Antizipieren Sie Einmal- oder Einmal-Dekaden-Ausgaben
Ja, diese Ausgaben liegen außerhalb Ihrer normalen Routine und sind in Bezug auf das genaue Timing leicht unvorhersehbar. Sie können diese jedoch immer noch zu einem festen Bestandteil Ihres Budgets machen. So geht's in nur 4 Schritten.
Schritt eins: Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben
Viele Menschen haben keine Ahnung, wie viel sie jeden Monat ausgeben.
Diese schicken Budget-Arbeitsblätter sind dein bester Freund. Sie werden dir helfen zu folgen, wo jeder Dollar geht.
Schritt zwei: Verfolgen Sie Ihre jährlichen Ausgaben
Sie müssen ein oder zwei Mal im Jahr ein paar Rechnungen bezahlen - wie beim Einkaufen, beim Zahnarzt Zähne putzen und Steuern zahlen .
Sparen Sie die jährlichen Ausgaben für das ganze Jahr, indem Sie den Gesamtbetrag, den Sie in einem Jahr ausgeben, ermitteln und durch 12 dividieren, um Ihr monatliches Budget für diesen Artikel zu ermitteln.
Zum Beispiel: Wenn Sie 120 Euro pro Jahr für Weihnachtsgeschenke ausgeben, beträgt Ihr monatliches Budget 10 Euro pro Monat.
Verschieben Sie dieses Geld (in diesem Fall $ 10 pro Monat) auf ein Sparkonto , das speziell für " Weihnachtsgeschenke " gekennzeichnet ist. Bei mehreren Banken können Sie "Unter" -Abschöpfungskonten erstellen, die Sie bestimmten Sparzielen zuordnen können.
Sie können dieses Geld (in diesem Beispiel 10 US-Dollar pro Monat) vom Geldautomaten abheben und in einem dafür vorgesehenen Umschlag aufbewahren.
Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Umschlag irgendwo sicher aufbewahren und nicht versucht sind, das Geld für andere Dinge zu verwenden.
Schritt drei: Verfolgen Sie Ihre Ausgaben für einmalige Ausgaben
Große Rechnungen erscheinen, wenn Sie es am wenigsten erwarten. Sie benötigen einen neuen Computer. Ihr Zuhause wird einen neuen Warmwasserbereiter, einen neuen Teppich und ein neues Dach benötigen. Du brauchst eine neue Matratze und ein paar Möbel.
Sie sollten Ihr Fernsehgerät ersetzen.
Warum finanzieren Sie diese Dinge lieber nicht jeden Monat selbst?
Berechnen Sie, wie viel der einmal pro Jahrzehnt kostenpflichtige Artikel kostet. Teilen Sie das nach Ihrem Zeitrahmen. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat "selbst bezahlen" sollten.
Zum Beispiel: In vier Jahren möchte ich ein Auto im Wert von 10.000 US-Dollar kaufen. Das bedeutet, dass ich für die nächsten 48 Monate 208 US-Dollar pro Monat sparen muss.
Um dies zu tun, habe ich eine automatische monatliche Überweisung von $ 208 von meinem Girokonto auf mein Sparkonto eingerichtet.
Natürlich spare ich auch für andere Ziele - $ 50 pro Monat in Richtung Urlaub, $ 25 pro Monat für eine neue Waschmaschine und Trockner - so ist die Summe, die ich auf mein Sparkonto überweise, erheblich. Es ist schwer zu sehen, welches Geld für welchen Zweck bestimmt ist.
Deshalb sind Banken, die "Sub" -Abschöpfungskonten anbieten, so praktisch. Wenn Ihre Bank dies nicht anbietet, verfolgen Sie jedes Sparziel in einer Tabelle oder verwenden Sie ein Online-Tracking-Tool wie Mint.com .
Vierter Schritt: Verfolgen Sie Ihre einmaligen Lebenszeitkosten
Entschuldigung, du bist noch nicht vom Haken. Die größten Rechnungen, die Sie jemals bezahlen werden, sind Ihre einmaligen Rechnungen: Studiengebühren . Deine Hochzeit.
Speichern Sie für diese, indem Sie antizipieren, wie viel es kostet, und teilen Sie diesen Betrag nach Ihrem Zeitrahmen.
Zum Beispiel: Sie möchten 50.000 US-Dollar für die Kosten Ihres Kindes aufbringen. Ihr Kind ist derzeit 6 Jahre alt. Ihr Kind wird wahrscheinlich in 12 Jahren zum College gehen, was in 144 Monaten ist.
$ 50.000 geteilt durch 144 entspricht $ 347, was bedeutet, dass Sie mindestens $ 347 pro Monat in einem College-Fonds sparen sollten.
Aber denken Sie daran: In 12 Jahren werden 50.000 US-Dollar nicht die Kaufkraft haben, die es heute hat. Erhöhen Sie Ihren Beitrag mit der Inflationsrate, um dies auszugleichen.
Zum Beispiel: In diesem Jahr spendest du $ 347 pro Monat für Junior's College-Fonds. Die Inflation steigt um ungefähr 3 Prozent pro Jahr, und im nächsten Jahr multipliziert man 347 Dollar mit 1,03. Das Ergebnis entspricht $ 357 - eine Steigerung von $ 10 pro Monat.
Sie geben das zweite Jahr aus, das $ 357 zu Junior's College-Fonds beiträgt. Im darauffolgenden Jahr zahlen Sie monatlich 367 $ (357 $, multipliziert mit 1,03).
Im folgenden Jahr erhöhen Sie Ihren Beitrag auf 378 $ pro Monat.
Sich überwältigt fühlen, als wäre zu viel zu sparen? Versuche und nimm die Dinge Schritt für Schritt. Denken Sie daran, die meisten davon sind langfristige Ausgaben - Sie haben Jahre, um für sie zu sparen!