8 Smart Möglichkeiten, Ihre Steuerrückerstattung zu investieren

Sie haben also eine schöne Steuerrückerstattung bekommen (oder Sie haben eine auf dem Weg ), und Sie haben sich entschieden, es zu investieren. Das ist großartig! Und es ist eine große Chance: Im vergangenen Jahr betrug die durchschnittliche Steuerrückerstattung 2.900 $, was einen langen Weg auf dem Markt oder für andere Elemente Ihres Finanzplans bedeuten könnte. Hier sind acht qualitativ hochwertige Optionen zu berücksichtigen.

  • 01 Bezahlen Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden

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    Wenn Sie hohe Kreditkartenschulden haben, ist dies Ihre erste "Investition", sagt Cynthia Meyer, eine zertifizierte Finanzplanerin bei Financial Finesse. Das liegt daran, dass die Rendite Ihres Geldes dem Zinssatz entspricht - es ist garantiert und es ist risikofrei. Wenn der Zinssatz auf Ihrer Kreditkarte zum Beispiel 24 Prozent beträgt, dann bedeutet jeder Dollar, den Sie für diese Schulden ausgeben, im Wesentlichen eine Rendite von 24 Prozent - viel höher als Sie wahrscheinlich auf dem Markt bekommen würden!

    Was ist mit anderen Schulden, wie zum Beispiel eine zusätzliche Zahlung für Ihre Studentendarlehen, Ihre Hypothek oder Ihre Autozahlung? Pre-Rentner möchten vielleicht die Hypothek ausgezahlt bekommen, bevor sie in Rente gehen, aber weil der Knall für Ihr Geld weniger wird (Zinssätze für Bundesstudendarlehen sind um 6-7 Prozent, Hypotheken sind 3-4 Prozent, und beide sind Steuern -eductable) wollen Sie den Ertrag gegen andere Möglichkeiten abwägen.

  • 02 Investieren Sie gegen zukünftige Ausgaben und Notfälle

    "Es ist nicht sehr sexy, aber die nächste Frage wäre: Hast du einen schönen Notfallfonds?", Sagt Meyer. Idealerweise möchten Sie drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten in relativ liquiden Ersparnissen sparen, aber Ihre Rückerstattung selbst - bei etwa 3.000 Dollar - kann Sie vor einer Welt der Verletzung retten. Wenn Sie diese Menge an Bargeld in einem flüssigen Sparkonto versteckt haben, müssen Sie diese neue Überweisung oder unerwartete medizinische Rechnung nicht auf Ihr Visum legen. Nein, Renditen auf Spar- und Geldmärkten sind minimal, aber das ist nebensächlich. Eine Notlage ist es, da zu sein, wenn Sie es brauchen.
  • 03 Treffen Sie das Match auf Ihrem Arbeitsplatz Ruhestand

    Es ist der dritte auf der Liste, aber es ist vielleicht die einzige Investition, die Sie machen können, die die Kreditkartenzinssatzrendite übertrifft: greifen Sie auf die Arbeitgeber-passenden Dollar, die in einem Rentenplan angeboten werden, indem Sie den Betrag erhöhen, den Sie zu Ihrem 401 (k) oder 403 (k). (Wenn Sie Kreditkartenschulden haben und für den Ruhestand sparen müssen, sollten Sie beides tun, wenn möglich.)

    Tim Maurer, ein Finanzberater und der Autor von Simple Money , sagt, ein Weg, um zusätzliche Geld für diese (oder eine der anderen Optionen auf dieser Liste) freizugeben, ist die Verringerung Ihrer Zurückhaltung. Achten Sie nur darauf, Ihre Altersvorsorge gleichzeitig zu erhöhen, so dass Sie die zusätzlichen Dollar in Ihrem Gehaltsscheck nicht verpfuschen.

  • 04 Einen HSA finanzieren

    Wenn Sie einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben und ein Gesundheitssparkonto besitzen, können Sie dort Ihre Dollars parken - oder besser noch investieren. HSAs sind dreifach steuerfrei: Geld geht in sie vor Steuern über einen Gehaltsscheck Abzug (oder, wenn Sie es in sich selbst setzen, ist es steuerlich absetzbar); es wächst steuerfrei; und es wird nicht mit Abzug besteuert, solange Sie es für medizinische Ausgaben verwenden. Das bedeutet, dass die Überweisung von Geld, das Sie kurzfristig verwenden, rund 25 Prozent Ihrer medizinischen Kosten einspart. Aber Sie können das Geld auch in das Konto investieren und es wachsen lassen.

    Wenn Sie das 65. Lebensjahr erreicht haben, werden Auszahlungen, die nicht für das Gesundheitswesen verwendet werden, genauso behandelt wie die Auszahlung von 401 (k) und mit Ihrem aktuellen Einkommensteuersatz besteuert. "Wenn Sie Ihre HSA-Beiträge für das Jahr nicht ausgeschöpft haben [das Beitragslimit beträgt 3.400 USD im Jahr 2017], können Sie Ihren Lohnbeitrag erhöhen und in einen breiten Aktienfonds investieren", sagt Meyer. "Es ist sogar noch besser als eine Roth IRA, weil es vor Steuern und steuerfrei wächst."

  • 05 Beitrag zu einer IRA

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    Wenn Sie das Spiel auf Ihrem Arbeitsplatz Pensionsplan machen - oder keine haben - eine IRA ist die erste Station auf dem Weg in den Ruhestand Bereitschaft. Aber willst du eine Roth IRA oder eine traditionelle? Hier ist der Unterschied: Sie erhalten einen Steuerabzug für Geld, das in eine traditionelle IRA fließt. Es erhöht sich steuergestützt, aber Sie zahlen Einkommenssteuer, wenn Sie das Geld herausziehen (was Sie ab dem Alter von 59 ½ tun können und im Alter von 70 ½ tun müssen). Bei einem Roth gibt es heute keinen Steuerabzug - aber wenn Sie im Ruhestand auf das Konto tippen, tippen Sie es steuerfrei an. "Die Roth [IRA] macht in der Regel Sinn, wenn Sie denken, dass Sie im Ruhestand in der gleichen Steuerklasse oder höher sein werden", sagt Meyer.

    Es gibt auch keine erforderlichen Auszahlungen, was bedeutet, dass Sie das Geld an Ihre Erben weitergeben können, und es gibt mehr Flexibilität - in vielen Fällen können Sie das Geld ohne Strafe erhalten, auch für die Ausbildung oder um Ihr erstes Zuhause zu kaufen.

  • 06 Kaufen Sie Trumps Richtlinien

    Also, Sie haben alle Kästchen abgehakt und Sie möchten etwas mit Ihrer Rückerstattung machen, die die Möglichkeit hat, groß zu bezahlen. Oder sogar ... groß.

    Der Aktienmarkt hat seit der Rezession ein enormes Wachstum erlebt, und der Bullenmarkt setzte sich im ersten Jahr Trumps fort, was teilweise auf die Erwartung des unternehmensfreundlichen Steuerplans der GOP zurückzuführen war. Während der Markt schliesslich in Form einer Korrektur zu Beginn des Februars einen Strich durch die Rechnung machte, sollten langfristige Anleger in Aktien investiert bleiben, und es könnte eine gute Idee sein, in Trumps Prioritäten zu investieren. Der Präsident hat natürlich verstanden, dass Washington ein unberechenbarer Ort ist, und hat telegraphiert, dass er in die Infrastruktur investieren und Vorschriften reduzieren will, die beide Investitionsmöglichkeiten bieten könnten. Es ist auch wahrscheinlich, dass unter Präsident Trump die kurzfristigen Zinsen weiter steigen werden. Dies spricht für Investitionen in Industrie, Werkstoffe und den Finanzsektor. Hinweis: Diese politischen Vorschläge und Änderungen haben bereits zu einem Anstieg in bestimmten Marktsegmenten geführt und gehen daher vorsichtig vor.

  • 07 Fondshochschule

    Eltern, die in die zukünftige Bildung ihres Kindes investieren möchten, möchten vielleicht einen 529 College-Sparplan erwägen. Ähnlich wie Roth IRAs, Sie tragen nach Steuern Geld und Ihre Dollars sind dann investiert und wachsen steuerfrei. Solange Sie den Erlös für Bildung verwenden, werden keine Steuern geschuldet. Aber hier ist der wichtigste Vorbehalt: "Sie können Ihre langfristige finanzielle Sicherheit nicht zugunsten Ihrer Kinderschule gefährden", sagt Maurer. "Wenn alle anderen Kästen auf eine langfristige Vorsorgeplanung überprüft werden, dann nutzen Sie sie auf jeden Fall."
  • 08 Spenden Sie

    Eine andere Möglichkeit, in jemanden (oder etwas) zu investieren, ist eine wohltätige Spende - und Sie können Ihre Spenden so verwalten, wie Sie es bei Ihrem Investitionsportfolio tun würden. Wenn Sie möchten, dass Ihr Geld den größten Ertrag oder den größten Einfluss hat, dann müssen Sie sich weniger auf die Wohltätigkeitsorganisationen konzentrieren, die Ihnen ein gutes Gefühl geben, und mehr auf diejenigen, die Gutes tun. Fragen Sie vor der Spende nach den Charity-Fragen: "Für jeden Dollar, wie geben Sie ihn aus?" Und "Wie verändert sich die Welt aufgrund Ihrer Wohltätigkeit?" Givewell.org, eine Non-Profit-Organisation, die Recherchen und Analysen anbietet Wohltätigkeitsorganisationen, kann Ihnen helfen, diese Fragen auch zu beantworten.