Grundlegende Tipps, um das Beste aus Sparkonten herauszuholen
Ein Sparkonto ist die grundlegendste Art von Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, die es Ihnen ermöglicht, Geld einzuzahlen, die Gelder sicher zu verwahren und Geld nach Bedarf abzuheben. Sparkonten zahlen normalerweise Zinsen auf Ihre Einlagen, was Ihnen hilft, Ihr Geld zu erhöhen, aber die Zinssätze sind auf diesen risikoarmen Konten relativ niedrig.
Wenn Sie Ihr Sparkonto verwalten, verwenden Sie andere Konten für bestimmte finanzielle Anforderungen (z. B. ein Girokonto für Zahlungen und Käufe ).
Ein sicherer Ort, um auf Ihr Geld zuzugreifen
Ein Sparkonto hält Ihr Geld an einem sicheren Ort - Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft. Anstatt Geld zu tragen oder Geld in Ihrem Haus zu behalten, können Sie das Geld auf ein Sparkonto zur sicheren Aufbewahrung legen.
Bargeld, das sich außerhalb der Bank befindet, kann bei einem Brand leicht gestohlen oder beschädigt werden. Aber wenn die Bundesregierung Ihre Ersparnisse versichert, vermeiden Sie den Verlust von Geldverlusten, wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft versagt.
- Die Banken sind durch eine FDIC-Versicherung gedeckt
- Bundesweit versicherte Kreditgenossenschaften sind durch eine NCUSIF-Versicherung gedeckt (Konten bei Kreditgenossenschaften werden oft als "Aktien" -Konten bezeichnet )
Sparkonten bieten einfachen Zugriff auf Ihr Bargeld (auch bekannt als Liquidität oder die Möglichkeit, eine Auszahlung einfach und schnell zu tätigen). Sobald Sie bereit sind, Geld auszugeben, können Sie Bargeld abheben oder Geld auf Ihr Girokonto überweisen , um per Scheck, EC-Karte oder per elektronischer Überweisung zu bezahlen. Diese Arten von Zahlungen werden in der Regel nicht direkt von Ihrem Sparkonto vorgenommen - das Bundesgesetz begrenzt die Anzahl bestimmter Übertragungen aus Sparguthaben jeden Monat .
- Erfahren Sie, wie Sie eine Debitkarte für Einkäufe und andere Zahlungen verwenden.
- Erfahren Sie, wie Sie die Online-Rechnungszahlung von der Überprüfung einrichten .
Obwohl es Beschränkungen für ausgehende Überweisungen gibt, können Sie eine unbegrenzte Anzahl von Bargeldbezügen von Ihrem Sparkonto an einem Geldautomaten oder bei den Bankangestellten Ihrer Bank tätigen.
Wachsen Sie Ihr Geld
Sparkonten zahlen Zinsen auf Ihr Konto. Daher tätigt Ihre Bank in der Regel jeden Monat kleine Kontoerweiterungen. Der Zinssatz hängt von den wirtschaftlichen Bedingungen und dem Wunsch Ihrer Bank ab, mit anderen Banken zu konkurrieren. Die Zinssätze für Sparkonten sind in der Regel nicht sehr hoch - sie könnten die Inflation gerade noch übertreffen oder kaum übertreffen -, aber Ihr Verlustrisiko ist praktisch nicht vorhanden, wenn Ihre Fonds föderal versichert sind.
Ein bisschen Interesse ist besser als nichts (Schecks zahlen oft gar nichts, aber es gibt Ausnahmen).
Vergleichen Sie Sparkonten mit dem auf dem Konto gezahlten Jahreszins (APY) . Für noch mehr Interesse versuchen Sie, Varianten auf dem Basissparkonto zu verwenden:
Online Sparkonten
Nur-Online-Konten sind eine gute Option für höhere Einnahmen und niedrigere Gebühren . Online-Banken haben nicht die gleichen Overhead-Kosten wie herkömmliche Banken und sie ermöglichen es Ihnen in der Regel, mit nur einem Dollar zu beginnen. Sie erhalten oft eine Bankomatkarte für die Bargeldabhebung, und Sie können innerhalb von drei Werktagen Geld an Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft überweisen . Um Geld hinzuzufügen, können Sie häufig Schecks mit Ihrem Mobilgerät einzahlen .
Geldmarktkonten
Ähnlich wie Sparkonten zahlen Geldmarktkonten Zinsen für Ihre Einlagen und begrenzen, wie oft Sie bestimmte Überweisungen vornehmen können. Sie zahlen jedoch in der Regel mehr als Sparkonten, und es ist einfacher, Ihr Geld auszugeben.
Diese Konten stellen in der Regel eine Zahlungskarte oder ein Scheckbuch zur Verfügung, mit dem Sie bis zu drei Mal pro Monat Geld ausgeben können (damit sie für Notfalleinsparungen oder große, unregelmäßige Zahlungen nützlich sind).
Einlagenzertifikate (CDs)
Wenn Sie sich verpflichten, Ihre Ersparnisse für mindestens sechs Monate unberührt zu lassen, können Sie möglicherweise mehr auf einer CD verdienen . Diese Konten haben unterschiedliche zeitliche Verpflichtungen (z. B. sechs Monate, ein Jahr oder zwei Jahre). Wenn Sie jedoch frühzeitig auszahlen, müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen. Einige CDs sind flexibel und bieten einen vorzeitigen Abzug ohne Abzug , aber die Flexibilität ist oft etwas niedriger.
Warum zahlen Banken Zinsen für Ihr Geld? Um Sie dazu zu ermutigen, Geld einzahlen und es auf Ihrem Konto zu belassen. Sie investieren und verleihen diese Mittel an andere Kunden zu einem höheren Zinssatz und verdienen einen Gewinn auf die Differenz (oder "Spread") zwischen diesen Zinssätzen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Banken Geld verdienen .
Brauchen Sie ein Sparkonto?
Im Allgemeinen ist es ratsam, ein Sparkonto zu haben, und diese sind oft kostenlos - vor allem bei Online-Banken und Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften.
Ohne ein Sparkonto, wo werden Sie Geld behalten, das Sie nicht in der unmittelbaren Zukunft ausgeben möchten? Es ist nicht sicher, Geld zu halten, und es gibt einen psychologischen Vorteil bei der Verwendung eines Sparkontos: Es ist verlockend, Geld auszugeben, das man in der Hand hat (oder auf einem Girokonto), also hilft ein Sparkonto, Geld beiseite zu legen und zu erreichen Tore.
Bankkonten erleichtern das Funktionieren in der modernen Welt. Sie können ohne einen auskommen, aber Sie werden viel mehr Zeit und Geld für Dinge ausgeben , die vermieden werden könnten, wenn Sie ein Konto eröffnen.
So eröffnen Sie ein Sparkonto
Die Eröffnung eines Sparkontos sollte weniger als eine Stunde dauern (manchmal nur ein paar Minuten ), und es wird Ihnen für viele Jahre dienen. Der einfachste Weg, um ein Konto zu eröffnen, ist es online oder mit Ihrem mobilen Gerät zu tun. Wenn Sie eine persönliche Beratung bevorzugen, besuchen Sie eine Bankfiliale.
- Vergleichen Sie Banken, indem Sie Zinssätze, Gebühren, Mindestbilanzanforderungen und andere Dienstleistungen überprüfen. Sparkonten zahlen nicht viel, daher werden alle Gebühren höchstwahrscheinlich auf das von Ihnen eingezahlte Geld angerechnet - zusätzlich dazu, dass Sie die Einnahmen auf dem Konto löschen.
- Wenn Sie über Kreditgenossenschaften nachdenken , vergewissern Sie sich, dass Sie zur Teilnahme berechtigt sind. Suchen Sie online nach diesen Informationen oder rufen Sie einfach die Credit Union an und fragen Sie nach einem Konto.
- Wählen Sie die Bank oder Kreditgenossenschaft, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Am wichtigsten ist es, ein Konto zu erhalten, das einfach zu verwenden ist und in das Sie tatsächlich Geld stecken (unabhängig davon, ob die Zweigstelle bequem erreichbar ist oder die mobile App für Sie sinnvoll ist). Eine etwas höhere Sparquote ist nicht entscheidend, es sei denn, Sie werden große Einlagen tätigen.
- Sammeln Sie die Informationen, die Sie benötigen , um ein Konto zu eröffnen. Sie benötigen einen von der Regierung ausgestellten Ausweis (Führerscheinnummer, Militärausweis oder eine andere ID), Ihre Sozialversicherungsnummer oder eine ähnliche Adresse und eine Postanschrift.
- Eröffnen Sie ein Konto online oder persönlich, indem Sie eine Bewerbung einreichen.
- Begleichen Sie das Konto bei Bedarf mit einer Ersteinzahlung (oder fügen Sie es einfach hinzu, wenn Sie dazu in der Lage sind).
Um ein Konto zu eröffnen, muss mindestens ein Kontoinhaber älter als 18 Jahre sein. Die Einzelheiten variieren von Bank zu Bank. Wenn Sie ein Konto für Minderjährige eröffnen, wenden Sie sich an den Kundenservice. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Geld für jemanden unter 18 Jahren zu sparen, also bewerten Sie alle Optionen .
So verwenden Sie Ihr Sparkonto
Ein Sparkonto ist ein guter Ort, um Geld für zukünftige Bedürfnisse sicher zu halten. Sparkonten (und die oben aufgeführten Variationen) sind besonders nützlich für Geld, das Sie in den nächsten Jahren benötigen könnten. Sie werden vielleicht nicht viel an Ersparnissen verdienen, aber solange Ihr Geld staatlich versichert ist und Sie kostenbewusst sind, werden Sie dieses Geld auch nicht verlieren.
Einige gebräuchliche Verwendungsmöglichkeiten von Sparkonten werden im Folgenden beschrieben.
Sparen für größere Einkäufe:
Wenn Sie planen, in den nächsten Jahren ein Haus oder ein Auto zu kaufen, benötigen Sie wahrscheinlich eine Anzahlung, um sich für einen Kredit zu qualifizieren - und die besten Konditionen zu erhalten . Und ein Sparkonto ist ein guter Ort, um diese Anzahlung zu bauen (und zu speichern), während Sie sich für den Kauf bereit machen.
Bevorstehende Ferien oder andere Ausgaben:
Sie werden Ihren Urlaub noch mehr genießen, wenn Sie sich nicht verschulden und genügend Geld haben, um all diesen Spaß zu bezahlen. Erstellen Sie einen Ferienfonds auf einem Sparkonto, indem Sie jeden Monat Geld aus Ihren Einnahmen transferieren. Wenn Sie dieses Geld von Ihrem Girokonto abheben, werden Sie nicht versucht sein, es auszugeben.
Notfall Einsparungen:
Das Leben schafft es immer, uns zu überraschen. Ein Notfall-Fonds kann Ihnen helfen, die Übernahme von toxischen Schulden zu vermeiden (oder unangenehme - wenn nicht sogar gefährliche - Probleme zu vermeiden), wenn das Unerwartete eintritt. Guthaben auf einem Sparkonto sind in der Regel ohne Strafe verfügbar, so dass Sie sich schnell um Probleme kümmern können.
Fonds zu Ersparnissen hinzufügen
Es gibt mehrere Möglichkeiten, einem Sparkonto Geld hinzuzufügen.
Geld einzahlen:
Eine traditionelle Art, Einlagen zu tätigen, besteht darin, Bargeld in eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft zu bringen. Sie können auch an einigen Geldautomaten Geld einzahlen, um Bargeld außerhalb der Bankzeiten (oder an einem für Sie bequemeren Ort) einzahlen zu können.
Kaution Schecks:
Sie können Schecks direkt auf ein Sparkonto einzahlen. Wenn Sie die Einzahlung vornehmen, geben Sie einfach Ihre Sparkontonummer auf dem Einzahlungsschein ein . Bei den meisten Banken ist es auch möglich, Schecks mit Ihrem Mobilgerät zu hinterlegen - Sie müssen also nicht in die Nähe einer Filiale oder eines Geldautomaten gehen. Die Mittel werden je nach den Richtlinien Ihrer Bank innerhalb weniger Tage verfügbar sein.
Übertragung von der Prüfung (intern):
Wenn Sie ein Girokonto haben, ist es einfach, Geld von Schecks zu Ersparnissen innerhalb derselben Bank zu überweisen, und das ist oft sofort erledigt. Verwenden Sie einfach die App, die Website oder die Kundendienstleitung Ihrer Bank, um den Umzug zu machen. Holen Sie sich das Geld aus der Kontrolle, damit Sie wissen, dass es für etwas anderes reserviert ist.
Elektronischer Transfer (Bank zu Bank):
Sie können auch elektronische Einlagen auf ein Sparkonto einer anderen Bank tätigen. Verknüpfen Sie beispielsweise Ihr lokales stationäres Konto mit einem Online-Konto, das mehr zahlt, oder ermöglichen Sie das Einrichten von "Unterkonten", um Ziele zu sparen.
Direkte Einzahlung:
Wenn Ihr Arbeitgeber per Direkteinzahlung zahlt , bitten Sie ihn, Ihre Zahlung zu teilen, so dass ein Teil davon direkt auf ein Sparkonto geht. Dieses Geld wird niemals Ihr Girokonto treffen, also sparen Sie, ohne es zu versuchen.
Verwenden von Geld aus Einsparungen
Um Ihr Geld zu verwenden, müssen Sie häufig Geld von einem Sparkonto verschieben. In den meisten Fällen wird es zu einem Girokonto gehen, und Sie können einen Scheck schreiben (oder Online-Rechnung Zahlung verwenden ) oder verwenden Sie Ihre Debitkarte für Ausgaben. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, Geld aus Ersparnissen zu verwenden.
Geld abheben:
Wenn Sie physisches Geld wollen, können Sie Geld von einem Geldautomaten erhalten. Sie können unbegrenzte Abhebungen von Geldautomaten (oder mit einem Schalter, persönlich) vornehmen.
Übergabe an Prüfung (intern):
Geld auf ein Girokonto in der gleichen Bank zu verschieben ist schnell und einfach. Wenden Sie sich einfach an den Kundenservice oder nehmen Sie die Überweisung über die App oder Website Ihrer Bank vor.
Elektronischer Transfer (Bank zu Bank):
Es ist auch einfach, Mittel zu einer anderen Bank zu verschieben , aber der Prozess dauert mehrere Werktage, wenn Sie das Geld für eine zusätzliche Gebühr nicht verbinden.
Fordern Sie einen Scheck an:
In einigen Situationen kann es am einfachsten sein, wenn Ihre Bank einen Scheck ausweist, indem Sie Gelder von Ihrem Sparkonto verwenden. Wenn Sie zum Beispiel eine Anzahlung für ein Haus leisten, kann Ihre Bank einen Kassenscheck für eine Titelgesellschaft oder einen Verkäufer erstellen.