Wenn Sie mit hohen Zinsschulden konfrontiert sind (ob Sie es bereits haben oder es scheint, als wäre die einzige Option verfügbar), schauen Sie sich weniger teure Möglichkeiten, um das Geld, das Sie brauchen, zu bekommen.
Die Senkung Ihrer Kreditkosten bedeutet, dass Ihre Zahlungen mehr zur Verringerung Ihrer Schuldenlast beitragen .
Unterschrift Darlehen
Privatkredite sind traditionelle Kredite von einer Bank oder Kreditgenossenschaft . Diese Darlehen sind in der Regel weniger teuer als Kreditkarten, Zahltagdarlehen und Titel Darlehen. Sie kommen mit einem relativ niedrigen Zinssatz , und dieser Zinssatz bleibt oft während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens fest - Sie werden also wahrscheinlich nicht auf "Teaser" stoßen oder die Zahlungserhöhung überraschen. Bearbeitungsgebühren sollten auch niedrig oder nicht vorhanden sein (vorausgesetzt, Sie verwenden eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, im Gegensatz zu einem Zahltag Darlehensgeschäft ); Alles, was Sie bezahlen, ist in den Zinssatz eingebacken.
Mit einem persönlichen Darlehen leihen Sie alles, was Sie brauchen, um Ihre anderen Verpflichtungen in einer Summe abzubezahlen. Dann leisten Sie regelmäßig monatliche Ratenzahlungen, bis das Darlehen zurückgezahlt ist (z. B. über eine Laufzeit von drei oder fünf Jahren ). Bei jeder monatlichen Zahlung geht ein Teil der Zahlung auf die Reduzierung des Hauptdarlehenssaldos und der Rest auf Ihre Zinskosten (dies wird auch als Amortisation bezeichnet ).
Was, wenn du etwas Geld bekommst? Das ist großartig. Sie können das Darlehen in der Regel jederzeit ohne Strafe zurückzahlen .
Um sich für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren, benötigen Sie anständige Kredite und ausreichendes Einkommen , um den Kredit zurückzuzahlen. Aber Sie müssen Sicherheiten nicht verpfänden - Sie müssen nur versprechen, dass Sie zurückzahlen werden, weshalb diese manchmal als "Signatur" Kredite bekannt sind.
Kredite von Person zu Person
P2P-Darlehen sind eine Variation von persönlichen Darlehen. Anstatt von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu leihen , können Sie versuchen, sich von anderen Personen zu leihen . Diese Personen können Freunde und Verwandte sein, oder sie sind völlig Fremde, die bereit sind, über P2P-Websites zu verleihen.
P2P-Darlehen sind manchmal leichter zu qualifizieren, wenn Sie weniger als perfekt Kredit oder ein unregelmäßiges Einkommen (natürlich, es ist nur sinnvoll, zu leihen, wenn Sie sicher sind, dass Sie in der Lage sein werden, zurückzuzahlen). Vor allem mit Freunden und Familie, Ihre Finanzen spielen keine Rolle, aber es ist immer noch eine gute Idee, Ihren "Kreditgeber" und Ihre Beziehungen zu schützen. Schreiben Sie alles schriftlich, damit es keine Überraschungen gibt, und sichern Sie sich große Darlehen (wie Wohnungsbaudarlehen) mit einem Pfandrecht, falls Ihnen etwas passiert.
Guthabenübertragungen
Wenn Sie gute Kredit haben, können Sie in der Lage sein, zu niedrigen "Teaser" Raten zu leihen, indem Sie Balance-Transfer-Angebote nutzen. Dies kann das Öffnen eines neuen Kreditkartenkontos erfordern, oder Sie erhalten von Ihren bestehenden Konten Convenience-Checks , mit denen Sie für etwa sechs Monate einen Kredit von 0% APR erhalten.
Guthabentransfers können gut funktionieren, wenn Sie wissen, dass ein Kredit nur von kurzer Dauer ist. Es ist jedoch schwierig, die Zukunft vorherzusagen, und Sie könnten dieses Darlehen über die Werbezeiträume hinaus in den Büchern behalten - und dann wird sich dieses "freie Geld" in hochverzinsliche Schulden verwandeln.
Verwenden Sie Balance Transfer Angebote sparsam und achten Sie auf Gebühren, die alle Vorteile ausmerzen können.
Home Eigenkapital
Wenn Sie viel Eigenkapital in Ihrem Haus haben , können Sie versuchen, gegen Ihr Haus zu leihen. Zweite Hypotheken kommen oft mit relativ niedrigen Zinssätzen (wieder, verglichen mit Kreditkarten und anderen Verbraucherkrediten), aber sie sind bei weitem nicht perfekt.
Das Hauptproblem mit Home-Equity-Darlehen ist, dass Sie das Risiko eingehen, Ihr Haus zu verlieren: Wenn Sie nicht wie vereinbart Zahlungen leisten, kann Ihr Kreditgeber Sie möglicherweise zwingen und Ihr Haus verkaufen . In vielen Fällen ist das kein Risiko, das es wert ist, genommen zu werden - es ist besser, "ungesicherte" Kredite wie die oben erwähnten Kredite zu verwenden. Darüber hinaus müssen Sie Abschlusskosten bezahlen , um einen Eigenheimkredit zu erhalten, und diese Kosten können sich auf Tausende von Dollar belaufen.
Schwierigkeiten beim Qualifying?
Entscheiden Sie sich für den richtigen Kredit für Ihre Bedürfnisse ist einfach - bekommen genehmigt ist der schwierige Teil.
Was machst du, wenn du keinen Kredit bekommst?
Gehen Sie kleiner: Vielleicht haben Sie bei kleineren Institutionen mehr Glück. Kreditgenossenschaften und lokale Banken werden immer noch auf Ihre Kredite und Ihr Einkommen achten, aber sie könnten flexibler sein als Megabanken.
Verpfändung von Sicherheiten: Wenn Sie nicht über ausreichende Einnahmen und Vermögenswerte verfügen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, haben Sie Vermögenswerte? Sie können diese Vermögenswerte möglicherweise als Sicherheit verwenden und für einen Kredit genehmigt werden. Arbeiten Sie nach Möglichkeit mit traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften zusammen und nutzen Sie die Finanzierung von Geschäften nur als letztes Mittel. Bei einer Bank oder einer Genossenschaft können Sie möglicherweise Sparkonten, CDs und andere finanzielle Konten als Sicherheit verpfänden.
Partner up: Ein Mitunterzeichner kann Ihnen auch helfen , sich zu qualifizieren. Wenn Sie jemanden mit guten Krediten und einem anständigen Einkommen kennen, könnten die Kreditgeber den Kredit und das Einkommen dieser Person nutzen , um den Kredit zu genehmigen. Allerdings setzen Sie Ihren Mitunterzeichner in eine schwierige Lage - wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht zurückzahlen, wird der Kreditgeber erwarten, dass Ihr Mitunterzeichner alles zurückzahlt, was Sie geliehen haben, einschließlich Gebühren und Zinsen. Es ist wichtig, dass Ihr Mitunterzeichner das Risiko versteht und Sie verstehen, wie großzügig es ist, wenn jemand mit Ihnen unterschreibt.
Vorausschauen
Um in Zukunft hohe Zinsverbindlichkeiten zu vermeiden, stärken Sie Ihre finanzielle Position
- Bauen Sie Kredite auf, damit Sie leichter zu attraktiven Konditionen Kredite aufnehmen können
- Halten Sie einen Notfallfonds bereit, damit Sie bei Notfällen bar bezahlen können
- Planen Sie Ihre Ausgaben, damit Sie monatlich Geld sparen und Schulden begleichen können