Schritte zum Kauf von Fonds von Anfang an
Wählen Sie den Ort, um Fonds zu kaufen
Obwohl Sie Investmentfonds über einen Discount-Broker wie Charles Schwab oder Scottrade kaufen können, ist der beste Weg, Investmentfonds zu kaufen, durch eine Investmentgesellschaft.
Aber Sie wollen nicht mit einer Investmentgesellschaft beginnen. Sie wollen ein bisschen Forschung betreiben, um eine seriöse Firma zu finden, die eine breite Auswahl an günstigen Investmentfonds mit hoher Qualität hat.
Beginnen Sie Ihre Recherchen mit einer der besten No-Load-Fondsgesellschaften wie Vanguard , Fidelity und T. Rowe Price. No-load Investmentfonds haben keine Verkaufsgebühren, genannt Lasten, die bis zu 5,75% des Kaufs betragen können. Daher kaufen Sie beim Kauf von No-Load-Fonds Aktien, ohne dass Sie Lasten bezahlen müssen. Auch diese Investmentfonds bieten viele verschiedene Investmentfonds mit niedrigen Kosten, die durch eine Kostenquote gemessen werden. Zum Beispiel haben viele der Fonds von Vanguard Ausgaben von weniger als 0,30%, was 30 $ für jeden investierten 10.000 $ entspricht, während die durchschnittlichen Ausgaben für die meisten Investmentfonds über 1% oder das Dreifache von denen von Vanguard betragen. Wenn Sie Ihre Ausgaben niedrig halten und gleichzeitig hochwertige Fonds kaufen können, sind Ihre langfristigen Renditen wahrscheinlich besser.
Sparen für Ihren Erst-Investmentfonds-Kauf
Die meisten Investmentfonds haben einen Mindestkaufkurs, also den Betrag, den Sie vor dem Kauf der Anteile Ihres ersten Fonds sparen müssen. Die meisten Fondsgesellschaften haben Mindesteinkaufsbeträge von mindestens 1.000 $. Zum Beispiel haben die meisten Investmentfonds von Vanguard einen Mindestkaufbedarf von 3.000 $.
Fidelity-Fonds sind in der Regel bei $ 2.500. Sobald Sie jedoch Ihren ersten Kauf getätigt haben, sind die nachfolgenden Käufe desselben Fonds normalerweise so niedrig wie 100 $.
In Vorbereitung auf den ersten Kauf eines Investmentfonds müssen Sie also genügend Geld sparen, um das Minimum abzudecken.
Eröffnung eines Kontos zum Kauf von Investmentfonds
Wenn Sie noch kein Investmentkonto bei einer Brokerfirma oder einer Investmentfondsgesellschaft haben, müssen Sie eines öffnen, bevor Sie Ihren ersten Kauf tätigen können. Das Öffnen eines Kontos erfordert kein Geld; Alles, was Sie tun müssen, ist die Firma zu wählen, in die Sie investieren und deren Verfahren befolgen.
Die Eröffnung eines Anlagekontos ist bei den meisten Fondsgesellschaften unglaublich einfach. Der einfachste Weg, ein Konto zu eröffnen, ist online. Zu den erforderlichen Informationen gehören Dinge, die Sie bereits kennen, wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer.
Sie müssen außerdem wissen, welcher Kontotyp für Ihre Investitionsbedürfnisse am besten geeignet ist. Hier sind die grundlegenden Kontotypen und wie sie funktionieren:
- Individuelles Brokerage-Konto: Dies ist ein reguläres Brokerage-Konto, das für eine Einzelperson (eine Person) eingerichtet wurde. Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, und Anleger zahlen Steuern auf Kapitalgewinne und Dividenden. Näheres hierzu finden Sie in diesem Artikel zur Besteuerung von Investmentfonds .
- Gemeinsames Maklerkonto: Dies funktioniert genauso wie ein einzelnes Maklerkonto, außer dass zwei Kontoinhaber, z. B. Ehepartner, vorhanden sind.
- Individuelles Rentenkonto: Auch IRA genannt, qualifizierende Einzelpersonen können Beiträge leisten, die nicht steuerpflichtig sind. Wachstum ist steuergestützt, was bedeutet, dass Kontoinhaber keine Steuern bezahlen, bis Auszahlungen vorgenommen werden.
- Roth IRA: Dies ist ein individuelles Rentenkonto, das mit Dollars nach Steuern finanziert wird, was bedeutet, dass Beiträge wie bei der traditionellen IRA nicht steuerlich absetzbar sind. Wachstum ist jedoch steuergestützt, und qualifizierte Ausschüttungen (Entnahmen) sind steuerfrei. Weitere Informationen über Roth und die traditionelle IRA finden Sie in diesem Artikel zur Funktionsweise von IRAs .
Beste Fonds für beginnende Anleger
Ganz gleich, ob Sie gerade anfangen zu investieren oder ein Portfolio von unten nach oben auf bestmögliche Weise aufbauen möchten, es gibt eine Handvoll offener Investmentfonds, um die Aufgabe zu erfüllen.
Die Auswahl der besten Investmentfonds ist viel mehr als der Kauf der besten Performer des vergangenen Jahres. Stattdessen sollten Anleger ihre Anlageziele und ihre Zukunftspläne kennen und sich auf eine langfristige Strategie vorbereiten. Zum Beispiel, wenn Sie für den Ruhestand sparen, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Zeithorizont mehr als zehn Jahre beträgt. Es bedeutet, dass Sie ein höheres Risiko eingehen können, was im Wesentlichen bedeutet, dass Sie wahrscheinlich mehr von Ihrem Anlagevermögen Aktienfonds als Rentenfonds zugeteilt bekommen .
Da die meisten Anleger auf lange Sicht Anlagefonds kaufen und die meisten moderate Anleger sind, die ein gewisses Risiko eingehen möchten, um höhere Renditen zu erzielen (aber kein hohes Risiko), konzentrieren wir uns darauf, ein Portfolio für dieses Anlageziel aufzubauen ( langfristiges, mittleres Risiko).
Hier sind einige der besten Fonds, um ein langfristiges Portfolio zu starten:
- S & P 500-Indexfonds : Indexfonds können ein guter Ausgangspunkt für den Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds sein, da die meisten von ihnen extrem niedrige Kostenquoten aufweisen und Ihnen in nur einem Fonds Dutzende oder Hunderte von Aktien aus verschiedenen Branchen bieten können. Wie der Name schon sagt, halten Indexfonds einfach dieselben Wertpapiere, die in einem Index enthalten sind. S & P 500 Indexfonds investieren in rund 500 der größten US-Unternehmen. Indexfonds werden passiv verwaltet. Das Hauptziel besteht darin, die Bestände und die Performance eines Indexes widerzuspiegeln. Daher sind die Kosten für den Betrieb dieser Fonds extrem niedrig. Daher können Sie das ursprüngliche Ziel eines günstigen, diversifizierten Investmentfonds beim Kauf von Indexfonds erreichen. Weitere Informationen zu Indexfonds finden Sie auf unserer Index-Investing-FAQ- Seite. Auch hier sind Fondsgesellschaften wie Vanguard, Fidelity und T. Rowe Price gute Adressen, um die besten Indexfonds zu finden. Sie können sich auch Charles Schwab ansehen.
- Balanced Funds: Auch Mischfonds oder Asset Allocation Fonds genannt, sind Investmentfonds, die in eine ausgewogene Asset Allokation von Aktien, Anleihen und Barmitteln investieren. Die Zuteilung bleibt in der Regel unverändert und investiert nach einem bestimmten Anlageziel oder -stil. Zum Beispiel hat Fidelity Balanced Fund (FBALX) eine ungefähre Asset Allocation von 65% Aktien und 35% Anleihen. Es betrachtete ein mittleres Risiko oder was Branchenexperten ein moderates Portfolio nennen könnten. Vanguard verfügt auch über einen hervorragenden Index-ausgewogenen Fonds, den Vanguard Balanced Index (VBINX), der sich für Anleger eignet, die ein moderates Risiko suchen. Ausgewogene Fonds können für beginnende Anleger ideal sein, da sie gut diversifiziert sind und daher als eigenständige Anlagen oder als Kernbeteiligungen für den Einstieg in ein größeres Portfolio genutzt werden können.
- Zieldatum Investmentfonds : Diese Fonds investieren in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln, die für eine Person geeignet ist, die bis zu einem bestimmten Jahr, das normalerweise aus Altersgründen besteht, investiert. Wenn sich das Zieljahr nähert, wird der Fondsmanager schrittweise das Marktrisiko verringern, indem er das Fondsvermögen aus den Aktien in Anleihen und Barmitteln verlagert, was ein einzelner Investor manuell tun würde. Target-Date Investmentfonds sind daher eine Art von "Setzen Sie es und vergessen Sie es" Investition, die keine laufende Verwaltung erfordert. Zum Beispiel, wenn Sie für den Ruhestand sparen und denken, Sie können um das Jahr 2035 in Rente gehen, wäre eine gute Wahl für Sie Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Sobald Sie Ihren ersten Investmentfonds gewählt haben, haben Sie mit der Gründung begonnen. Sie können dann auf dieser Grundlage aufbauen, indem Sie mehr Anteile dieses Fonds kaufen und schließlich mehr Mittel für eine größere Vielfalt hinzufügen.
Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.