Beste Tipps für Renteneinkommensstrategien
In jedem Fall gibt es jedoch einige allgemeine Richtlinien für Investitionen und Einsparungen. Zum Beispiel sind Menschen im Ruhestand in der Regel in einer Zeit, in der sie sich aus ihren Ersparnissen zurückziehen , anstatt sie zu erhöhen.
Wie in den Jahren vor der Pensionierung müssen Rentner auch vorsichtig sein, um die besten Investitionen für ihre speziellen Bedürfnisse auszuwählen. Im Ruhestand sind diese Investitionen jedoch weniger für Wachstum als für Erhaltung und Einkommen.
Investitionen in den Ruhestand sind daher ein heikler Balanceakt, aber sie können erfolgreich durchgeführt werden, wenn einige wichtige Punkte in Erinnerung bleiben und intelligente Taktiken angewandt werden. Die besten Investmentfonds im Ruhestand sind diejenigen, die mit der Inflation Schritt halten können, aber das Risiko auf ein minimales Niveau halten, während sie eine Gesamtrendite bieten, die eine hohe Wahrscheinlichkeit garantiert, dass Ihr Geld länger hält als Sie.
Wie man die 4-Prozent-Regel des Ruhestandseinkommens verwendet
Vor dem Eintritt in den Ruhestand müssen Sie eine Auszahlungsrate einplanen. Eine allgemeine Faustregel ist, mit einer Rate von 4,00% zu beginnen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 40.000 pro Jahr von Ihrem Ruhestand Konto (s) benötigen, um Einkommen zu liefern oder zu ergänzen, würden Sie einen Start-Portfolio-Wert von 1.000.000 $ (40.000 ist 4% von 1.000.000) benötigen.
Die 4% -Regel macht auch bestimmte Annahmen über die durchschnittlichen Renditen und die Inflation und legt nahe, dass die Ausstiegsrate von 4% dem Rentner eine hohe Wahrscheinlichkeit bieten kann, dass sein Kontostand im Ruhestandsportfolio in seiner Lebenszeit nicht auf null zurückgehen wird 30 Jahre seit Beginn der Pensionierung.
Nach dem obigen Beispiel von $ 1 Million würde der Rentner $ 40.000 im ersten Jahr des Ruhestands abziehen. Wenn ihre Annahme für eine jährliche Inflation 3% pro Jahr wäre, würden sie $ 41.200 ($ 40.000 + 3% oder $ 40.000 + $ 1.200) zurückziehen. Im dritten Jahr würde der Rentner 3% zu 41.200 $ hinzufügen und so weiter ...
Finden Sie die besten Rentenfonds
Einige Investmentfonds, die in der Regel als "Rentenfonds" oder "Einkommensersatzfonds" kategorisiert werden, sind im Hinblick auf den Rentner konzipiert. Im Allgemeinen haben die besten Renteneinkommensfonds ein fundamentales Ziel, das die Erhaltung von Vermögen, Einkommen und Wachstum ausbalanciert und in dieser Reihenfolge priorisiert. Die höchste Priorität besteht beispielsweise darin, positive Erträge zu erzielen (über null Prozent). die zweite Priorität besteht darin, eine Rendite zu erzielen, die der Inflation entspricht oder darüber liegt; und die niedrigste Priorität, die eigentlich kein "Ziel" ist, ist das Wachstum der Vermögenswerte. Dies liegt daran, dass ein Wachstum, das deutlich über der Inflationsrate liegt, ein zu hohes Marktrisiko erfordern würde, was die Wahrscheinlichkeit eines Kapitalverlusts erhöht.
Beispiele für Renteneinkommensfonds sind Vanguard Managed-Auszahlungsfokussierungsfonds-Anlegeranteile (VPDFX) mit einem moderaten Risikoprofil und Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) mit einem konservativen Risikoprofil.
Obwohl die Performance in der Vergangenheit nie eine Garantie für zukünftige Ergebnisse darstellt, haben beide Fonds die langfristigen Renditen auf Jahresbasis auf oder über 4,00% im Durchschnitt tendiert.
In ausgewogene Fonds investieren
Wie Rentenfonds sind gemischte Fonds Investmentfonds, die eine Kombination (oder einen Saldo) der zugrunde liegenden Anlagewerte wie Aktien, Anleihen und Bargeld bieten.
Auch als Hybridfonds oder Asset Allocation Fonds bezeichnet, bleibt die Asset Allocation relativ fest und dient einem bestimmten Zweck oder Anlagestil. Zum Beispiel könnte ein konservativer, ausgewogener Fonds in eine konservative Mischung aus zugrunde liegenden Anlagewerten wie 40% Aktien, 50% Anleihen und 10% Geldmarkt investieren. Sie können auch ausgewogene Fonds finden, die moderat (mittleres Risiko) oder aggressiv (höheres Risiko) sind und Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Investieren in Rentenfonds
Beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds bezieht sich der Begriff "Fixed Income" im Allgemeinen auf den Teil des Portfolios, der aus Fonds besteht, die ein relativ geringes Marktrisiko aufweisen, und sie zahlen dem Anleger Zinsen, um Einnahmen zu erzielen.
Die Grundidee für die Anlagestrategie für festverzinsliche Anlagen besteht darin, stabile und vorhersehbare Renditen zu erzielen.
Da die allgemeine Fixed-Income-Strategie eine zuverlässige Ertragsquelle generieren soll, können zu den Anlagestrategien Obligationenfonds , Geldmarktfonds, Certificates of Deposits (CD) und / oder verschiedene Arten von Annuitäten für den festverzinslichen Teil Ihres Portfolios gehören.
Dividenden-zahlende Aktienfonds
Erträge werden von mehr als nur Renten- und Rentenfonds generiert. Investmentfonds, die in Dividenden zahlende Unternehmen investieren, können Teil eines intelligenten Rentenportfolios sein. Dividenden können als Einnahmequelle erhalten werden oder sie können verwendet werden, um mehr Anteile des Investmentfonds zu kaufen. Die meisten Anleger, die Dividendenfonds kaufen, suchen in der Regel nach einer Einnahmequelle, das heißt, der Anleger möchte stabile und zuverlässige Zahlungen aus ihren Investmentfonds erhalten.
Eine einfache Möglichkeit, in Dividenden ausschüttende Aktien mit Investmentfonds zu investieren, ist der Einsatz eines Investmentfonds wie T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) oder eines Exchange Traded Fund (ETF), wie dem SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).
So verwenden Sie Geldmarktfonds im Ruhestand
Geldmarktfonds bieten keine hohen Renditen, aber sie können ein wichtiger Teil einer Altersvorsorge-Asset-Allokation sein. Sie werden wahrscheinlich die Geldmarktoption verwenden, die von der Brokerfirma oder der Investmentfondsgesellschaft bereitgestellt wird, die Ihr (e) Ruhestandskonto (e) hält. Sie können auch die besten Preise auf einer Website wie Bankrate.com einkaufen. Im Allgemeinen ist es am besten, kommunale Geldmarktfonds für steuerpflichtige Konten wie reguläre Maklerkonten und steuerpflichtige Geldmärkte für steuerbegünstigte Konten wie IRAs zu verwenden. Dies gilt insbesondere für Personen in höheren Steuerklassen.
Wie und wann eine CD-Ladder erstellen
Eine "CD Ladder" ist eine Sparstrategie, bei der ein Sparer oder Investor im Laufe der Zeit Zertifikate in Form von Einlagenzertifikaten kauft. Ähnlich wie bei der Dollar-Kosten-Mittelung mit Aktien und Investmentfonds kauft ein Anleger beispielsweise einen festen Dollarbetrag auf monatlicher oder vierteljährlicher Basis. Eine CD-Laddering-Strategie ist genau so, wie es sich anhört: Ein Sparer "baut" eine Leiter von CDs eine nach der anderen auf, indem er CDs regelmäßig und periodisch über einen geplanten Zeitraum kauft.
Der beste Zeitpunkt für den Einsatz der CD-Leiter ist, wenn die Zinssätze niedrig sind und in naher Zukunft voraussichtlich steigen werden. Zum Beispiel wird ein CD-Investor nicht all seine Ersparnisse in einer niedrigen Rate-CD für zu lange binden wollen. Wenn erwartet wird, dass die Zinssätze steigen, wird der CD-Investor in der Lage sein, zu höheren Raten zu verlängern, wenn jede einzelne CD in der "Leiter" reift.
Wie erstelle ich ein eigenes Portfolio?
Der Aufbau eines eigenen Portfolios von Investmentfonds für den Ruhestand ist der gleiche wie der Aufbau eines Portfolios aus einem anderen Grund: Sie müssen eine intelligente Mischung verschiedener Investmentfonds haben, die auch Ihr Anlageziel erreichen können, nämlich den Übergang in den Ruhestand und dann Letzte für viele Jahre zu folgen. Erwägen Sie die Verwendung einer Core- und Satellite-Portfolio- Struktur, die sich um eine Kernposition wie einen Rentenfonds, einen Mischfonds oder einen Indexfonds zusammensetzt. Der Kern kann den größten Anteil ausmachen, z. B. 30% oder 40% Ihres Gesamtportfolios. Sie können dann die unterstützenden "Satelliten" hinzufügen, die jeweils 5% bis 10% ausmachen können.
Steuerplanung Tipps für die Altersvorsorge
Im Allgemeinen ist die Roth IRA am besten, wenn Sie im Ruhestand eine höhere Bundessteuerklasse erwarten. Wenn Sie erwarten, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, was am gebräuchlichsten ist, ist die traditionelle IRA am besten. Wenn Sie in der gleichen Steuerklasse sind, spielt es keine Rolle, welche Sie verwenden. Sie können auch in Betracht ziehen, ein reguläres Broker-Konto als Alternative zu verwenden. Sie können auch eine Kombination aller drei verwenden und vergessen Sie nicht Ihre 401 (k)! Vor allem wird es Ihre größte Herausforderung sein, zu wissen, mit welcher staatlichen Steuerklasse Sie zu Beginn des Rentenalters rechnen müssen. Es ist auch wichtig, den besten Standort zu haben (zu wissen, welches Konto für bestimmte Arten von Investmentfonds am besten oder schlechtesten ist).
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