Laut der American Bankers Association (ABA) zahlt die Mehrheit der amerikanischen Verbraucher keine Gebühren an ihre Bank. Bist du Teil dieser Gruppe?
Banken verdienen immer noch viel Geld , und Gebühren sind eine wichtige Einnahmequelle. Das bedeutet, dass Leute, die Gebühren bezahlen, alle anderen entschädigen - manchmal zahlen sie Hunderte von Dollar oder mehr pro Jahr. Wenn Sie Gebühren an Ihre Bank zahlen, finden Sie heraus, was sie sind, was sie Sie kosten und wie Sie diesen Kosten ein Ende setzen können.
01 Wartungsgebühren
Wartungsgebühren sind relativ einfach zu vermeiden. Du kannst entweder:
- Verwenden Sie eine Bank, die keine Wartungsgebühren erhebt, oder
- Qualifizieren Sie sich für eine Gebührenbefreiung, damit die Gebühren nicht in Rechnung gestellt werden
Free Banking ist immer noch eine Realität. Nach der Finanzkrise haben die Großbanken große Neuigkeiten gemacht, indem sie kostenlose Girokonten (und steigende Wartungsgebühren) gekürzt haben. Allerdings bieten viele Banken noch kostenlose Überprüfung an. Online-Banken sind eine schnelle und einfache Quelle für kostenloses Banking, da sie selten Mindestanforderungen oder monatliche Gebühren haben . Wenn Sie die Vorteile einer stationären Bank (Bankfilialen sind immer noch nützlich ) wollen, suchen Sie nach kleineren lokalen Institutionen wie regionalen Banken. Kreditgenossenschaften, die im Besitz ihrer Kunden sind, sind auch eine gute Option für die kostenlose Überprüfung.
Gebührenbefreiungen sind ziemlich einfach: Wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, erhebt die Bank keine Wartungsgebühren. Zu den allgemeinen Kriterien, mit denen Sie Gebühren umgehen können, gehören:
- Einrichten der direkten Einzahlung Ihres Gehalts auf Ihr Bankkonto (manchmal ist ein Minimum von 500 $ pro Monat erforderlich)
- Halten Sie Ihren Kontostand über einem bestimmten Niveau (zum Beispiel 1.000 $)
- Anmeldung für papierlose Anweisungen
- Verschiedene Dienste von derselben Bank nutzen (zB eine Hypothek von derselben Bank erhalten, bei der Sie Ihr Girokonto behalten)
02 Überziehung und unzureichende Mittel
Überziehungsgebühren liegen oft bei etwa 35 USD pro fehlgeschlagener Transaktion. Wenn Ihr Konto beispielsweise 1 Euro hat, Sie aber 4 Euro mit Ihrer Debitkarte ausgeben (und Sie sich für das Überziehungsschutzprogramm Ihrer Bank angemeldet haben ), zahlen Sie 35 Euro, nur um 3 Euro auszuleihen. Ziehen Sie danach Geld vom Geldautomaten ab, und Sie könnten eine weitere Gebühr von 35 $ zahlen.
Glücklicherweise sind Überziehungsgebühren optional. Banken haben Sie automatisch für den Überziehungsschutz angemeldet, aber jetzt müssen Sie sich für den Service anmelden. In den meisten Fällen möchten Sie Ihre Karte einfach ablehnen lassen (Sie können wahrscheinlich mit Bargeld oder einer anderen Karte bezahlen und sparen Sie die $ 35). Wenn Sie sich für Überziehungsschutz interessieren, sollten Sie sich die Optionen genauer ansehen. Einige Banken überweisen Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto für etwa 10 US-Dollar und andere bieten Kontokorrentkredite an (die anstelle einer hohen Pauschalgebühr pro Transaktion Zinsen auf den Betrag verlangen, den Sie "ausleihen").
Opt-Out ist nicht genug
Sie könnten denken, dass Sie im Klaren sind, wenn Sie sich nie für Überziehungsschutz entschieden haben. Aber Sie zahlen immer noch Gebühren, wenn Ihr Kontostand auf null sinkt und Gebühren Ihr Konto treffen. Sie könnten beispielsweise automatische Hypotheken- oder Versicherungszahlungen von Ihrem Girokonto aus eingerichtet haben (Ihr Rechnungssteller zieht die Gelder jeden Monat aus). Diese Zahlungen werden unterschiedlich gehandhabt - der Verzicht auf Überziehungsschutz verhindert nur, dass Sie mit Ihrer Debitkarte zu viel ausgeben .
Wenn Transaktionen Ihren Kontostand unter Null bringen, wird Ihre Bank eine Gebühr für unzureichende Mittel berechnen. Diese Gebühren liegen normalerweise bei etwa 35 USD pro fehlgeschlagener Transaktion.
Was du tun kannst
Wie können Sie Überziehungs- und NSF-Gebühren vermeiden? Die einfache Antwort ist, genug Geld auf Ihrem Konto zu haben. Aber wenn Geld knapp ist und elektronische Transaktionen Geld abziehen, ohne dass man davon weiß, ist es schwer, das zu erreichen.
Verfolgen Sie, wie viel Sie in Ihrem Konto haben und wie viel Sie in Ihrem Konto in der nächsten Woche noch haben werden. Wenn Sie Ihr Konto regelmäßig ausgleichen, wissen Sie, welche Transaktionen bereits durchgeführt wurden und auf welche Sie noch warten. Ihre Bank zeigt möglicherweise an, dass Sie eine bestimmte Menge Geld zur Verfügung haben - aber Sie werden wissen, dass noch nicht alle Ihre Rechnungen auf Ihrem Konto eingegangen sind. Weitere Informationen, einschließlich Formulare und Tabellenvorlagen, finden Sie unter Ausgleichen Ihres Kontos .
Es ist auch hilfreich, Warnungen einzurichten. Lassen Sie sich von Ihrer Bank bestätigen , wenn Ihr Kontostand zu niedrig ist . Sie werden wissen, dass Sie Zahlungen ändern oder stornieren müssen oder Geld von einem Sparkonto überweisen müssen.
Als Sicherheitsnetz möchten Sie vielleicht auch eine Überziehungslinie einrichten. Hoffentlich werden Sie es sich nicht angewöhnen, es zu benutzen , aber es ist eine weniger teure Art, mit gelegentlichen Fehlern umzugehen.
03 ATM Gebühren
Wenn Sie häufig Geldautomaten nutzen, müssen Sie diese Gebühren vermeiden. Der beste Ansatz besteht darin, Geldautomaten zu verwenden, die Eigentum Ihrer Bank sind oder mit ihr verbunden sind . Sie zahlen weder die "ausländische" ATM-Gebühr Ihrer Bank, noch zahlen Sie eine zusätzliche Gebühr an den Geldautomatenbetreiber. Verwenden Sie die mobile App Ihrer Bank, um kostenlose Geldautomaten zu finden.
Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft - sogar eine kleine Kreditgenossenschaft - verwenden, haben Sie möglicherweise mehr Zugang zu kostenlosen Geldautomaten als Sie denken. Viele Kreditgenossenschaften beteiligen sich an geteilten Verzweigungen . Dies ermöglicht Ihnen, Zweigstellen (und Geldautomaten) bei verschiedenen Kreditgenossenschaften zu nutzen - nicht nur bei Ihrer eigenen Kreditgenossenschaft. Finden Sie heraus, ob Ihre Kreditgenossenschaft beteiligt ist, und finden Sie heraus, wo die bequemsten Geldautomaten sind.
04 Die Liste geht weiter
Überweisung: Überweisungen sind großartig, um schnell Geld zu senden , aber sie sind nicht billig. Wenn Sie nicht wirklich eine Nachricht senden müssen, finden Sie eine günstigere Möglichkeit, Geld elektronisch zu senden .
Kontoschließungsgebühr: Banken, die Sie belasten, wenn Sie ein Konto kurz nach dem Öffnen schließen. Wenn Sie Ihre Meinung zu einer Bank geändert haben, warten Sie mindestens drei bis sechs Monate, bevor Sie Ihr Konto schließen, um Gebühren zu vermeiden.
Überzählige Überweisungen: Einige Konten begrenzen die Anzahl der pro Monat zulässigen Überweisungen (insbesondere Überweisungen aus dem Konto). Geldmarktkonten, die einige der Vorteile von Giro- und Sparkonten bieten, können Sie auf drei Abhebungen pro Monat beschränken. Aufgrund von Regulation D beschränken Sparkonten bestimmte Arten von Abhebungen auf sechs pro Monat . Wenn Sie Geld von diesen Konten ausgeben, planen Sie voraus und verschieben Sie das Geld in größeren Stücken auf Ihr Girokonto.
Vorfälligkeitsentschädigungen: Einlagenzertifikate (CD) zahlen oft höhere Zinsen als Sparkonten. Der Kompromiss? Sie müssen sich verpflichten, Ihr Geld für eine lange Zeit auf dem Konto zu belassen. Wenn Sie früh aussteigen, zahlen Sie eine Strafe . Um dieses Geld zu sparen, richten Sie eine CD-Leiter ein, damit Sie immer etwas Bargeld erhalten oder eine flüssige CD verwenden, die vorzeitige Abhebungen ermöglicht .