Dies sind die besten Arten von Investmentfonds für 401 (k) Pläne
Beste Investmentfonds für 401 (k) Pläne aus Sicht des Arbeitgebers
Zumindest müssen die Arbeitgeber den 401 (k) -Teilnehmern mindestens drei grundlegende Arten von Optionen anbieten: Eine Aktienanlageoption, eine Anleihemöglichkeit und eine Bar- oder Wertstabilitätsoption.
Aber es gibt sehr wenige Arbeitgeber, die nur die Grundlagen anbieten. Die meisten 401 (k) -Pläne bieten mehrere verschiedene Anlageoptionen, am häufigsten Investmentfonds.
Wenn ein Arbeitgeber den Auswahlprozess für Anlageentscheidungen in einem 401 (k) -Plan beginnt, muss er seinen Treuhänder-Hut anlegen. Ein Treuhänder, einfach ausgedrückt, ist eine Person, die eine rechtliche Verantwortung hat, so zu handeln, dass die Interessen der anderen vor ihrer eigenen stehen. Aus diesem Grund ist es ratsam, verschiedene Fonds aus verschiedenen Kategorien anzubieten .
Hier finden Sie ein Beispiel für die Fondsarten, die in einen 401 (k) -Plan aufgenommen werden sollen, zusammen mit einer kurzen Erläuterung:
- S & P 500 Index Fund : Ein Low-Cost-Indexfonds, der in Large-Cap-Aktien investiert, ist eine gute "Kernholding", mit der ein Portfolio aufgebaut werden kann. Denken Sie daran, dass keine weiteren Large-Cap-Aktienfonds hinzugefügt werden müssen. Andernfalls ermöglichen Sie es den 401 (k) -Teilnehmern, in mehrere Investmentfonds mit ähnlichen Zielen zu investieren, was als Fondsüberschneidung bezeichnet wird . In ähnliche Fonds zu investieren ist keine gute Diversifikation!
- Foreign Stock Fund : Es besteht keine Notwendigkeit für mehr als einen guten ausländischen Aktienfonds. Denken Sie daran, dass "Weltaktienfonds" oder "globale Aktienfonds" in US-Aktien investieren können. Aber echte ausländische Aktienfonds werden mindestens 80% des Fondsvermögens in Aktien von Unternehmen außerhalb der US-Weltaktien investieren, und globale Aktien können mehr als ein Drittel der Vermögenswerte in den USA haben. Dies kann wiederum zu Überschneidungen führen. Bleib bei den ausländischen Aktien!
- Small-Cap- Aktienfonds: Wenn Sie eine aggressive Aktienfondsoption anbieten (oder in diese investieren) möchten, ist eine Small-Cap- Aktienfonds eine gute Wahl, die einen S & P 500-Indexfonds ergänzen kann. Small-Cap-Aktien haben in der Vergangenheit höhere langfristige Renditen als Large-Cap-Aktien erzielt. Ein Teil ihrer Attraktivität in 401 (k) -Plänen besteht jedoch darin, dass sie keine hohe Korrelation zum S & P 500-Index aufweisen, was bedeutet, dass sie die Diversifizierung zu einem Portfolio hinzufügen können.
- Total Bond Market Index Fund : Sie benötigen nur einen guten Bond-Fonds, und ein Total Bond Market Index-Fonds wird ein diversifiziertes Engagement am gesamten Anleihemarkt bieten.
- Geldmarktfonds : Bargeld kann Teil eines diversifizierten Portfolios sein. Und einige 401 (k) Teilnehmer möchten den Arbeitgeber-Match nutzen, haben aber Angst, in Aktien oder Anleihen zu investieren. Daher ist ein Geldmarktfonds oder ein stabiler Wertfonds ein Muss in einem 401 (k) -Plan.
- Zieldatum Pensionskassen : In den letzten Jahren sind Zielvorsorgefonds zu den Grundpfeilern von 401 (k) -Plänen geworden. Wie der Name schon sagt, ermöglichen diese Fonds den Anlegern, ein Zieldatum (Kalenderjahr) zu wählen, das dem gewünschten Pensionierungsdatum am nächsten liegt, und sie ordnen 100% ihrer 401 (k) Dollar zu. Wenn beispielsweise ein 401 (k) -Teilnehmer um das Jahr 2035 in den Ruhestand tritt, könnte er 100% seiner 401 (k) -Beiträge auf einen Zieldatum-2035-Rentenfonds umlegen und sich nicht um ein weiteres Portfoliomanagement kümmern. Diese Mittel können auch für 401 (k) -Teilnehmer, die ihre eigenen Anlageoptionen nicht auswählen wollen, gute "Default" -Fonds bereitstellen. Zur Bereitstellung einer Reihe von Zieldaten und abhängig von der Altersdemografie der Mitarbeiter sollten die meisten 401 (k) -Pläne eine Reihe von Ziel-Ruhestandsdaten von 2020 bis 2050 und den dazwischen liegenden Jahrzehnten bieten.
Schlechteste Mittel für 401 (k) Pläne
Manchmal sind die besten Entscheidungen, die schlimmsten Entscheidungen zu vermeiden. Als Treuhänder sollten Arbeitgeber es vermeiden, Mittel in einen 401 (k) -Plan zu investieren, der innerhalb kurzer Zeit große Kursrückgänge haben kann.
Und wenn Sie der Angestellte sind und Ihr 401 (k) Plan einige dieser Optionen enthält, fahren Sie mit Vorsicht fort!
- Emerging Markets : Dies sind die riskantesten ausländischen Aktien. Sie können große kurzfristige Gewinne haben, aber sie können auch große kurzfristige Verluste haben. Bleib beim ausländischen Aktienfonds! Wenn Sie jedoch in einen Emerging-Markets-Fonds investieren, sollten Sie diesen mit einem regulären ausländischen Aktienfonds ergänzen und Ihr gesamtes Auslandsengagement auf 20% oder weniger beschränken.
- Sektorfonds: Obwohl Sektorfonds in einem diversifizierten Portfolio sinnvoll eingesetzt werden können, sind sie für 401 (k) -Pläne nicht immer eine gute Wahl. Aus der Arbeitgeber / Treuhand-Perspektive kann die Aufnahme eines Sektorfonds in einen 401 (k) -Plan eine schlechte treuhänderische Entscheidung sein. Was wäre, wenn Ihr 401 (k) Plan einen Technologie-Sektor-Fonds bot, der gerade ein riesiges Jahr mit einer Rendite von 50% hatte und alle anderen Anlagentypen wegbog. Ein 401 (k) -Teilnehmer beschließt dann, 100% seiner Ersparnisse in den Tech-Sektor-Fonds zu investieren. Im nächsten Jahr, dem Jahr vor dem Eintritt in den Ruhestand, sinkt der Tech-Sektor um 50%, ebenso wie der Kontowert der Teilnehmer. Brauchen wir mehr?
- High Yield (Junk) Bond Funds : Diese Kategorie von Investmentfonds ähnelt anderen Hochrisiko-Fondstypen. High-Yield-Fonds, auch bekannt als Junk-Bond-Fonds, können sich bei guten wirtschaftlichen Bedingungen gut behaupten. Aber diese Fonds können auch Perioden extremer Rückgänge haben, ähnlich einem aggressiven Aktienfonds. Aus der Perspektive eines Arbeitgebers / Treuhänders möchten Sie 401 (k) Teilnehmern keinen hochverzinslichen Anleihefonds anbieten, da die meisten Anleger Rentenfonds als relativ "sicher" empfinden. In einem schlechten Jahr können hochverzinsliche Rentenfonds bis zu 30% an Wert verlieren, während ein gesamter Rentenindexfonds im schlimmsten Fall um 5% oder 10% sinken könnte.
Zusammenfassend lautet das Ziel für Arbeitgeber und Arbeitnehmer, eine gute Diversifizierung des Altersguthabens zu erreichen. Denken Sie daran, dass die Renditen eines bestimmten Investmentfonds weniger wichtig sind als seine Diversifizierungsqualitäten.
Weitere Informationen zu intelligenten Diversifizierungsideen finden Sie in unserem Artikel zum Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds .
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