Berechnen Sie die Lücke zwischen dem, was Sie benötigen, und den garantierten Quellen.
Sie können das folgende Beispiel verwenden, um dies selbst zu berechnen, einen Online-Renteneinkommensrechner zu verwenden oder einen qualifizierten Finanzplaner einzustellen, der Ihnen hilft.
Berechnung der Lücke
Angenommen, Sie haben festgestellt, dass Sie zur Deckung Ihrer Rentenausgaben etwa 71.000 US-Dollar an Bruttoeinkommen pro Jahr benötigen (brutto bedeutet, dass Sie Steuern zahlen müssen), und dass die Sozialversicherung etwa 21.000 US-Dollar pro Jahr zur Verfügung stellt.
Ihre Lücke ist: $ 71.000 - $ 21.000 = $ 50.000.
Jetzt wissen Sie, dass Sie ungefähr $ 50.000 pro Jahr von Ihren Einsparungen und Investitionen abziehen müssen. Wie viel Geld müssten Sie investieren, um 50.000 USD pro Jahr Cash Flow zu generieren?
Das hängt von zwei Dingen ab:
- Die Rendite Ihrer Investitionen.
- Ob Sie bereit sind, den Kapitalbetrag auszugeben oder nicht.
Wenn Investitionen eine Rendite von 5% pro Jahr erzielen, würden Sie 1 Million USD benötigen, um 50.000 USD (1.000.000 x 5% = 50.000 USD) pro Jahreseinkommen zu erwirtschaften und keinen Kapitalbetrag auszugeben. Das bedeutet, dass Sie 25 Jahre später immer noch 1 Million Dollar haben werden.
Wenn Sie entscheiden, dass es in Ordnung ist, den Kapitalbetrag bis zum Zeitpunkt des Todes auf Null zu reduzieren, dann würden Sie ungefähr 704.000 $ benötigen, um 5% pro Jahr zu verdienen, um 25 Jahre zu halten.
Am Ende von 25 Jahren hätten Sie das ganze Geld ausgegeben.
In dieser vereinfachten Berechnung liegt die Antwort auf die Frage, wie viel Sie in Rente gehen müssen, zwischen 700.000 und 1 Million Dollar.
Überarbeitung der Lücke
Um die Dinge zu vereinfachen, habe ich zwei zusätzliche Faktoren ignoriert, die verwendet werden, um zu bestimmen, wie viel Sie in Rente gehen müssen.
Das sind Inflation und Lebenserwartung.
Wenn Sie nicht genau wissen, wie lange Sie leben werden , was Sie jedes Jahr ausgeben werden und wie stark die Inflation sein wird, können Sie leider nicht genau wissen , wie viel Geld Sie benötigen, um in den Ruhestand zu gehen.
Da Sie nicht genau wissen können, wie viel Sie benötigen, ist die nächste beste Sache, sowohl ein Best Case als auch ein Worst-Case-Szenario zu entwickeln. In Ihrem besten Fall gehen Sie von durchschnittlichen Anlagerenditen, einer niedrigen Inflation und kontrollierten Ausgaben aus. Im schlimmsten Fall gehen Sie von unterdurchschnittlichen Anlagerenditen, hoher Inflation und unerwarteten Kosten aus.
Sie können auch verschiedene Szenarien ausführen, in denen Sie den Beginn der Sozialversicherung auf Ihr 70. Lebensjahr verschieben, damit Sie einen höheren monatlichen Betrag erhalten. Wenn Sie immer noch mit 66 in Rente gehen wollten, sind Ihre Lücken in den 60ern höher, aber dann viel niedriger, wenn Sie 70 erreichen. Wenn Sie diese Szenarien in einem Renteneinkommensformat abbilden, können Sie sehen, welche Entscheidungen den Gesamtbetrag senken können müssen in Rente gehen.