Die Grundlagen eines guten Glaubens oder Darlehen, Schätzung

Die Kreditschätzung hilft Kreditnehmern, eine Hypothek zu vergleichen

Der Good Face Estimate (GFE) wurde entwickelt, um die Verbraucher zu ermutigen, erst einmal einzukaufen und dann die Gebühren verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, bevor sie eine Hypothek auswählen . Sein ursprünglicher Zweck bestand darin, den Verbrauchern zu verdeutlichen, welche Dienstleistungen sie einkaufen können - damit sie nicht nur den niedrigsten Zinssatz und die besten Konditionen erhalten, sondern auch erheblich bei den Abschlusskosten sparen können. Die Good-Faith-Schätzung wird in der Kreditwirtschaft nicht mehr verwendet.

Es wurde durch die Kreditschätzung gemäß den TRID-Richtlinien ersetzt.

Für diejenigen von Ihnen, die die ursprüngliche Absicht und die Bedingungen der guten Glauben Schätzung überprüfen möchten, sind die folgenden Verfahren, die nicht mehr verwendet werden. Die Loan Estimate unter TRID folgt jedoch vielen dieser Prinzipien.

Kreditnehmer werden typischerweise mit einer Reihe von Dokumenten bei der Abwicklung einer Immobilientransaktion konfrontiert. Das HUD-1 (jetzt ersetzt durch die Schlusserklärung), die Urkunde, der Schuldschein , die Hausbesitzerversicherung und viele andere Dokumente müssen unterzeichnet und notariell beglaubigt sein. Oft sieht ein Kreditnehmer diese Dokumente zum ersten Mal und wird gebeten, sie zu unterzeichnen, ohne die Möglichkeit zu haben, sie vollständig zu lesen. Die "Good-Faith-Schätzung", jetzt "Loan Estimate", gibt Kreditnehmern die Möglichkeit, einen Teil dieser Kosten im Voraus zu überprüfen, während sie noch einen Kredit aufnehmen.

Der Zweck eines guten Glaubens Schätzung a / k / a Loan Estimate

Die Good-Faith-Schätzung, die jetzt die Kreditschätzung ist, hilft den Kreditnehmern zu vermeiden, zu viel für einen Kredit zu zahlen und legt den Zinssatz fest.

Für Hauskäufer können niedrigere Abschlusskosten bedeuten, dass sie innerhalb ihres aktuellen Budgets ein größeres Haus anbieten, ihre gesamten Hypothekenzahlungen senken oder einfach weniger Geld zum Abschlussstichtag bringen können. Hinweis: In einigen Fällen können Verkäufer sich darauf einigen, die Abschlusskosten des Käufers ganz oder teilweise zu bezahlen.

Was ist eine Schätzung der Kreditschätzung?

Im Jahr 1974 verabschiedete der Kongress das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) mit der Absicht, die Verbraucher zu schützen, indem die Offenlegung aller Kosten im Zusammenhang mit einem Immobilienkauf und / oder Darlehenstransaktion gefordert wird. Im Jahr 1992 ging das HUD noch einen Schritt weiter und erließ Regulation X, die eine detailliertere Offenlegung über alle angegliederten Geschäftsvereinbarungen erforderte, die zwischen Parteien bestehen könnten, die an einem Immobilienkauf beteiligt sind. Die Good Faith Estimate-Revision wurde im Januar 2010 veröffentlicht. Im Oktober 2015 wurde die Loan Estimate die erste Offenlegung.

In der Vergangenheit hatten die Kreditgeber potenziellen Kreditnehmern Good-Face-Schätzungen zur Verfügung gestellt. Es gibt jedoch große Unterschiede zwischen dem, was Kreditnehmer in der Vergangenheit erhalten haben und dem, was sie mit der Kreditschätzung erhalten haben. Es gibt ein paar Änderungen:

1. Kreditgeber müssen die Kreditschätzung innerhalb von 3 Tagen ausstellen. Wenn ein Kreditgeber innerhalb von 3 Geschäftstagen nach Erhalt eines ausgefüllten Kreditantrags keine Kreditschätzung vorlegt, verstößt dieser Kreditgeber. HUD bietet die spezifischen Kriterien für einen vollständigen Kreditantrag. Die Kreditgeber müssen innerhalb von 3 Tagen nach Beantragung eines Kredits oder innerhalb von 7 Tagen vor dem Abschluss einen Darlehensvoranschlag erstellen.
   • Name des Kreditnehmers
   • Monatliches Einkommen des Kreditnehmers
   • Sozialversicherungsnummer des Kreditnehmers (um eine Kreditauskunft zu erhalten)
   • Immobilien-Adresse
   • Schätzwert der Eigenschaft
   • Darlehensbetrag
   • Alles andere hält der Kreditgeber für notwendig

1. Die Kreditschätzung ist standardisiert. Alle Kreditgeber müssen den Verbrauchern genau das gleiche Dokument zur Verfügung stellen. Kreditkosten, Gebühren von Dritten und andere Kosten müssen einheitlich angezeigt werden. Zuvor waren die Kreditgeber nicht einheitlich in ihren Auslegungen, welche Gebühren in die Schätzung des guten Glaubens aufgenommen werden sollten und wo solche Gebühren offengelegt werden sollten.
2. Die Kreditschätzung ermutigt Verbraucher zum Einkaufen. Da die Kreditgeber in einem bestimmten Zeitraum eine standardisierte Kreditschätzung erstellen müssen, haben die Verbraucher die Möglichkeit, Kreditgeber und ihre Produkte zu vergleichen. Darüber hinaus stellt der HUD fest, dass Kreditgeber vor der Emission einer Kreditschätzung ("Loan Estimate") nur potenzielle Kreditnehmer mit einer Gebühr belasten können, um die Kosten einer Kreditauskunft zu decken. Die relativ niedrigen Kosten für Kreditauskünfte ($ 15 - $ 30) führen dazu, dass ein Verbraucher Vergleiche zwischen vielen Kreditgebern zu minimalen Kosten tätigen kann. Einige Experten schlagen vor, dass Kreditnehmer die Preise und Gebühren vergleichen, die sie verlangen, indem sie eine Kreditschätzung von mehreren Kreditgebern verlangen. Jedoch kann eine Kreditauskunft, die mehrere Male über mehrere Wochen gezogen wird, Kreditauskunfteien darauf hinweisen, dass ein Kreditnehmer wiederholt abgelehnt wird und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers negativ beeinflusst werden kann. Um dies zu vermeiden, halten Sie den Kauf von Hypotheken auf 15 bis 30 Tage nach dem ersten Kreditzugang.

Kreditgeber sind für ihre Angebote verantwortlich. Jeder Abschnitt in der Good-Faith-Schätzung entsprach direkt einem Abschnitt des HUD-1. Das HUD-1 war ein standardisiertes Dokument, das alle Aufwendungen einer Immobilien- oder Refinanzierungstransaktion auflistet und dem Kreditnehmer während des Closing-Prozesses präsentiert wurde. Das HUD wurde durch die Closing Statement ersetzt, und die Closing Disclosure gibt nun Toleranzwerte vor. Es gibt drei verschiedene Toleranzstufen:

• 0% Toleranz
• 10% Toleranz
• Keine Toleranz

ANMERKUNG: DIE SCHÄTZUNG DES GUTEN GLAUBENS IST DURCH DEN KREDITVORSCHAU NACH TRID ERSETZT WORDEN .

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.