Vermisse deine 401 (k) Übereinstimmung ist ein teures Retirement Mistake
Einen passenden Beitrag von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten, ist ein zusätzlicher Anreiz, in Ihrem 401 (k) zu sparen. Leider nutzen nicht alle den Plan ihres Plans.
Laut Wells Fargo 2017 Driving Plan Health Report, 37 Prozent der Millennials, 31 Prozent der Gen Xers und 25 Prozent der Baby Boomers nicht genug in ihren 401 (k) speichern, um das Spiel zu genießen. Zu verstehen, wie kostspielig das sein kann, könnte ein Motivator sein, um dein Sparspiel zu steigern.
Wie funktioniert 401 (k) Matching?
Es gibt keine Standardregel für wie viel Arbeitgeber in einem 401 (k) übereinstimmen müssen . Und einige Arbeitgeber bieten überhaupt kein Spiel an. Im Durchschnitt ist jedoch das häufigste Spiel Dollar für Dollar, bis zu den ersten 6 Prozent bei den Arbeitnehmerbeiträgen. Mit anderen Worten, Sie müssten mindestens 6 Prozent Ihres Gehalts in Ihrem Plan speichern, um eine 100-prozentige Übereinstimmung zu genießen.
Laut Vanguards Bericht 2017, wie Amerika spart, lehnten 36 Prozent der Arbeitnehmer 2016 3,9 Prozent oder weniger in Beitragsprimatplänen ab. Dreiundzwanzig Prozent steuerten zwischen 4 und 6 Prozent bei, was darauf hindeutet, dass viele Arbeitnehmer das volle Potenzial ihres Plans nicht realisieren.
Welche Auswirkung kann das Match auf Ihre Altersvorsorge haben?
Was ist ein 401 (k) Match wirklich wert?
Angenommen, Sie sind 30 Jahre alt und verdienen $ 50.000 pro Jahr. Sie tragen 3 Prozent Ihres Gehalts in Ihre 401 (k), mit einer jährlichen Erhöhung von 2 Prozent. Ihre Investitionen erzielen im Durchschnitt eine jährliche Rendite von 7 Prozent.
Wenn Ihr Arbeitgeber 100 Prozent Ihrer Beiträge bis zu den ersten 6 Prozent Ihres Gehalts entspricht, würden Sie ungefähr $ 540.000 für den Ruhestand im Alter von 65 gespeichert haben.
Das ist nicht schlecht, aber bedenken Sie, wie sich die Zahlen verschieben, wenn Sie Ihre Wahlstaffelungsrate auf 6 Prozent erhöhen, mit demselben Arbeitgebermatch. Bei gleicher Rendite über die gleiche Zeit würden Ihre 401 (k) auf fast 1,1 Millionen steigen. Das ist ein ziemlich großer Anreiz, um Ihre Beiträge so weit zu erhöhen, dass Sie sich für das gesamte Spiel qualifizieren können.
Wenn Sie das Spiel erhalten, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, können Sie mehr Kapital in den Ruhestand investieren, und Ihre Investitionen können mit der Inflation Schritt halten. Laut LIMRA kann eine Inflationsrate von 2 Prozent über einen Zeitraum von 20 Jahren die Kaufkraft Ihrer Investitionen um mehr als 73.000 US-Dollar reduzieren. Wenn Sie mehr Steuerabzugsposten in Höhe von 401 (k) erhalten, können Sie die Auswirkungen der Inflation auf den Ruhestand minimieren.
Erfahren Sie, wie das Match Ihres Plans funktioniert
Das Qualifying für das volle Match in Ihrem 401 (k) erfordert zwei Dinge: Wissen, wie der Match-Beitrag Ihres Plans funktioniert und die Bereitschaft, Ihren Beitragssatz anzupassen.
Zum Beispiel, während Dollar für Dollar bis zu 6 Prozent die häufigste Übereinstimmung sein kann, ist es nicht das einzige verfügbare Matching-Schema .
Einige Pläne zum Beispiel entsprechen 100 Prozent der ersten drei Prozent, die Sie beitragen, dann 50 Prozent der nächsten drei Prozent. Noch andere Pläne können einen Pauschalbeitrag anbieten, unabhängig davon, wie viel Sie in den Plan aufschieben. Wenn Sie wissen, welche Methode Ihr Plan verwendet, können Sie Anpassungen daran vornehmen, wie viel Sie sparen.
Auto-Eskalieren Sie Ihre 401 (k) Einsparungen
Wenn Sie Ihren Plan und Ihre Rückstellungsrate überprüft haben und Sie nicht mehr in der Lage sind, können Sie mithilfe der automatischen Eskalation Ihr Beitragsziel im Laufe der Zeit erreichen. Bei der automatischen Eskalation müssen Sie Ihre Beiträge zu Ihrem 401 (k) jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz aufstocken. Das macht es Ihnen leicht, sich daran zu erinnern, Ihren Plan zu ändern, und wenn die jährliche Erhöhung mit einer jährlichen Erhöhung in derselben Höhe übereinstimmt, werden Sie wahrscheinlich kein zusätzliches Geld aus Ihrem Gehaltsscheck verpassen.
Auto-Eskalation kann eine leistungsstarke Methode sein, um das Spiel im Laufe der Zeit zu verbessern. Untersuchungen von Fidelity Investments zeigen, dass die 401 (k) -Salden im vierten Quartal 2016 ein Allzeithoch von durchschnittlich 92.500 US-Dollar erreicht haben. Der Anstieg wurde teilweise auf die Verwendung der automatischen Eskalation unter den Mitarbeitern zurückgeführt.
Wenn Ihr Plan keine automatische Eskalation als Option anbietet, können Sie weiterhin Ihren Planadministrator erreichen, um Ihren Beitragssatz jedes Jahr anzupassen. Überprüfen Sie zuerst Ihr Budget, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können, Ihre Beiträge zu erhöhen. Dann achte darauf, ob du eine Gehaltserhöhung bekommst. Von dort aus können Sie genau bestimmen, wie viel Sie Ihrem Plan hinzufügen können.
Schau über deine 401 hinaus (k)
Denken Sie daran, es gibt Grenzen, wie viel Sie in einem 401 (k) sparen können. Für 2017 beträgt das jährliche Beitragslimit 18.000 USD oder 24.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn Sie dieses Limit jedes Jahr erreichen können - oder wenn Ihr 401 (k) kein Match anbietet - können Sie auch in einem individuellen Ruhestandskonto speichern. Eine traditionelle oder Roth IRA bietet Steuervorteile für den Ruhestand und einen weiteren Weg, um Ihre Ersparnisse hinzuzufügen. Sie werden nicht den Vorteil eines passenden Beitrags erhalten.