Warum Inertia Ihr größter finanzieller Feind ist

Trägheit (Substantiv): Eine Tendenz, nichts zu tun oder unverändert zu bleiben.

Die Tendenz zu sitzen ist nicht immer schlecht, wenn es um Ihre Finanzen geht. Nehmen wir zum Beispiel Investitionen: Ein Set-it-and-forget-it-Ansatz (oder, genauer gesagt, eine Einstellung und einen Check-in-immer-so-oft-Ansatz) für die Aktien, die Sie sind es ist fast immer besser, in Ihrem Ruhestandskonto zu bleiben als ein reaktionärer. Aber es gibt viele andere Möglichkeiten, wie Trägheit Sie finanziell treffen kann.

Zu lange in einem schlechtbezahlten Job zu bleiben, kann zum Beispiel bedeuten, dass man an Verdienstmöglichkeiten verliert. Wenn Sie Ihren Nachlassplan nicht aktualisieren (oder erstellen) , kann dies zu katastrophalen Ergebnissen führen. Und warten, um Ihre Ersparnisse und Investitionen zu steigern? Nun, es ist Zeit, dass du nie mehr zurückkommst.

Wie brechen wir aus der Trägheit aus? Es beginnt mit der Erkenntnis, dass etwas nicht selbst eine Handlung und eine Entscheidung ist - und jede Handlung hat eine Konsequenz. Manchmal hält uns das, was uns stagniert, die Kosten, die Schmerzen oder die Opportunitätskosten, etwas zu tun. Aber wir untersuchen nicht die Kehrseite: Die Kosten, die Schmerzen oder die Opportunitätskosten, es nicht zu tun.

Denken Sie zur Lösung Ihres speziellen Problems an die Highschool-Physik - insbesondere Newtons Erstes Gesetz, das besagt, dass ein ruhendes Objekt in Ruhe bleiben wird, wenn es nicht durch eine äußere Kraft beeinflusst wird. "Wenn es Trägheit gibt, braucht man etwas von außen, um reinzukommen und einen kleinen Kick zu bekommen", sagt Sarah Newcomb, Verhaltensökonomin bei Morningstar.

"Trägheit löst sich nicht auf. Du musst etwas dagegen tun. "

Hier sind drei Möglichkeiten, die Trägheit dir große Zeit schadet - und wie du davor stehst.

Warten auf Speichern und Investieren

Das Problem: Es ist per Definition schwierig, Trägheit zu bekämpfen, besonders für Menschen, die gerne alle Antworten haben, bevor sie in etwas hineintauchen.

Aber in der Welt des Investierens gibt es keine perfekten Antworten - es ist also wahrscheinlich, dass Sie sich nie zu 100 Prozent bereit fühlen werden. "Einer der größten Fehler, die Menschen machen, ist es, ihr Geld zur Arbeit zu bringen", weil sie sich Sorgen machen, dass sie falsch liegen und Geld verlieren, sagt Ken Hevert, Senior Vice President für Ruhestand bei Fidelity Investments. Ist es der richtige Zeitpunkt zu investieren ? Was ist, wenn die Preise sinken? Was ist, wenn ich die falschen Investitionen auswähle?

Dies sind alles verständliche - aber unbeantwortbare - Fragen. Sie werden Gewinne und Verluste auf dem Markt haben, aber nur indem Sie drin sind, haben Sie eine Chance, es mehr richtig als falsch zu bekommen. Im Gegensatz dazu, wenn Sie Ihr Geld unter der Matratze oder auf einem Sparkonto verstauen, haben Sie es schon falsch verstanden, denn Inflation bedeutet, dass Sie Geld verlieren.

Der Fix: Dollar-Kosten Mittelung kann helfen, Ihre Angst zu zügeln. Wenn Sie den durchschnittlichen Dollar-Preis berechnen, legen Sie Ihr Geld regelmäßig in regelmäßigen Abständen auf den Markt. Angenommen, Sie haben 5.000 US-Dollar zu investieren: Anstatt den vollen Betrag sofort zur Verfügung zu stellen, können Sie diese 5.000 US-Dollar über einen Zeitraum von Wochen oder Monaten bereitstellen. Es ist emotional einfacher, weil Sie einen Zeh (und nur einen Teil Ihres Geldes) in die investierenden Wasser tauchen, anstatt direkt hineinzutauchen.

Sie trennen sich auch von dem Versuch, den Markt zu synchronisieren, sagt Hevert. Und Sie können Emotionen aus der Gleichung entfernen, indem Sie diese Einlagen automatisieren, so dass Sie nicht jedes Mal, wenn Sie einen Teil des Geldes investieren, mit der Angst konfrontiert werden müssen.

Bei einem schlecht bezahlten Job zu lange bleiben

Das Problem: Niemand entscheidet sich eines Tages, dass sie jahrelang für weniger arbeiten als sie wirklich wert sind. Aber eine günstigere Option zu wählen, kann schwierig sein. Warum? Es kommt auf den psychologischen Sinn des eigenen Selbstwertgefühls an, sagt Financial Life Coach Garrett Philbin, Gründer der Website Be Awesome Not Broke. "Du fragst:, Verdiene ich es wirklich, mehr Geld zu verdienen? '"

Und je länger Sie in einer solchen Situation bleiben, desto schwieriger ist es, auszusteigen. (Millennials, zur Kenntnis nehmen: Es ist besonders wichtig, so viel wie möglich in den frühen Stadien Ihrer Karriere zu verdienen, da alle nachfolgenden Erhöhungen und Erhöhungen im Allgemeinen auf Ihrem vorherigen Gehalt basieren werden.) Selbst wenn ein möglicher neuer Arbeitgeber es nicht weiß Was Sie bei Ihrem letzten Job gemacht haben, wird wahrscheinlich Ihren eigenen Sinn für das, was Sie verlangen können, beeinflussen.

"Wenn du deinen Wert nicht wertschätzt, warum bezahlt dir dann jemand mehr Geld?" Sagt Philbin.

Der Fix: Sie müssen den Wert erhöhen, den Sie in sich sehen. Ein Weg, um zu beginnen, ist, zu verfolgen, was Sie tatsächlich bei der Arbeit erreichen. Sehen Sie sich die anfängliche Stellenbeschreibung und die Erwartungen Ihres Vorgesetzten an und vergleichen Sie diese mit dem Feedback, das Sie erhalten haben, und mit konkreten Zahlen, die Ihre Leistung (wie Umsatz oder Kennzahlen) belegen. Sammeln Sie all dies in einem Ordner mit dem Titel "Leistungen", den Sie das ganze Jahr hinzufügen. Verwenden Sie dann eine Website wie PayScale, um Ihre Berufsbezeichnung, Ihre Aufgaben, Ihre Stadt und Ihre Unternehmensgröße einzugeben. So erhalten Sie das Durchschnittsgehalt für jemanden in einer ähnlichen Position. Wenn Sie es vorziehen, in Ihrem aktuellen Job (oder bei Ihrer derzeitigen Firma) zu bleiben, bitten Sie um ein Review-Meeting und stellen Sie Ihren Fall vor. Wenn Ihr Unternehmen nicht den gewünschten Schub bieten kann, sollten Sie nach anderen Möglichkeiten suchen. Und wenn diese Gelegenheiten zu Interviews werden und sie nach Ihren Gehaltszielen fragen, sollte Ihre Antwort auf der Forschung basieren, die Sie über Ihre Arbeit gemacht haben - nicht auf Ihrem aktuellen Gehalt.

Auf Nachlassplanung zaudern

Das Problem: Niemand denkt gerne über den Tod nach. Laut einer Gallup-Umfrage von 2016 haben nur 44 Prozent der Amerikaner ein Testament mit Anweisungen zum Umgang mit ihrem Geld und Vermögen. Der am häufigsten genannte Grund? "Ich bin einfach nicht dazu gekommen", berichtet Caring.com. Das ist Trägheit auf den Punkt gebracht.

Es ist jedoch entscheidend, einen Willen zu schaffen - plus eine Gesundheitsrichtlinie und eine Vollmacht für die Finanzen, falls Sie arbeitsunfähig sind. Ohne all diese Dinge kann der Staat nicht nur bestimmen, wer nach dem Tod dein Vermögen erhält, sondern wer sich um deine Kinder kümmert. Ein Testament ist das einzige Dokument, mit dem Sie Wächter für minderjährige Kinder benennen können.

Die Fix: Machen Sie einen tatsächlichen Termin - Block-Off-Zeit in Ihrem Kalender - um dies zu tun. Wenn Sie einen Ehepartner haben, haben Sie bereits einen Partner, der Sie daran hält. Wenn du es nicht tust, schnapp dir einen Freund ohne Willen und lass sie dasselbe für ihren eigenen Kalender tun, damit du dich gegenseitig zur Rechenschaft ziehen kannst. Erstellen Sie dann als Referenz eine Liste, was Sie besitzen und wie Sie es besitzen, sowie eine Liste von Personen, denen Sie vertrauen, dass Sie in Ihrem Namen für finanzielle und gesundheitliche Entscheidungen handeln. Sie können entweder ein DIY-Online-Testament erstellen (Nolo.com's WillMaker kostet $ 55, und LegalZooms DIY-Willen beginnen bei $ 69) oder einen Anwalt oder Nachlass-Planungs-Anwalt bezahlen, um einen für Sie zu machen, beginnend bei etwa $ 500. (Ein Dazwischen: Sie könnten auch einen Profi bezahlen, um Ihren DIY-Willen zu überdenken.) Und Paul Jacobs, Chief Investment Officer der Palisades Hudson Financial Group, bemerkt eine weitere Gefahr: Nicht in der Lage, Ihren Nachlassplan auf dem neuesten Stand zu halten. Er schlägt vor, Ihren Plan alle drei bis fünf Jahre oder so zu überprüfen, oder wenn sich Ihre Umstände erheblich ändern.

Mit Hayden Field