Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie die Roth Umwandlungsentscheidung treffen
Damit die Roth IRA-Ausschüttungen steuerfrei erfolgen können, müssen sie nach einer 5-jährigen Besteuerungsfrist erfolgen und am oder nach dem Erreichen des 59. Lebensjahres erfolgen. Bei einer Umstellung müssen 5 Jahre seit der Umstellung vergangen sein.
Eine Roth IRA-Konvertierung kann für einige sehr sinnvoll sein. Auf der anderen Seite gibt es bestimmte Fälle, in denen es überhaupt keinen Sinn ergibt. Bevor Sie zu einem Roth konvertieren , stellen Sie sich diese Fragen.
Bin ich kurz vor dem Ruhestand und benötige IRA-Einkommen?
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern oder Ihr IRA-Geld zum Leben brauchen, ist es unklug, zu einem Roth zu konvertieren. Weil Sie Steuern auf Ihr Geld zahlen, kostet die Umstellung auf ein Roth Geld. Es dauert eine bestimmte Anzahl von Jahren, bis das Geld, das Sie im Voraus zahlen, durch die Steuerersparnis gerechtfertigt ist. Wenn Sie Renteneinkommen beziehen, erhöhen Sie diese Zeitlinie. Um einen Eindruck zu bekommen, ob Sie besser konvertieren können, kann ein Roth-Umrechnungsrechner helfen.
(Sie können Rechner auf Broker-Websites finden, ist dieser gute grundlegende Roth-Umrechner von TIAA-CREF.)
Weitere mögliche Ressourcen für die Umrechnungskalkulatoren von Roth IRA sind:
- Charles Schwabs Roth IRA-Umwandlungsrechner
- Bankrate in einen Roth Rechner umrechnen
- Soll ich in eine Roth IRA umwandeln? (CalcXML)
Die Herausforderung, sich ausschließlich auf einen Roth IRA-Umrechnungsrechner zu stützen, besteht darin, dass die Annahmen auf zukünftigen Einkommensteuererwartungen basieren. Es ist schwer vorherzusagen, wo die Einkommensteuersätze in den nächsten 1-2 Jahren liegen werden. Stellen Sie sich vor, wie schwierig es sein kann, Steuersätze von heute, 20 oder 30 Jahren vorherzusagen, wenn Sie Ihre Roth IRA nutzen.
Achten Sie darauf, Ihre aktuelle und geplante Einkommensteuerklasse zu überprüfen, bevor Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln. Sie können diesen Einkommenssteuer-Tabellenführer oder Informationen aus Ihrer letzten Steuererklärung verwenden, um Ihre Grenzsteuerklasse zu bestimmen. Füllen Sie dann einen Budgetplan für den Ruhestand aus , um Ihre erwartete Steuerklasse basierend auf Ihrem voraussichtlichen Renteneinkommensplan zu schätzen.
Kann ich mir die Steuern leisten?
Eine Roth IRA Conversion kann teuer sein, weil Sie Steuern auf Ihre bestehenden IRA zahlen müssen. Im Idealfall sollte das Geld nicht aus Ihrer Altersvorsorge kommen. Wenn Sie Mittel von Ihrem traditionellen IRA verwenden müssen, um die Steuern zu bezahlen, die es Ihnen kostet, zu einem Roth zu konvertieren, sind Sie besser dran, die Fonds sitzen zu lassen.
Eine zu berücksichtigende Technik besteht darin, die Kosten einer Umwandlung über einige Jahre zu verteilen. Dies kann Sie auch daran hindern, sich in eine höhere Steuerklasse zu drängen.
Will ich die Steuern bezahlen?
Manchmal ist es schwierig, einen guten finanziellen Schritt zu machen. Das ist das Gefühl, das viele traditionelle IRA-Besitzer bekommen, wenn sie eine Roth IRA-Umwandlung in Betracht ziehen. Kannst du dir vorstellen, dass jemand 300.000 Dollar in einer IRA hat und gleich im Voraus geben sie 75.000 Dollar dieser IRA auf? Eine Roth-IRA-Konvertierung mag auf dem Papier gut aussehen, in der Realität könnte sie jedoch komplizierter sein.
Sie können wohltätige Beiträge verwenden, um die Steuern für eine Roth-Umwandlung auszugleichen. Steuerabzüge können eine effektive Strategie zur Senkung der Steuerkosten einer Roth IRA-Umwandlung sein. Natürlich müssen Sie zuerst die finanziellen Mittel und den Wunsch haben, eine Wohltätigkeitsorganisation zu schenken, um diese Strategie zu nutzen.
Wird ich in Zukunft in einer niedrigeren Steuerklasse sein?
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in eine niedrigere Einkommenssteuerstufe als in den Ruhestand gehen werden, ist es nicht sinnvoll, sie umzuwandeln.
Sie zahlen höhere Steuern auf die Umwandlung, als wenn Sie das Geld von Ihrer traditionellen IRA bei der Pensionierung abziehen würden.
Eine Roth IRA-Umwandlung kann für einige, aber nicht für alle IRA-Investoren eine gute Idee sein. Berücksichtigen Sie Ihre potenzielle Umstellung sorgfältig, bevor Sie Änderungen vornehmen, um Ihre Einsparungen zu konvertieren.