Was passiert, wenn Sie einen Scheck schreiben (oder einreichen)?
Wenn alles gut geht, ist der Prozess reibungslos, aber abhängig von Ihrer Perspektive kann das Timing ein Problem sein:
- Wenn Sie den Scheck erhalten haben, haben Sie wahrscheinlich Eile, um ihn zu löschen.
- Wenn Sie den Scheck schreiben, hoffen Sie vielleicht auf ein paar zusätzliche Tage, um mit dem Geld zu kommen.
Logistisch sendet die empfangende Bank oder Kreditgenossenschaft (wo der Scheck hinterlegt oder eingelöst wird) den Scheck in Papierform oder elektronischer Form an die Bank, von der die Gelder abgerufen werden, oder an eine Clearingstelle, die zwischen den beiden Banken liegt. Unter der Annahme, dass Mittel zur Verfügung stehen und kein Problem mit dem Scheck besteht, wird das Geld überwiesen.
Löschen von Schecks, die Sie schreiben
Wie lange dauert es einen Scheck zu löschen, nachdem Sie es schreiben? Es gibt keine einzige Antwort, da die Geschwindigkeit von mehreren Faktoren abhängt. Es dauert normalerweise ein paar Tage, bis die Schecks, die Sie schreiben, Ihr Konto erreichen (bis das geschieht, ist ein Scheck im Grunde genommen nur ein IOU), aber diese Zeitleiste komprimiert seit dem Check-21-Gesetz von 2004.
Jedes Mal, wenn Sie einen Scheck schreiben, sollten Sie so tun, als ob das Geld nicht mehr in Ihrem Konto ist.
In der Vergangenheit taten dies die Leute, indem sie jede Transaktion in Scheckregistern aufzeichneten. Der Abgleich Ihrer Girokonten (ob auf Papier oder elektronisch) ist immer noch eine gute Übung .
Sie könnten es gewohnt sein, mehrere Tage (oder länger) zu warten, um Geld zu sehen, um Ihr Konto tatsächlich zu verlassen . Während dieser Zeit wird der Scheck "ausstehend" genannt, und Sie könnten das Geld möglicherweise für etwas anderes ausgeben (aber Sie würden es zweimal ausgeben, Betrug begehen und sich für Überziehungsgebühren ausgeben).
Das gleiche Mittel zweimal zu verwenden, während man darauf wartet, dass ein Scheck ausgeht, heißt " den Float ausnutzen " und kann zu zahlreichen Problemen führen .
Wie lange müssen Sie sicherstellen, dass das Geld auf Ihrem Konto ist? Es ist technisch illegal, einen Scheck zu schreiben, von dem Sie wissen, dass er nicht gelöscht werden kann. Bleiben Sie also bei Schecks, wenn Sie Geld zur Verfügung haben . In der Praxis können Sie tatsächlich ein paar Tage haben. Haben Sie den Scheck verschickt oder bei einem großen Händler an einen Kassierer übergeben? Checkout-Register sind oft mit Check-Scannern ausgestattet, die Ihren Papierscheck sofort in einen elektronischen Scheck umwandeln - und Sie können sicher sein, dass der Scheck so schnell wie möglich (vielleicht sogar noch am selben Tag) an Ihre Bank gesendet wird.
Selbst wenn Sie den Scheck an eine Person aushändigen (z. B. einen Freund, den Sie zurückzahlen, oder einen Installateur, der bei Ihnen zu Hause arbeitet), kann diese Person ein Mobilgerät verwenden, um den Scheck einzuzahlen . Auf der anderen Seite gibt es immer die Möglichkeit, dass die Person oder das Geschäft den Scheck für ein paar Wochen verstauben lassen, bevor er sie zur Bank zur Einzahlung bringt. Leider gibt es keine Möglichkeit, dies sicher zu wissen.
Wenn Sie eine grundlegende Faustregel haben möchten, sollten Sie davon ausgehen, dass Ihr Konto etwa zwei Tage nach der Zahlung per Scheck von Ihrem Konto abgebucht wird. Dieser Zeitrahmen kann sich jedoch leicht ändern.
Verwenden von Schecks, die Sie erhalten
Wenn Sie eine Zahlung per Scheck erhalten haben, sind Sie wahrscheinlich nervös, um das Geld zu verwenden: Sie könnten es für Ausgaben benötigen, oder Sie haben vielleicht Zweifel, ob der Scheck abprallt oder nicht. Wie lange musst du warten?
"Verfügbar" bedeutet nicht gelöscht: Wenn jemand einen Scheck schreibt, hat er "gelöscht", wenn das Geld vom Konto des Scheckschreibers überwiesen wurde und Sie es ausgeben können. Es ist jedoch nicht immer klar, ob und wann das Geld angekommen ist. Ihre Bank wird Ihnen normalerweise erlauben, Geld von eingezahlten Schecks auszugeben - und sogar Geld abzuheben -, bevor ein Scheck tatsächlich gelöscht wurde.
Aber Sie sind für alle Schecks verantwortlich, die Sie einzahlen. Sie müssen also jedes Geld, das Sie verwenden, zurückzahlen, wenn der Scheck nach der Geldübergabe zurückfällt.
Das Bundesgesetz (Verordnung CC) schreibt vor, dass Banken Ihnen innerhalb weniger Tage zumindest einen Teil Ihrer Einlage zur Verfügung stellen .
Für viele Artikel wie persönliche Schecks sind die ersten $ 200 innerhalb eines Werktages verfügbar (wenn nicht sofort) und der Rest wird einige Tage verfügbar sein. Andere Artikel, wie z. B. von der Regierung ausgestellte Schecks, Bankschecks und USPS- Zahlungsanweisungen, ermöglichen es, größere Beträge schnell abzuheben.
Ihrer Bank steht es frei, liberaler zu sein, als es das Gesetz verlangt: Die Bank kann einfach davon ausgehen, dass jeder Scheck gut ist und Ihnen erlauben, den vollen Betrag sofort abzuheben. Praktisch, oder? Aber wenn dieser Scheck springt , hast du Ärger. Die Bank belastet Ihr Konto, um das Geld zurückzunehmen, und das kann zu ernsthaften Problemen führen.
Wie lange sollten Sie warten, bis Sie einen Scheck für ungültig erklärt haben? Es gibt keine definitive Antwort, aber es ist klug, vorsichtig zu sein, wenn Sie sich unsicher sind. Mit Schecks von großen Banken werden Sie oft (aber nicht immer) innerhalb weniger Tage herausfinden, ob es ein Problem gibt. Wenn Schecks aus Übersee-Konten kommen, können die Dinge viel länger dauern. Am besten wenden Sie sich an Ihre Bank und erhalten eine sichere Antwort auf den Status des Schecks. Erklären Sie Ihre Bedenken und fragen Sie, ob Sie ein Risiko eingehen, wenn Sie das Geld ausgeben. Weitere Informationen finden Sie unter Warten nach dem Einreichen eines Schecks .
Um Gelder so schnell wie möglich zur Verfügung zu stellen, sollten Sie diese einzahlen: Verwenden Sie eine Remote-Scheckeinzahlung, wenn diese verfügbar ist, und checken Sie früh am Tag Schecks ein, um die Cutoff-Zeit für diesen Tag festzulegen. Ihre Bank wird Ihnen oft sagen, dass Ihre Einlagen für etwa fünf Tage gehalten werden, aber in vielen Fällen werden die Mittel schneller verfügbar sein. Wenn das nicht schnell genug ist, fragen Sie den Kundendienst oder einen Manager, ob es möglich ist , einige dieser Mittel freizusetzen (dies könnte funktionieren, wenn Sie ein etablierter Kunde sind, der keine negativen Schecks im Konto hat).
Gefahren von "gelöschten" Schecks
Wenn Sie Zweifel über einen "geklärten" Scheck haben, geben Sie das Geld nicht aus, bis Sie zufrieden sind, dass Ihre Bank das benötigte Geld eingesammelt hat. Warten ist unbequem, aber es macht auch keinen Spaß, mit einem negativen Kontostand umzugehen.
Angenommen, eine Überprüfung ist gelöscht, ist gefährlich. Manchmal verursacht ein ehrlicher Fehler Probleme, und manchmal nutzen Trickbetrüger Missverständnisse darüber, wie Kontrollen gelöst werden. Ein gewöhnlicher Betrug besteht darin, jemanden mit einem Scheck zu bezahlen (insbesondere mit einem gefälschten Kassen- oder Geldschein ) und das Opfer zu bitten, den Überzahlungsbetrag zurückzuschicken oder das Geld an einen "Versender" weiterzuleiten. Das Opfer sendet Geld, das nicht existiert, und Schließlich findet die Bank heraus, dass der Scheck schlecht war. Leider schützen die Banken die Verbraucher in dieser Situation nicht - das Opfer ist für Verluste verantwortlich und muss die Bank zurückzahlen.