Wie und wann werden Ziel-Investmentfonds verwendet?
Passen Terminziel-Pensionskassen zu Ihnen?
Vielleicht ist der größte Vorteil der Fonds für die Altersvorsorgung von Terminen die Einfachheit.
Durch die Festlegung einer angemessenen Asset Allocation für einen angegebenen Pensionierungszeitpunkt und durch die langsame Reduzierung von Aktien und die Erhöhung von Obligationen im Laufe der Zeit übernimmt der Zieldate-Rentenfonds theoretisch die gesamte Vermögensallokation und Investitionsauswahl für Sie. Aber der Schlüsselsatz in diesem Satz ist "in der Theorie".
Dies liegt daran, dass es wirklich keine Einheits-Portfoliostruktur gibt. Mit vielen zu berücksichtigenden Variablen wie Lebenserwartung, Risikotoleranz und alternativen oder unterstützenden Anlage-Sparbüchern kann der Verwalter eines beliebigen Zieldatierungs-Pensionsfonds nicht wissen, ob die Vermögensallokation und Anlageauswahl in der Tat eine vorsichtige Mischung für irgendwelche ist gegebenem Investor. Der Fondsmanager kann nur allgemeine und durchschnittliche Werte verwenden, die für manche Personen geeignet sind oder nicht.
Verständlicherweise haben viele Anleger nicht den Wunsch oder die Zeit zu lernen, wie man ein Portfolio von Investmentfonds für den Ruhestand aufbaut.
Viele Anleger sind auch verwirrt darüber, wie sie ihre Asset Allocation im Laufe der Zeit so umstellen, dass sie zum Zeitpunkt des Zieltermins reif ist.
Zum Beispiel war die herkömmliche Weisheit im 20. Jahrhundert, dass Ihre Anleihe Allokation in Ihrem Alter ist und Aktien der Rest sind. Wenn Sie also 55 Jahre alt sind, würden Sie 55% auf Anleihen und 45% auf Aktien verteilen.
Wir sind jedoch im 21. Jahrhundert und jetzt, da die Lebenserwartung auf Mitte der 70er Jahre gestiegen ist, muss ein Rentner aufpassen, nicht zu konservativ zu werden, zu früh.
Wenn nicht aus einem anderen Grund, ist der ideale Kandidat für Zieldatum Pensionskassen die Person, die die meisten oder alle ihrer Altersvorsorge in einem Konto, wie eine 401 (k) oder IRA, und eine Person, die die nicht hat Wunsch, Wissen oder Zeit, um über Portfoliostruktur und -strategien zu lernen.
Das beste Zieldatum Pensionsfonds
Die typische Person, die Zieldate-Pensionsfonds verwendet, hat wahrscheinlich kein Interesse an der Erforschung der Hunderte von Möglichkeiten, die heute für Investoren verfügbar sind. Ähnlich wie bei der Auswahl anderer Investmentfonds sind die besten Zieltermin-Fonds solche mit einer Kombination aus unterdurchschnittlichen Kostenquoten , moderaten Risiko-Rendite-Profilen, breit diversifizierten Portfolios und einer durchschnittlichen bis überdurchschnittlichen langfristigen Performance . Es ist auch ratsam, nur Zieldatum-Fonds zu berücksichtigen, die mindestens 5-Jahres-Performance-Aufzeichnungen haben.
Mit diesem gesagt, gebe ich Ihnen die Investmentfond-Familien, die das beste Zieldatum Pension Mittel anbieten, die meine Auswahlkriterien führen:
- Vanguard Investments : Der König der Low-Cost-Index-Fonds ist eine natürliche Wahl für die beste Target-Date-Fondsfamilie. Vanguard bietet seit über 10 Jahren nicht nur ihre Zielvorsorgefonds an, sondern nutzt ihre Indexfonds als Basiswerte für jedes Portfolio. Investoren, die Vanguard-Zielfonds einsetzen, sind daher mit breit diversifizierten Portfolios mindestens "durchschnittliche" Renditen gesichert.
- Fidelity Investments : Ähnlich wie Vanguard verfügt Fidelity über eine solide Auswahl an kostengünstigen Fonds auf Gegenseitigkeit und ihre Freedom Funds halten diese Tradition aufrecht. Fidelity bietet Fonds für Zieldate-Pensionsfonds länger als die meisten anderen Investmentfonds-Unternehmen an, und ihre langjährige Erfolgsbilanz zeigt ihre Fähigkeiten beim Aufbau von kostengünstigen, breit diversifizierten Portfolios.
Es gibt mehrere andere Investmentfonds- familien, die Zieldate-Pensionsfonds anbieten. Eine ehrenvolle Erwähnung hier ist T.Rowe Price Mutual Funds . Sie haben meine Kürzung nicht vorgenommen, weil ihre Portfolios tendenziell höhere Konzentrationen von Aktien in ihren Zuteilungen haben. Dies führt in der Regel zu einer höheren Performance, die in den ersten Jahren der Altersvorsorge ein vorsichtiges Ziel sein kann, aber das höhere relative Risiko (und die niedrigeren Renditen in den Abwärtsmärkten) kann für einige Anleger mit einer geringeren Risikotoleranz zu volatil sein.
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