Das Timing Ihrer Ehe könnte finanzielle Auswirkungen haben
Wenn man heiratet, waren früher die Märchenstücke der Hochzeit, aber wenn man älter wird, kann man sich eher wie eine geschäftliche Entscheidung fühlen. Dies kann Auswirkungen auf die Sozialleistungen und die medizinische Versorgung haben und möglicherweise zum Verlust bestimmter Leistungen führen. Wer wusste, dass das Timing Ihrer Ehe um Ihren Ruhestand finanzielle Auswirkungen haben könnte?
Sozialversicherung
Sie müssen nur 1 Jahr verheiratet sein, damit Ihr Ehepartner Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen kann, aber abhängig vom Alter Ihres Ehepartners ist es vielleicht eine gute Idee, noch nicht einzureichen.
Idealerweise sollten sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner im vollen Rentenalter sein, bevor Sie Leistungen in Höhe von 66 oder 67 Jahren erhalten, abhängig von Ihrem Geburtsdatum.
Wenn er oder sie sich vor Erreichen des vollen Rentenalters beworben hat, sind die Leistungen der Ehegatten niedriger.
Was ist, wenn Sie einen Ehepartner verloren haben und Leistungen aufgrund des Arbeitsausweises Ihres verstorbenen Ehepartners erhalten? Abhängig von den Umständen können Sie diese Vorteile verlieren, wenn Sie vor dem 60. Lebensjahr wieder heiraten. Wenn Sie bis nach dem 60. Lebensjahr warten, werden Ihre Leistungen nicht beeinträchtigt.
Auch wenn Sie SSI-Leistungen erhalten, können die Einkommen und Ressourcen Ihres Ehepartners Ihre Sozialversicherungsleistungen gemäß der Sozialversicherung ändern.
Scheidung
Wenn Ihre erste Ehe mehr als 10 Jahre gedauert hat und Sie mindestens 62 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise Sozialversicherungsleistungen auf der Grundlage des Arbeitsausweises Ihres Ex-Ehepartners erhalten, wenn Ihre Leistungen höher waren als die Verwendung Ihrer eigenen Arbeitsunterlagen. Wenn Sie wieder geheiratet haben, werden diese Vorteile wahrscheinlich enden.
Sie werden nicht in der Lage sein, Ehegattenrenten auf der Grundlage der Aufzeichnungen Ihres neuen Ehepartners bis ein Jahr nach der Heirat zu sammeln, so dass Paare einen möglichen Einkommensrückgang planen müssen.
Medizinische Probleme
Wenn Sie Anspruch auf Medicaid haben, aber Ihr zukünftiger Ehemann oder Ihre zukünftige Ehefrau nicht, können Sie Ihre Anspruchsberechtigung nach der Heirat verlieren. Bei der Feststellung der Anspruchsberechtigung werden sowohl Ihr Einkommen als auch das Einkommen Ihres zukünftigen Ehepartners zusammen betrachtet.
Wenn Ihr kombiniertes Einkommen zu hoch ist, ist keiner von Ihnen berechtigt. Solange Sie nicht verheiratet sind, werden Ihre Einkommen unabhängig voneinander bewertet. Wenn Sie medizinische Versorgung haben, die von Medicaid abgedeckt wird, könnte es am besten sein, es vor der Hochzeit zu erledigen.
Berücksichtigen Sie auch die Langzeitpflege . Der durchschnittliche Aufenthalt in einer Langzeitpflegeeinrichtung beträgt 3 Jahre zu Kosten von 200.000 bis 300.000 US-Dollar. Medicare zahlt nur etwa 2 Prozent der Rechnung. Wenn Ihr Ehepartner keine Pflegeversicherung hat und nicht in der Lage ist zu zahlen, kann diese Belastung auf Sie zukommen.
Bevor Sie heiraten, stellen Sie sicher, dass Ihre kombinierten Finanzen eine Pflegeversicherung für Sie beide unterstützen können, insbesondere wenn Ihr kombiniertes Einkommen die Bezahlung dieser Rechnungen nicht selbst ermöglicht.
Schuldenprobleme
Eine zunehmende Anzahl von Menschen erreicht den Ruhestand mit einem Mangel an Rentenfonds zusammen mit einer erheblichen Schuldenlast. Eine Studie fand heraus, dass trotz des Alters von 62-66 Jahren in den Jahren mit dem höchsten Einkommen die Verschuldungsquote von 0,01 im Jahr 1998 auf 0,26 im Jahr 2014 gestiegen ist. Die Studie kam zu dem Schluss, dass die Verschuldung von Rentnern und Rentnern steigt kann dazu führen, dass der Bankrott der Älteren zunimmt.
Wenn eine Person mit Schulden weggeht, wird der überlebende Ehegatte diese Schulden in der Regel nicht übernehmen, aber einige Ausnahmen gelten - wenn der Ehepartner ein gemeinsamer Kontoinhaber auf einer Kreditkarte ist, ein Mitunterzeichner ein Darlehen und in bestimmten Fällen der Staat ist ein Gemeinschaftseigentumsstaat.
Aber während beide Partner leben, werden diese Schulden Zahlungen in die Verantwortung beider Ehepartner.
Paare entscheiden sich zunehmend dafür, auf die Ehe zu verzichten, bis jeder lähmende Schulden abbezahlen kann. Dies ermöglicht jedem, die Ehe mit einem sauberen finanziellen Schiefer zu betreten.
Endeffekt
Die Frage, wann man heiraten soll, kann sich im späteren Leben irgendwie steril anfühlen. Reale Finanzplanungsprobleme können die Ruhestands- und Hochzeitsplanung auf komplizierte Weisen ineinander greifen lassen.
Eine zunehmende Anzahl von Paaren beschließt nun , zusammenzuleben anstatt zu heiraten, um Steuern und Sozialversicherungsfallen zu vermeiden, die mit der Ehe nach dem Ruhestand einhergehen. Zusammenleben hat jedoch eine eigene Liste von Implikationen.
Wie immer werden komplizierte Geldentscheidungen am besten mit Hilfe eines Finanzplaners getroffen, der sowohl das finanzielle Bild des potentiellen Ehepartners betrachten als auch Empfehlungen abgeben kann, wann er heiraten soll. Wenn das die Wünsche des Paares sind.