Wie man eine Bank für HSAs auswählt
Auswahl von HSA-Anbietern
Fast jede Bank oder Kreditgenossenschaft kann HSA anbieten. Wenn Sie mit dem Finanzinstitut, mit dem Sie bereits eine Bankverbindung haben, zufrieden sind und Bequemlichkeit die Nummer eins auf Ihrer Prioritätenliste ist, können Sie einfach einen HSA zu Ihrer bestehenden Beziehung hinzufügen.
Es gibt jedoch noch weitere wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen.
Ihre Absichten: Denken Sie zuerst darüber nach, wie Sie das Konto nutzen möchten. Werden Sie die Mittel jedes Jahr ausgeben, oder planen Sie, das Geld auf lange Sicht anzuhäufen? Wenn Sie es so ausgeben, wie es kommt, ist der Zinssatz für Ihre Ersparnisse keine große Sache. Aber wenn dieses Konto Ihre Altersvorsorge ergänzt, sind langfristige Renditen wichtiger.
Geld hinzufügen : Werden Sie Beiträge leisten, wird Ihr Arbeitgeber das tun, oder werden Sie beide in den Pot investieren? Es muss leicht sein, diese Beiträge - vorzugsweise elektronisch - zu leisten, damit das Geld tatsächlich auf das Konto kommt und Sie die Steuervorteile nutzen können.
Gebühren: Die meisten steuerbegünstigten Konten erheben Gebühren, aber die Gebühren variieren und werden manchmal mit größeren Kontoständen erlassen. Gelegentlich finden Sie eine kleine Kreditgenossenschaft , die gebührenfreie HSAs anbietet.
Finden Sie heraus, wie hoch die Kosten für die Pflege des Kontos sind und wie sich diese Kosten auf Ihre Rendite auswirken. Eine Bank, die 1% mehr zahlt, ist nicht sehenswert, wenn die Gebühren dieses zusätzliche 1% mehr als erodieren. Denken Sie wieder darüber nach, wie Sie das Konto verwenden und schauen Sie sich die Gebühren für die Ausgabe der Mittel an (wenn Sie nie planen, das Geld auszugeben, ist es egal, was sie pro Abhebung berechnen).
Geld ausgeben: Wenn Sie regelmäßig Geld von Ihrem Konto verwenden möchten, wie einfach wird das sein? Erhalten Sie eine Debitkarte, um auf Geldmittel zuzugreifen, oder ist der Prozess umständlicher? Debitkarten helfen Ihnen, eine elektronische Aufzeichnung zu behalten, wohin Ihr Geld geht (obwohl Sie immer Quittungen speichern sollten), und sie machen schnelle Reisen zur Apotheke einfacher.
Verwenden Sie Ihr Konto
Beachten Sie, dass HSA-Beiträge nur verfügbar sind, wenn Sie über einen anrechenbaren Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) verfügen. Im Gegensatz zu flexiblen Ausgabenkonten (FSAs oder Cafeteria-Pläne) können Sie Geld in Ihrem HSA über das Ende des Jahres hinaus speichern und speichern, wenn Sie es brauchen - es ist nicht "verwenden Sie es oder verlieren Sie es." Darüber hinaus ist das Konto Ihr Konto und ist nicht an Ihren Arbeitgeber gebunden. Haben Sie nicht das Gefühl, dass Sie Geld ausgeben müssen, bevor Sie Ihren Job verlassen.
Um die beste steuerliche Behandlung zu erhalten, müssen die Mittel für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden, aber es gibt andere Möglichkeiten, das Geld mit weniger günstigen Behandlung zu verwenden.
Ein Konto eröffnen
Das Öffnen eines HSA ähnelt dem Öffnen eines anderen Bankkontos . Sie müssen Informationen über sich selbst bereitstellen, einschließlich einer Form der von der Regierung ausgestellten ID. Banken fragen in der Regel nicht nach der Überprüfung Ihrer HDHP - das ist zwischen Ihnen und der IRS.
Aktivitäten wie Beiträge und Ausschüttungen (Ausgaben und Abhebungen) werden jedoch in der Regel jährlich dem IRS gemeldet.
Wichtige Informationen
Steuergesetze sind komplex und können sich ändern. Konsultieren Sie einen professionellen Steuerberater bezüglich Ihrer individuellen Situation. Besprechen Sie Ihre langfristigen Ziele mit einem in Ihrem Land lizenzierten Finanzplaner, bevor Sie ein Konto eröffnen.