Wissen was es ist und was es bedeutet
Geschichte
FICO wurde 1956 vom Ingenieur Bill Fair und dem Mathematiker Earl Isaac gegründet und hieß ursprünglich Fair, Isaac und Company.
Das ursprüngliche Ziel laut seiner Website war, Geschäftsentscheidungen durch die intelligente Nutzung von Daten zu verbessern. Sie entwickelten ihr erstes Kredit-Scoring-System im Jahr 1958. Im Jahr 1991 wurden FICO-Scores bei den drei wichtigsten Kreditauskunfteien zur Verfügung gestellt, und bis 1995 empfahlen Fannie Mae und Freddie Mac die Verwendung von FICO-Scores für Hypothekenkredite. Im Jahr 2009 änderte das Unternehmen offiziell seinen Markennamen und sein Börsensymbol in FICO.
FICO 9
Ab 2018 erleichtert die neueste Version des FICO-Scores, FICO 9, die Auswirkung von medizinischen Schulden auf die Konsumentenkredit-Scores. Nicht alle Kreditgeber nehmen die neuesten FICO-Werte im gleichen Tempo an, so dass einige immer noch Punkte verwenden, die die medizinischen Schulden ungünstiger wiegen.
Die drei größten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - berechnen jeweils FICO-Werte basierend auf Informationen in detaillierten Berichten, die sie in Ihrer Kredithistorie führen. Die Scores reichen von 300-850, und Sie haben einen von jedem der drei Credit Bureaus .
Im Allgemeinen werden Scores über 700 als gut und Scores über 750 als ausgezeichnet angesehen. Punkte unter 650 werden im Allgemeinen als schlecht und Punkte unter 600 als schlecht angesehen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Standards haben, und sie alle betrachten verschiedene Details in Ihrer Kreditauskunft.
Zum Beispiel kann eine Punktzahl von 675 Sie für eine Hypothek genehmigt bekommen, aber es könnte sein, warum Ihre Bewerbung für eine bestimmte Art von Kreditkarte abgelehnt wurde.
Die Faktoren
Ihr FICO Score basiert auf fünf Schlüsselinformationen
- Die Aktualität Ihrer Rechnungszahlungen macht 35 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Dies ist eine einfache Frage, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn die Zahlungen verspätet sind, sind sie 30, 60 oder 90 Tage plus Verspätung? Wurden irgendwelche Konten an Sammlungen gesendet? Gab es Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen? Je mehr negative Noten Sie haben und je schwerer sie sind, desto mehr wird Ihre Punktzahl beeinflusst.
- Die Höhe der Schulden, die Sie haben, macht 30 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Das Wichtigste bei diesem Faktor ist Ihr Kreditnutzungsgrad. Zum Beispiel ist Ihre Punktzahl in der Regel höher, wenn Sie nicht mehr als etwa 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits verwenden. Zum Beispiel, wenn Sie Kreditkarten mit einem Limit von $ 10.000 haben, ist Ihre Punktzahl höher, wenn Sie Ihre kombinierten Guthaben auf nicht mehr als $ 3.000 halten.
- Das Alter Ihres Kredits beträgt 15 Prozent Ihrer Punktzahl. Im Grunde, wie lange haben Sie schon Ihre Konten? Wenn Sie seit Jahrzehnten Kredit verwenden und dies verantwortungsvoll tun, haben Sie eine höhere Punktzahl als jemand mit einer sehr kurzen Kredithistorie. Deshalb ist es eine gute Idee, Kreditkartenkonten offen zu halten, auch wenn Sie sie nicht mehr benutzen.
- Die Anzahl der kürzlich eingereichten Kreditanträge beträgt 10 Prozent Ihrer Punktzahl. Wenn Sie häufig Kredit beantragen, werden Sie als Risiko gesehen, und Sie werden eine niedrigere Punktzahl haben. Der Gedanke dahinter ist, dass, wenn die Menschen mehr Kredit suchen, sie unter Liquiditätsengpässen leiden, die sie riskanter machen.
- Die Arten von Konten, für die Sie Konten haben, machen 10 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Je mehr Konten Sie haben, desto besser wird Ihre Punktzahl sein.
Überprüfen Sie Ihre Punktzahl
Sie können Ihre FICO-Punkte von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien überprüfen, indem Sie myFICO.com besuchen. Einige Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditkarten-Emittenten enthalten eine kostenlose FICO-Punktzahl mit Ihrem monatlichen Kontoauszug.