder dessen Ehepartner behält. Das heißt, wenn ein Ehepartner eine kürzere Lebenserwartung hat, würde Ihr Renteneinkommens-Zeitfenster nur den höheren Sozialversicherungsbetrag einschließen, nachdem die erwartete Langlebigkeit des anderen Ehepartners erreicht wurde.
- Ihre Rente (n) - Zeigen Sie den Betrag ab dem Jahr / Alter an, in dem Sie es aufnehmen möchten. Für jede Quelle von Renteneinkommen wird eine eigene Spalte verwendet.
- Ihre Ehegattenrente (s) - Zeigen Sie den Betrag ab dem Jahr / Alter an, in dem Sie es aufnehmen möchten. Für jede Quelle von Renteneinkommen wird eine eigene Spalte verwendet. Wenn Sie verheiratet sind, vergewissern Sie sich, dass Sie die gewählte Rentenüberlebendenoption angeben.
- Renteneinkommen - Geben Sie dies nur ein, wenn Sie eine Rente haben, die Ihnen ab einem bestimmten Alter oder Datum einen garantierten Mindestbetrag auszahlt, wobei die Zahlung für das Leben, das gemeinsame Leben oder für einen bestimmten Zeitraum fortgesetzt wird .
- Verdienst - Wenn Sie in Teilzeit arbeiten möchten, geben Sie den Verdienst für das Jahr ein, in dem Sie arbeiten möchten. Vergessen Sie nicht, wenn Sie Sozialversicherungsbeiträge vor Erreichen des vollen Renteneintrittsalters beziehen und Einkommen über dem Einkommenslimit haben , wird Ihre Sozialversicherung gekürzt. Daher müssen Sie möglicherweise den Betrag in der Spalte Sozialversicherung auf der Grundlage Ihrer erwarteten Einnahmen reduzieren.
- Sonstiges - Geben Sie andere feste oder regelmäßige Einnahmequellen wie Mieteinnahmen oder Alimente ein.
- Einmalige Einnahmequellen - Eingabe erwarteter Pauschalbeträge, wie Lebensversicherungseinnahmen, eine Erbschaft oder Nettoerlöse aus dem Verkauf eines Grundstücks.
Geben Sie keine Kapitaleinkommensquellen wie Dividenden, Zinsen oder Kapitalgewinne ein. Stattdessen verwenden Sie Ihren Renteneinkommensplan, um zu berechnen, wie viel Sie von Ihren Finanzkonten abheben müssen.
Add Ausgaben, einschließlich Steuern
Als nächstes schätzen Sie Ihre gesamten jährlichen Lebenshaltungskosten. Listen Sie Elemente wie eine Hypothek auf, die in ein paar Jahren in einer separaten Spalte ausgezahlt werden kann. Im Beispiel unten auf der Seite sehen Sie, dass die Hypothek Mitte des Jahres 2025 ausbezahlt wird, so dass die gesamte jährliche Hypothekenzahlung halb so hoch ist wie im Jahr zuvor, und dann gehen diese Kosten verloren.
Steuersätze variieren in Abhängigkeit von Ihren gesamten Einnahmen und Abzügen. Es ist am besten, die Steuerplanung jedes Jahr vorzunehmen, um dies genau zu projizieren. Im Beispiel, das ich verwende, hat diese Person nur IRA-Einsparungen. Jeder Abzug, den sie nehmen müssen, muss von ihrer IRA kommen und wird steuerbares Einkommen sein.
Sie arbeiteten mit ihren Steuerplanern zusammen und nutzten ihre Renteneinkünfte, um zu schätzen, dass sie mit ihrem 66. Lebensjahr, das ihr geplantes Rentenjahr ist, einen IRA-Rückkauf in Höhe von brutto $ 35.000 benötigen würden. Von diesem Abzug werden etwa 3.100 Dollar an Steuern gehen.
Im folgenden Jahr werden sie mehr Sozialversicherungseinkommen haben und schätzten, dass sie nur etwa 15.000 IRA Abzug benötigen würden. Ihr Steuerberater schätzte, dass ihre Steuerschuld in diesem Jahr bei etwa 3.300 US-Dollar liegen würde. Sie benutzten diese Nummer für den Rest ihrer Projektion.
Berechnen Sie die Lücke
Als nächstes sollte Ihr Renteneinkommensplan die Lücke berechnen, die ein Defizit ist, das von Spareinlagen abgezogen werden muss, oder ein Überschuss, der verfügbar ist, um in Einsparungen eingezahlt zu werden.
In unserem Beispiel addieren Sie Einkommensquellen (Sozialversicherung plus Rente), ziehen Sie dann die Ausgaben (Lebenshaltungskosten, Hypothek und geschätzte Steuern) ab, um zum - $ 34,693 in der ersten Zeile unter der Spalte "Lücke" zu gelangen.
- Wenn diese "Lücke" eine negative Zahl ist, ist es das, was Sie benötigen, um sich von den Ersparnissen und Investitionen zurückzuziehen, um Ihren gewünschten Ruhestands-Lebensstil zu haben.
- Wenn der "Abstand" ein Überschuss ist, dann haben Sie genug feste Einkommensquellen, um Ihren gewünschten Ruhestandslebensstil zu treffen und könnten zu Ersparnissen beitragen oder möglicherweise ein wenig mehr ausgeben.
Dieser vereinfachende Renteneinkünfteplan berücksichtigt nicht die Inflation oder die Kapitalrendite, aber er gibt Ihnen einen Startplatz; eine Jahresübersicht darüber, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommen könnte.
| Alter | Jahr | Sozialversicherung | die Pension | Lebensunterhalt | Hypothek | Steuern | Spalt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | 14.535 $ | $ 9,216 | 42.000 $ | 13.344 $ | $ 3.100 | - $ 34.693 |
| 67 | 2017 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13,344 | 3.300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 6.672 | 3.300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
Sobald Sie dieses Muster der geplanten Abhebungen haben, können Sie damit einen Investitionsplan erstellen , der genau darauf abgestimmt ist, wann Sie Ihr Geld tatsächlich verwenden müssen.