Es gibt eine Sache Eine Annuität tut wirklich gut
Eins: Alle Annuitäten sind nicht gleich
Weißt du, wie viele verschiedene Arten von Annuitäten es gibt? Sofortige Annuitäten, inflationsbereinigte sofortige Annuitäten, variable Annuitäten, variable Annuitäten mit garantierten Einkommensreitern, aufgeschobene Annuitäten, die als eine Form der Langlebigkeitsversicherung fungieren, Annuitäten mit langfristigen Sorgefahrern, feste Annuitäten, Aktienindexannuitäten, aktienindexierte Annuitäten mit garantiertem Einkommensfahrer ...
Wütend! Das ist eine Menge! Und dennoch verwenden wir Ein-Wort- "Annuität", um all diese verschiedenen Produkte zusammenzufassen.
Jede Art von Annuität hat eine Reihe von Funktionen und Vorteilen, die als Teil Ihres langfristigen Pensionsplans recht gut funktionieren könnten ... oder auch nicht. Es hängt davon ab, was Sie Ihr Geld für Sie tun müssen, wenn Sie es brauchen, und welche Arten von Kompromissen Sie machen wollen. Jeder ist ein bisschen anders. Wenn Sie das Wort Annuität hören, stereotypieren Sie nicht.
Zweitens: Alle Annuitäten haben eines gemeinsam
Alle Annuitäten sind Versicherungsprodukte. Sie sind Policen von Versicherungsgesellschaften ausgestellt. Wenn Sie bestimmte Risikoarten (Anlagerisiko, Langlebigkeitsrisiko) in eine Versicherungsgesellschaft verlagern möchten, ist eine Annuität eine Möglichkeit, dies zu tun.
Ein sich änderndes Anlagerisiko tritt auf, wenn Sie eine feste Rente kaufen. Die Versicherungsgesellschaft nimmt Ihr Geld, sie investieren es, und im Gegenzug zahlen sie Ihnen eine garantierte feste Rendite. Sie tragen das Anlagerisiko, nicht Sie.
Das Langlebigkeitsrisiko tritt auf, wenn Sie eine Einkommensrente kaufen, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens ein garantiertes monatliches Einkommen sichert. Sie müssen sich keine Sorgen mehr machen, Ihr Geld nicht mehr zu überleben; Dieses Risiko wurde auf die Versicherungsgesellschaft übertragen. Und dies ist das Highlight der Renten.
Drittens: Eines ist eine Annuität wirklich gut
Es gibt eine Sache, in der eine Annuität groß ist.
Das heißt, das Langlebigkeitsrisiko abzusichern; das Risiko, dass Sie Ihr Einkommen überleben könnten.
Für Kunden, die sich gegen dieses Risiko absichern möchten, sollten sofortige Rentenversicherungen, Langlebigkeitsversicherungen, aufgeschobene Renten mit Einmalprämie und Variable Annuities mit einer garantierten Austrittsleistung oder garantierten Einkommensvorteilen bewertet und berücksichtigt werden.
Warum schützt eine Rente so lange vor dem Langlebigkeitsrisiko? Wegen etwas, das Mortalitätskredite genannt wird. In jedem gegebenen Pool von Menschen in jedem Alter werden einige lange leben und andere nicht. Wenn Sie Ihre Einkommensrente im Alter von 70 Jahren oder älter kaufen, können die Rentenversicherungsunternehmen Ihnen eine höhere Auszahlung bieten; so etwas wie eine höhere Rendite, weil diese Sterblichkeitsgutschriften funktionieren. Es ist ein anderer Weg, um eine potenziell höhere Rendite für Ihr Geld zu bekommen, aber die meisten Menschen werden es nicht so sehen.
Vier: Worauf man bei Annuitäten achten sollte
Renten können restriktiv und teuer sein, wenn sie unangemessen verwendet werden. Die Sache zu beachten: Eine Annuität ist ein Werkzeug. Das ist alles. Wenn Sie mit jemandem sprechen, der sein Geld verdient, indem Sie Annuitäten verkaufen, werden sie auf den Nutzen ihres Werkzeugs erklären. Wenn Sie mit jemandem sprechen, der kein Geld mit Annuitäten verdienen kann, werden sie Ihnen sagen, warum Sie niemals einen kaufen sollten.
Wenn Sie mit jemandem sprechen, der mit objektiven Ratschlägen sein Geld verdient, hilft er Ihnen, zu entscheiden, ob die richtige Rente für Sie von Vorteil sein könnte, und sie werden Ihnen helfen, ihn mit anderen Optionen zu vergleichen.
Fünf: Wer kauft eine Annuität?
In zahlreichen Umfragen sagen die bevorstehenden Rentner, dass ihre Angst vor der Pensionierung kein Geld mehr hat. Eine sofortige Renten- oder Langlebigkeitsversicherung ist die perfekte Wahl, um sich gegen dieses Ergebnis zu schützen. Und dennoch kaufen nur wenige Leute sie.
Warum ist das? Es macht keinen Sinn.
Ich denke, die Leute verstehen die Produkte nicht, und ehrlich gesagt denke ich, dass viele Leute denken, dass sie nicht so lange leben werden.
Nicht ich. Ich bin fasziniert von der Welt und den Dingen, die wir Menschen tun. Ich möchte sehen, wie viel davon möglich ist. Eine Annuität wird wahrscheinlich eine gute Wahl für mich sein.
Was ist mit Ihnen?