Die jährliche Steuerplanung spart Geld, indem man Möglichkeiten aufdeckt, um in diesem Jahr Geld von einer IRA abzuziehen und keine Steuern zu zahlen; etwas weniger von Ihrer IRA abziehen und somit Ihre Sozialversicherung nicht steuerpflichtig sein wird ; Wandeln Sie einen Teil Ihrer regulären IRA in eine ROTH IRA um und zahlen Sie nur Steuern in Höhe von 15%; Kapitalerträge mit dem Steuersatz von 0% erzielen ; Ernten Kapitalverluste, so dass ein Teil von ihnen gegen gewöhnliches Einkommen verwendet werden kann.
Sie werden diese Möglichkeiten nie entdecken, ohne die Planung vor dem Jahresende zu machen. Im Folgenden finden Sie drei Möglichkeiten, wie Sie vorgehen können.
1. Verwenden Sie ein Online-Programm
Sie können diesen 1040 Steuerrechner verwenden, um Ihre Steuerschuld für das laufende Jahr zu schätzen. Der Taschenrechner verfügt über Popup-Bildschirme, mit denen Sie Ihre Abzüge, Steuerbefreiungen und Steuergutschriften schätzen können.
Sammeln Sie die folgenden Informationen, bevor Sie beginnen:
- Steuererklärung des letzten Jahres - verwenden Sie diese als Vorlage, um abzuschätzen, was für das laufende Jahr geschehen soll
- Bezahlen Sie Stubs, um Ihre jährlichen Einkommens- und Rentenplanbeiträge anzuzeigen
- Investment Statements um Interesse zu zeigen, Dividenden. und realisierte Gewinne / Verluste sowie nicht realisierte Gewinne / Verluste
- Informationen über alle erwarteten Einnahmen und Abzüge, einschließlich Gesundheitsausgaben, Hypothekenzinsen, Schätzung des Nettoeinkommens aus selbständiger Tätigkeit und Informationen über andere steuerbezogene Transaktionen, die während des Jahres stattfanden
Pros: Die Software leistet einen guten Job, indem sie aktuelle Änderungen im Steuerrecht berücksichtigt. Wir haben Informationen aus echten Steuererklärungen eingegeben, und wenn die Eingabe korrekt ist, liefert die Software eine genaue Antwort.
Nachteile: Wenn Sie Ihre eigene Steuererklärung oder Investition nicht machen, kann das Sammeln der korrekten Informationen und das Herausfinden, wie man es eingibt, eine mühsame Aufgabe sein.
Wenn Sie bereits Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen Sie einen separaten Online-Rechner verwenden, um den steuerpflichtigen Teil Ihrer Leistungen zu ermitteln , damit Sie diese Zahl in den obigen 1040-Rechner eingeben können.
2. Verwenden Sie die Steuererklärung des letzten Jahres
Eine einfache Möglichkeit, die Steuerplanung für das Jahresende durchzuführen, besteht darin, die Rendite des letzten Jahres zu drucken, und am Rande schreiben Sie Ihre Schätzung der diesjährigen Zahlen. Sie können eine Ballpark-Schätzung machen - erhalten Sie detailliertere Informationen, indem Sie die geschätzte Anzahl für jede Zeile ermitteln. Sobald Sie Ihre Zahlen eingegeben haben, führen Sie die Berechnungen mit den neuen Zahlen durch, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu schätzen und sehen Sie dann, in welche Steuerklasse Ihre höchste Einkommensstufe fällt.
Verwenden Sie diese Steuerklasse, um festzustellen, ob Sie nach zusätzlichen Abzügen suchen müssen oder ob Sie in Ihrer Steuerklasse Platz haben, um mehr Einkommen zu erzielen, oder verwenden Sie Kapitalgewinn oder Verlustentnahme .
Vorteile: Schnelle, einfache Möglichkeit, einen Baseballstadien-Schätzwert zu erhalten.
Nachteile: Erlaubt es Ihnen nicht, Änderungen im Steuercode zu berücksichtigen, z. B. für mögliche Gutschriften. Darüber hinaus, wenn Sie nicht Ihre eigenen Steuererklärung sammeln genaue Schätzungen und herauszufinden, wie alles zusammenhält kann eine schwierige Aufgabe sein.
3. Mieten Sie einen Profi
Sie können Ihren Wirtschaftsprüfer oder qualifizierten Finanzberater bitten, eine Jahressteuerprojektion für Sie durchzuführen.
Sie erhalten wahrscheinlich ein genaues Ergebnis sowie vernünftige Empfehlungen.
Sie müssen ihnen eine Schätzung von allem geben, was Ihrer Meinung nach Ihre Steuererklärung beeinflussen wird, und sie dann um Rat fragen, was die Arten von Altersvorsorgeplänen betrifft, Möglichkeiten zur Erhöhung der Abzüge oder ob Sie absichtlich Kapitalgewinne oder -verluste erzielen sollten .
Pro: Ein Profi wird wissen, welche Fragen Sie stellen müssen, um Ihnen zu helfen, die richtigen Informationen zu sammeln. Sie werden Ihnen auch helfen können, Sie bei bestimmten Aktionen zu beraten, die auf Ihren Zahlen basieren (was immer besser ist als ein allgemeiner Artikel, den Sie im Internet lesen).
Nachteile: Kosten. Die meisten Fachleute verlangen für diese Art von Arbeit einen Stundensatz.