Grundlagen der Anlage in Investmentfonds
Sie können immer allein gehen und Investmentfonds von einer Nullast- Fondsgesellschaft (wie Vanguard oder T. Rowe Price oder von einem Discount-Brokerage-Unternehmen (wie Schwab oder Fidelity) kaufen.
Sie können sogar die Hilfe eines Beraters suchen. Bei der Entscheidung, wie Sie einen Investmentfonds kaufen möchten, sollten Sie jedoch mehrere Faktoren berücksichtigen, die sich auf Ihre Anlage auswirken - Faktoren wie Gebühren und Kosten , erbrachte Dienstleistungen und die Verfügbarkeit von Investmentfonds.
Suche nach professionellen Ratschlägen zum Kauf von Investmentfonds
Die häufigsten Fragen, die Anleger stellen, wenn sie Rat zum Kauf von Investmentfonds suchen , sind: "Wohin gehe ich um Rat?" Und "Wie viel bezahle ich?" Sie haben mehrere Möglichkeiten. Sie können einen Berater einstellen, der für eine Full-Service-Brokerage-Firma, Discount-Brokerage-Firma, Investmentgesellschaft, Bank, Registered Investment Advisor (RIA) oder Versicherungsgesellschaft arbeitet.
Tun Sie Ihre Hausaufgaben vor dem Kauf von Investmentfonds
Um die Kosten für Beratung zu verstehen, müssen Sie ein paar Hausaufgaben machen, Fragen stellen und von jedem Berater vollständige Offenlegung verlangen. Es ist kein Geheimnis, dass Sie für den Service bezahlen müssen, wenn Sie Rat suchen.
Eine weitere Frage, die bei der Auswahl eines Beraters Klarheit schaffen könnte, ist: "Welche Dienstleistungen erhalte ich für die von mir gezahlten Gebühren?" Wird der Berater für eine Transaktion bezahlt, zahlt er Anlageberatung oder ist er / Sie bietet umfassende Finanzplanung? Die Antworten auf diese Fragen helfen Ihnen zu entscheiden, ob der Berater die Kosten wert ist.
Was kostet ein Berater?
Wenn Sie einen Berater beauftragen, um Ihre Investmentfonds zu kaufen , haben Sie mehrere Möglichkeiten, ihn zu bezahlen. In den meisten Fällen wird der Berater diktieren, wie er / sie bezahlt wird (abhängig davon, ob sie für eine Bank, Maklerfirma, RIA, etc. arbeiten). Sie können entweder eine Vorausverkaufsgebühr für jede Kauftransaktion, eine Back-End-Verkaufsgebühr für jede Verkaufstransaktion oder eine jährliche Anlageverwaltungsgebühr zahlen. Die Verkaufsgebühren können bis zu 7% betragen und die jährlichen Anlagegebühren können zwischen 0,75% und 1,50% des verwalteten Vermögens liegen. Zusätzlich zum Ausgabeaufschlag oder der jährlichen Anlagegebühr werden von der Fondsgesellschaft Aufwendungen zur Verwaltung des Fonds erhoben.
Do-It-Yourself-Anlage in Investmentfonds
Wenn Sie sich entscheiden, es alleine zu machen, ist es immer noch wichtig zu verstehen, die Gebühren und Aufwendungen, die Sie von der Investmentfondsgesellschaft berechnet werden. No-Load bedeutet nicht "Free". Verwaltungs- und Betriebskosten werden immer von der Fondsgesellschaft erhoben und sollten vor der Investition recherchiert werden.
Zusätzlich zu den Verwaltungs- und Betriebskosten können Sie, wenn Sie einen notenlosen Investmentfonds kaufen, eine Transaktionsgebühr über den Discount Broker oder die Fondsgesellschaft zahlen. Diese Gebühren reichen von $ 0 bis $ 75, abhängig von der Größe der Transaktion und dem jeweiligen Investmentfonds.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass viele Fonds eine Rücknahmegebühr von 2% berechnen, wenn Sie Ihre Anteile innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf verkaufen.
Wenn Sie von Natur aus Do-It-Yourselfer sind und in der Welt der Investmentfonds gerne alleine sind, gibt es keinen Mangel an Optionen für Sie. Es gibt viele Discount-Broker und Investmentfonds-Unternehmen, die direkte Anlagemöglichkeiten bieten und viele sind sogar online verfügbar.
Kauf von Investmentfonds: Der nächste Schritt
Sie haben sich also dazu entschlossen, Ihrem ausgewogenen Portfolio Investmentfonds hinzuzufügen. Sie haben ein besseres Verständnis darüber, wo Sie Investmentfonds kaufen und wie viel es Sie kosten wird. Sie sollten dann anfangen, die einzelnen Fonds mit einem vollen Verständnis der Gebühren zu erforschen . Ihr nächster Schritt ist, zu entscheiden, welche Fonds im Rahmen Ihres Gesamtportfolios gekauft werden sollen.