Die Zinssätze sind historisch gesehen immer noch recht niedrig. Die neueste Umfrage der Mortgage Bankers Association (MBA) zeichnet ein Bild des aktuellen Marktes und zeigt die durchschnittlichen gemeldeten Raten zusammen mit den Punkten, die erforderlich sind, um diese Raten zu erhalten.
Darlehensart | Durchschn. Bewertung | Punkte |
30 Jahre fest (konform) | 4.25 | 0.36 |
30 Jahre fest (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 Jahre fest (Jumbo) | 4.13 | 0.21 |
15 Jahre festgelegt | 3.65 | 0,34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
Die MBA-Umfrage enthält Daten von 75 Prozent der Hypothekenanträge, und es ist ein guter Start für Ballparkraten. Aber diese Zitate sagen dir nicht unbedingt, was du bekommen kannst - sie sind für verschiedene Kreditnehmer und unterschiedliche Eigenschaften. Der einzige Weg, die besten verfügbaren Refinanzierungssätze zu finden, ist das Einreichen von Bewerbungen. Wenn Sie einen guten Kredit , ein starkes Einkommen und viel Eigenkapital haben, können Sie vielleicht besser als die oben genannten Preise sein.
Shoppen Sie nach den besten Refinanzierungsraten
Manchmal macht Einkaufen Spaß, aber bei Hypotheken ist das selten der Fall. Um die besten Refinanzierungsraten zu erhalten, müssen Sie jedoch mehrere Quotes von mehreren Quellen erhalten. Bitten Sie jeden Kreditgeber um eine Kreditschätzung, die das offizielle Dokument ist, das sie beachten müssen.
Drei Zitate sollten ausreichen.
Beginnen Sie mit Ihrer bestehenden Kreditgeber, besuchen Sie eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft , und überprüfen Sie mit unabhängigen Kreditgebern. Ja, es ist ein Schmerz, mit jedem von ihnen durch den Prozess zu gehen, aber Sie werden Tausende von Dollars in den nächsten Jahren retten. Mindestens ein Kreditgeber sollte bestrebt sein, für Ihr Geschäft zu konkurrieren.
Sie werden viel während des Prozesses lernen, und Sie werden ein Gefühl dafür bekommen, welcher Kreditgeber die beste Option für die Refinanzierung ist.
Einkaufen ist unerlässlich. Anzeigen und nationale Durchschnittswerte können Ihnen den Einstieg erleichtern, aber Sie werden nicht wissen, was Ihnen wirklich zur Verfügung steht, bis Sie Details wie Kredit, Einkommen und Eigenkapital besprochen haben.
Bereite deine Finanzen vor
Um zu den besten verfügbaren Raten zu refinanzieren, ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihr Kreditnehmerprofil zu verbessern. Sie können beginnen, bevor Sie eine Bewerbung ausfüllen.
Bringen Sie Ihr Guthaben auf Vordermann: Holen Sie sich einen kostenlosen Kreditbericht und überprüfen Sie Ihre Kredithistorie.
- Beheben Sie alle Fehler , die verhindern könnten, dass Sie für die besten verfügbaren Programme zugelassen werden. Sie möchten die Rate erhalten, die Sie verdienen.
- Halten Sie die Kreditkartenguthaben niedrig, auch wenn Sie sie jeden Monat vollständig abbezahlen. Abhängig davon, wann Kreditgeber Ihr Guthaben ziehen, kann ein hohes Guthaben Ihre Chancen beeinträchtigen, den besten Preis zu erhalten.
Minimiere deine Schulden:
- Begleichen Sie die Kredite - einschließlich Kreditkarten - und bezahlen Sie nach Möglichkeit andere Kredite wie Autokredite und Privatkredite . Dies reduziert den Betrag, den Sie anderen Gläubigern jeden Monat schulden, und verbessert Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen . Bessere Verhältnisse bedeuten bessere Preise.
- Vermeiden Sie größere Anschaffungen. Ein neuer Kredit, um ein Auto (oder irgendetwas anderes) zu kaufen, wird Ihre Einkommensberechnung und Ihren Kredit beschädigen .
Wohneigentum maximieren: Es ist möglich, mit Eigenkapital im einstelligen Bereich zu refinanzieren, und einige Regierungsprogramme erlauben eine Refinanzierung mit negativem Eigenkapital. Aber die besten Raten und Darlehen Programme sind für Kreditnehmer mit mehr Eigenkapital verfügbar. Wenn Sie Ihr Eigenkapital um 20 Prozent oder mehr erhöhen, erweitern Sie die Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, und erleichtern Sie die Teilnahme an Programmen wie Jumbo-Darlehen . Als Bonus müssen Sie keine Hypothekenversicherung bezahlen. Wenn Sie Bargeld zur Verfügung haben, fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob die Tilgung Ihrer Hypothek Ihnen helfen könnte, bessere Preise zu bekommen.
Kredite mit den niedrigsten Raten
Ihre Kredit-Scores und Kennzahlen beeinflussen Ihre Fähigkeit zur Refinanzierung. Aber wenn es Ihr Hauptziel ist, den besten Zinssatz zu erhalten, können Sie Kreditoptionen nutzen, die Ihre Zinssätze weiter senken.
Versuchen Sie es mit kürzeren Laufzeiten: Die klassische 30-jährige Festhypothek hält die Zahlungen niedrig.
Aber kürzerfristige Darlehen haben in der Regel niedrigere Sätze, obwohl sie zu höheren monatlichen Zahlungen führen .
- 15-Jahres-Darlehen: Von der MBA-Umfrage oben ist die 15-Jahres-Rate 0,6 Prozent niedriger als die 30-Jahres-Rate. Die Kombination aus einer kürzeren Rückzahlungsdauer und einer niedrigeren Rate kann zu erheblichen Zinseinsparungen während Ihres gesamten Lebens führen.
- Hypotheken mit veränderlicher Verzinsung (ARM): Mit einem ARM können Sie noch niedrigere Refinanzierungsraten erzielen. Aber wenn die Zinsen steigen, kann Ihr Hypothekenzins mit Ihnen gehen , und Sie würden höheren monatlichen Zahlungen und erhöhten Zinskosten gegenüberstehen.
Berücksichtigen Sie Regierungsprogramme: Zinssätze sind an risikoloses Risiko für Kreditgeber gebunden, was sich in einem niedrigeren Satz für Sie niederschlägt. Staatlich unterstützte Kreditprogramme schützen Kreditgeber, so dass sie besonders hilfreich sein können, wenn Sie Probleme in Ihrer Kredithistorie oder relativ wenig Eigenkapital haben. Sie können nicht die niedrigsten Zinssätze erhalten, wenn Sie mit einem Regierungskredit refinanzieren, aber Sie sind wahrscheinlicher, genehmigt zu werden, und die Rate könnte besser sein als, was mit herkömmlichen Darlehen verfügbar ist.
Bezahlen Sie Ihren eigenen Weg: Es ist verlockend, Kredite mit den niedrigsten Abschlusskosten (oder keine Abschlusskosten ) zu wählen. Aber diese Kredite sind nicht frei zu zahlen Abschlusskosten aus eigener Tasche können Sie Ihren Zinssatz und Ihre Kreditsaldo zu minimieren. Das Ergebnis? Sie werden in den kommenden Jahren weniger für das Interesse ausgeben. Sie können sogar optionale Rabattpunkte zahlen, um Ihre Rate weiter zu senken - fragen Sie Ihren Kreditgeber, was Ihre Optionen sind. Je länger Sie planen, Ihr Darlehen zu behalten, desto mehr Sinn macht es, aus eigener Tasche zu bezahlen.