Was Sie nicht über Nachlassplanung wissen, kann Sie und Ihre Familie verletzen
In meinen Augen ist Bildung essentiell, weil sie den komplexen Prozess der Nachlassplanung übernimmt und in kleinere und leichter verständliche Teile zerlegt.
Sobald Sie einen Teil verstehen, können Sie zum nächsten und nächsten weitergehen, bis plötzlich alles kristallklar wird. Sie werden dann feststellen, dass es bei der Nachlassplanung nicht nur darum geht, eine Reihe von juristischen Dokumenten zu signieren, die aus einem Computer gespuckt werden, sondern informierte Entscheidungen zu treffen, die zur Erstellung von juristischen Dokumenten führen, die Ihre Wünsche, Ziele und Anweisungen enthalten schriftlich, was zu der einen grundlegenden Sache führt, dass es bei der Nachlassplanung wirklich darum geht - Seelenfrieden für Sie und Ihre Lieben zu schaffen.
Wenn Sie das Glück hatten, mit einem Anwalt für Immobilienplanung zusammenzuarbeiten, der daran interessiert ist, Kunden über den Nachfolgeplanungsprozess aufzuklären - leider, von dem, was ich gesehen habe, sind sie weit und wenig dazwischen - dann haben Sie bereits ein gutes Gespür dafür Konzepte, die unten besprochen werden. Wenn nicht, dann lesen Sie weiter, um einen Crash-Kurs in der Nachlassplanung zu machen.
7 Grundlagen der Nachlassplanung
Der Schlüssel zum Verständnis Ihres Nachfolgeplans besteht darin, die Antworten auf die folgenden sieben Fragen zu verstehen:
- Was ist der Zweck eines Nachlasses? Bei der Nachlassplanung geht es nicht nur darum, zu planen, was mit deinem Eigentum geschieht, wenn du stirbst, sondern auch darum, was mit dir und deinem Eigentum passiert, wenn du geistig behindert wirst. Viele Male wird die Planung der geistigen Behinderung entweder nicht diskutiert oder nur während der Nachlassplanung angesprochen. Dies ist ein Fehler, da Statistiken zeigen, dass Menschen zwar länger leben, aber nicht unbedingt gesünder leben. Abgesehen davon können Unfälle jederzeit passieren, die Sie unfähig machen, persönliche und finanzielle Entscheidungen zu treffen. Daher sollte Ihr Nachlassplan sowohl die Planung für die Unfähigkeit als auch die Planung für den Tod betreffen.
- Welche Steuern betreffen einen Nachlass? Es gibt vier Arten von Steuern, die sich auf Ihr Vermögen auswirken können: Grundsteuern (einschließlich Steuern auf Grundbesitz ), Schenkungssteuern , Überspringungssteuern für Generationen und Einkommenssteuern. Zu verstehen, ob und wie sich diese Steuern auf Ihr Vermögen auswirken, und somit das Erbe, das Ihre Begünstigten erhalten, ist ein wesentlicher Teil des Nachfolgeplanungsprozesses.
- Wie wird Ihre Immobilie betitelt? Dies ist ein einfaches Konzept - wie Ihre Immobilie betitelt wird, wird diktieren, wer es erben wird, nachdem Sie sterben - und doch Tag für Tag treffen Immobilienplaner Anwälte mit Menschen, die nicht wissen, wie ihr Eigentum betitelt ist. Ist es in gemeinsamen Namen mit dem Recht auf Hinterbliebene , mit Mietern in der Gesamtheit , mit Pächtern oder im widerruflichen lebendigen Vertrauen? Oder für bestimmte Arten von Vermögenswerten, wer wurde als der primäre und sekundäre Begünstigte benannt? Zu verstehen, wer was besitzt, ist der wahre Schlüssel für eine gute Nachlassplanung, denn wer es besitzt, führt nun dazu, wer es nach dem Tod erben wird. Zum Beispiel, wenn dein Wille alles gleich deinem Bruder und deiner Schwester hinterlässt, aber dein ganzes Eigentum in gemeinsamen Namen mit dem Recht auf Überleben mit deiner Schwester betitelt ist, dann wird dein ganzes Eigentum nach deinem Tod an deine Schwester gehen und absolut nichts wird gehen zu deinem Bruder. Was war dann der Zweck deines Willens?
- Was ist ein widerrufliches lebendiges Vertrauen und brauchst du eines? Ein widerrufliches lebendiges Vertrauen ist ein juristisches Dokument, das drei Phasen deines Lebens abdeckt - was passiert mit dir und deinem Eigentum, während du am Leben und gesund bist, wenn du geistig behindert wirst und nachdem du stirbst. Einer der Hauptgründe, warum Menschen ein widerrufliches lebendes Vertrauen als Teil ihres Nachlassplans verwenden, besteht darin, Nachlass zu vermeiden, aber es ist auch ein mächtiges Werkzeug, um Ihren Nachlass zu einer privaten Familienangelegenheit zu machen . Und weil die Nachlassplanung keine Einheitsgröße ist, müssen viele Faktoren berücksichtigt werden, bevor entschieden wird, ob ein widerrufliches, lebendiges Vertrauen für Sie richtig ist.
- Was sind die Optionen, um Ihren Begünstigten ihre Erbschaft zu bezahlen? Sobald Sie einen Plan erstellt haben, um sich um Sie und Ihr Eigentum zu kümmern, wenn Sie geistig arbeitsunfähig werden, können Sie sich darauf konzentrieren, wer Ihr Eigentum erbt und wie es nach Ihrem Tod erben wird. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Immobilie Ihren Begünstigten überlassen können - direkt in einer Summe, in Phasen oder Phasen, in Vermögensverwaltungsmandaten und alles dazwischen. Es ist auch wichtig, den Unterschied zwischen der Bereitstellung von kleinen Begünstigten gegenüber der Bereitstellung von erwachsenen Begünstigten zu verstehen. Abgesehen davon können Sie Zeichenfolgen an Ihre Eigenschaft anhängen und begrenzen, wie Ihre Eigenschaft verwendet werden kann.
- Was sind die wesentlichen Nachlassplanungsdokumente? Zu den Bausteinen eines guten Nachfolgeplans gehören ein Testament , eine Vorsorgerichtlinie , ein Lebendiger Wille und eine Vollmacht . Abgesehen von diesen Dokumenten können, wie oben erwähnt, einige Menschen davon profitieren, einen widerruflichen lebenden Trust als Teil ihres Nachlassplans aufzunehmen.
- Wie oft sollten Sie Ihren Nachlassplan überprüfen? Sobald Sie Ihren Nachlassplan eingerichtet haben, können Sie ihn nicht einfach in eine Schublade stecken und vergessen. Tag für Tag passieren Dinge, die sich auf Ihren Nachlass auswirken - Sie können heiraten oder geschieden werden, Kinder oder Enkelkinder haben, einen geliebten Menschen verlieren, in einen neuen Staat ziehen oder ein Geschäft kaufen oder verkaufen. Abgesehen davon ändern sich die staatlichen und bundesstaatlichen Gesetze ständig. All diese Dinge und viele andere beeinflussen Ihren Nachlassplan. Daher müssen Sie Ihren Plan regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass er Ihren Nachfolgeplanungszielen entspricht.