Brauchen Sie einen Finanzberater?
Oder, um diese Frage neu zu formulieren: Könnten Sie einen größeren Nutzen von einem Berater als die Kosten ihrer Gebühr bekommen?
Die Antwort ist eine feste "vielleicht", abhängig von Ihrem Wissen und Komfort mit Ihrem Budget , Investitionen und Finanzplan.
Finanzberater können allen helfen
Menschen neigen dazu, Finanzberater als Menschen zu verstehen, die nur megatreichen Einzelpersonen und Familien helfen.
Aber das ist nicht korrekt. Finanzberater, ob Sie es glauben oder nicht, sind unter Familien aus der Mittelschicht verbreitet, die Hilfe bei der Planung ihres Ruhestands , bei der Einschulung ihrer Kinder, beim Kauf eines Hauses und bei der Pflege anderer wichtiger finanzieller Ziele benötigen.
Um zu entscheiden, ob Sie einen Finanzberater einstellen müssen oder welche Art von Berater Sie einstellen müssen, müssen Sie sich zunächst einige Fragen stellen und Ihre Zufriedenheit mit finanziellen Entscheidungen bewerten.
Finanzberater eliminieren emotionale Entscheidungen
Gerade bei einer eher riskanten Anlagestrategie reagieren die Menschen emotional auf Veränderungen am Aktienmarkt .
Wenn Sie einen Finanzberater haben, der Sie bei Ihren Anlageentscheidungen unterstützt, können sie Ihnen helfen, eine emotionale Distanz zu Ihrem Geld zu halten, damit Sie den besten langfristigen Plan für Ihr Geld machen können.
Ihr Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Mittel in ein Portfolio zu investieren, das Ihrem persönlichen Risikokomfort am besten entspricht.
Technologie statt Finanzberater?
Immer mehr Finanzplanungs-Apps wie Draft und Websites wie Personal Capital erleichtern Finanzmanagement-Entscheidungen jeden Tag mit Hilfe eines Finanzplaners. Viele dieser Apps und Websites bieten sehr ähnliche Dienste wie ein Finanzberater.
Vor allem, wenn Sie in Ihrem Geld-Management-Fähigkeiten und Investitionen Entscheidungen, mit Hilfe dieser Planungswerkzeuge, müssen Sie möglicherweise nicht Geld für die Kosten eines Finanzberaters berappen.
Finanzberater sind hilfreich für große Veränderungen im Leben
Während Apps und Websites definitiv hilfreich sind, sind sie manchmal nicht so nützlich wie ein Finanzberater.
Würdest du wissen, wie du mit den steuerlichen Folgen einer geerbten IRA umgehen musst? Was ist, wenn ein Familienmitglied plötzlich eine große Geldsumme hinterlässt? Würdest du wissen, wie man es investiert?
Wenn Sie plötzlich eine neue oder drastische Änderung Ihrer Finanzen erleben, wie zum Beispiel eine große Erbschaft, die Sie nicht sicher sind, wie Sie investieren, würde ein Finanzberater helfen, zu entscheiden, was mit Ihrem Geld zu tun ist und wie mit steuerlichen Auswirkungen umzugehen.
Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen und sich nicht sicher sind, wie oder wann Sie von Ihrem 401k-Konto und anderen Rentenkonten abziehen möchten , profitieren Sie möglicherweise von der Einstellung eines Finanzberaters.
Sind Sie mit Ihrer finanziellen Situation zufrieden?
Wenn Sie sich sicher fühlen, aber immer noch möchten, dass Ihnen ein Berater über die Schulter schaut, werden Sie höchstwahrscheinlich in der Lage sein, einmal im Jahr eine einmalige Pauschalgebühr für einen Finanzberater zu zahlen. Sie können Ihre gewonnenen Konten den Rest der Zeit verwalten.
Wenn Sie jedoch den Umgang mit Finanzen hassen, Sie nicht verstehen, das erste, was die Umsetzung einer effektiven Anlagestrategie, oder Sie erhalten eine riesige Summe von Geld Sie sind nicht sicher, was damit zu tun, empfehle ich, einen Finanzberater zu finden um mit Ihren finanziellen Managementbedürfnissen zu helfen.
Wenn Sie sich entscheiden, einen Finanzberater einzustellen oder nicht, schauen Sie sich Ihre Finanzen an und fragen Sie sich, ob Sie das Gefühl haben, dass Sie wissen, was Sie tun. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihre täglichen finanziellen Bedürfnisse gut im Griff haben, dann brauchen Sie das Geld wahrscheinlich nicht für eins auszugeben. Schauen Sie sich nur einen Finanzberater an, wenn eine große finanzielle Veränderung eintritt. Berücksichtigen Sie an diesem Punkt die Vor- und Nachteile der Kosten eines gebührenpflichtigen Planers gegenüber einem provisionsbasierten Planer.
Wenn Sie jedoch über Ihr Geld gestresst sind oder das Gefühl haben, dass Sie nicht die bestmöglichen Entscheidungen treffen, dann wäre ein Finanzberater definitiv ein finanziell kluger Schritt, der höchstwahrscheinlich die Investition wert wäre.