Eine Investitionsplanung kann Ihre langfristigen Ergebnisse verbessern
1. Welchen Zweck verfolgen Sie?
Die Investitionen müssen nach einem Hauptziel ausgerichtet sein: Sicherheit, Einkommen oder Wachstum . Das erste, was Sie entscheiden müssen, ist, welche dieser drei Eigenschaften am wichtigsten ist.
Benötigen Sie ein laufendes Einkommen, um in Ihren Ruhestandsjahren weiter zu leben, so dass die Investitionen später ein Einkommen bringen können, oder ist Sicherheit (Erhaltung Ihres Hauptwerts) Ihre oberste Priorität?
Wenn Sie 55 oder älter sind, bevor Sie einen Investitionsplan erstellen, sollten Sie wirklich eine bestimmte Art von Finanzplan machen, den ich einen Ruhestandseinkommensplan nenne. Diese Art von Plan projiziert Ihre zukünftigen Einnahmen- und Ausgabenquellen und projiziert dann Ihre finanziellen Kontowerte einschließlich aller Ein- und Auszahlungen. Es hilft Ihnen, den Zeitpunkt zu identifizieren, an dem Sie Ihr Geld verwenden müssen. Sobald Sie einen klaren Zeitrahmen haben, wissen Sie, ob Sie kurz-, mittel- oder langfristige Investitionen tätigen müssen.
2. Wie viel können Sie realistisch investieren?
Viele Anlageentscheidungen haben Mindestanlagebeträge. Bevor Sie also einen soliden Investitionsplan erstellen können, müssen Sie bestimmen, wie viel Sie investieren können. Haben Sie einen Pauschalbetrag oder können Sie regelmäßig monatliche Beiträge leisten?
Einige Index-Investmentfonds ermöglichen es Ihnen, ein Konto mit nur $ 3.000 zu eröffnen und dann einen automatischen Investitionsplan zu erstellen, der mit $ 50 pro Monat beginnt und Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Investitionskonto überweist. Monatlich auf diese Weise zu investieren heißt Dollar-Cost-Averaging und trägt dazu bei, das Marktrisiko zu reduzieren.
Wenn Sie eine größere Summe investieren müssen, stehen Ihnen natürlich mehr Optionen zur Verfügung. In diesem Fall sollten Sie eine Vielzahl von Investitionen tätigen, damit Sie das Risiko minimieren können, nur eines zu wählen. Die wichtigste Entscheidung, die Sie treffen werden, ist, wie viel Aktien gegenüber Anleihen zuzuteilen sind . Eine weitere wichtige Entscheidung ist, ob Sie Ihr Portfolio aufbauen oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten.
3. Wann wirst du dieses Geld wieder brauchen?
Es ist von größter Bedeutung, einen Zeitrahmen zu finden, an dem Sie sich halten können. Wenn Sie das Geld brauchen, um ein Auto in ein oder zwei Jahren zu kaufen, werden Sie einen anderen Investitionsplan erstellen, als wenn Sie Geld in einen 401 (k) Plan auf einer monatlichen Grundlage für die Zukunft setzen.
Im ersten Fall geht es in erster Linie um Sicherheit - kein Geldverlust vor dem zukünftigen Kauf. Im zweiten Fall investieren Sie in den Ruhestand, und wenn man davon ausgeht, dass die Pensionierung viele Jahre entfernt ist, ist es irrelevant, wie hoch der Kontowert nach einem Jahr ist. Was Sie interessiert, ist, welche Auswahlmöglichkeiten am besten dazu beitragen, dass Ihr Konto bis zum Erreichen des Rentenalters am meisten wert ist. In der Realität erfordert ein signifikantes Wachstum typischerweise mindestens 5 Jahre oder mehr Zeit auf dem Markt .
4. Wie viel Risiko sollten Sie eingehen?
Einige Investitionen führen zu einem sogenannten Anlagerisiko der Stufe fünf ; das Risiko, dass Sie Ihr ganzes Geld verlieren können.
Diese Investitionen sind für die meisten Menschen zu riskant. Eine einfache Möglichkeit, das Anlagerisiko zu reduzieren, ist die Diversifizierung. Auf diese Weise können Sie immer noch Schwankungen im Anlagewert erleben, jedoch können Sie das Risiko eines vollständigen Verlustes aufgrund eines schlechten Zeitpunkts oder anderer unglücklicher Umstände verringern.
Seien Sie vorsichtig beim Kauf nur für hochrentierliche Anlagen . Es gibt keine hohen Renditen mit geringem Risiko. Lieber moderate Renditen als Swing für die Zäune. Wenn Sie sich entscheiden zu schwingen, denken Sie daran, es kann nach hinten losgehen und Sie können große Verluste erleiden.
5. Was sollten Sie investieren?
Zu viele Leute kaufen das erste Investitionsprodukt, das ihnen präsentiert wird. Lieber eine gründliche Liste aller Entscheidungen, die Ihr erklärtes Ziel erfüllen. Dann nehmen Sie sich die Zeit, um die Vor- und Nachteile jedes einzelnen zu verstehen. Als nächstes schränken Sie Ihre endgültigen Investitionsentscheidungen auf einige wenige ein, bei denen Sie sich sicher fühlen.
Einige Investitionen sind gut für langfristige Ruhestandsgelder . Andere sind spekulativer, was bedeutet, dass Sie vielleicht etwas "Spielgeld" oder "eine Chance" in sie investieren können, aber nicht alle Ihre Altersvorsorge.
Alles zusammenfügen
Nehmen wir an, Sie sind 50 Jahre alt und haben 100.000 US-Dollar in einer IRA gespart. Ihr Plan könnte wie folgt aussehen:
- Zweck: Wachstum für den Ruhestand im Alter von 65 Jahren.
- Zu investierender Betrag: $ 100.000 plus $ 15.000 pro Jahr zu meinem 401 (k).
- Zeitrahmen: Erste vorzeitige Auszahlung im Alter von 65 Jahren, für $ 10.000. Dann jedes Jahr $ 10.000.
- Risikoniveau: Risikoniveau drei und vier auf Wachstum ausgerichtete Investments sind in Ordnung, aber wenn Sie innerhalb von 10 Jahren nach der Pensionierung einsteigen, werden Sie jedes Jahr $ 10.000 in sichere Anlagen investieren.
- Was zu investieren: Index Investmentfonds in Ihrem 401 (k) oder IRA wird am sinnvollsten. Sie haben niedrige Gebühren und passen zu dem Ziel, das Sie skizziert haben.
Sobald Sie einen Plan haben, bleiben Sie dabei! Das ist der Schlüssel zum Investitionserfolg.