Wie viel benötigen Sie für eine Anzahlung und wo sollten Sie es bekommen?
Um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten und eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden, ist es am besten, eine Anzahlung von 20 Prozent zu haben - eine Menge Benjamins, wenn man den Preis von Häusern betrachtet. Aber wie können Sie anfangen, Zehntausende von Dollar für diesen Kauf zu sparen? Hier ist Ihre Hypothek Anzahlung wie.
Wie viel sollten Sie für eine Anzahlung sparen?
Im Idealfall sollten Sie versuchen, eine Anzahlung von 20 Prozent zu sparen, um die zusätzlichen Kosten der Hypothekenversicherung zu vermeiden und Eigenkapital in Ihrem neuen Haus von Anfang an zu haben, aber das kann eine entmutigende Aufgabe sein. Zum Beispiel, mit einem Hauspreis von $ 200.000, Sie suchen nach $ 40.000 nur für die Anzahlung, die Schließungskosten oder andere Kosten im Zusammenhang mit der Sicherung einer Hypothek und Kauf eines Hauses nicht enthält. Die gute Nachricht ist, dass diese Anzahlung nirgendwohin geht; Es sitzt in deinem Haus und wenn du es verkaufst, bekommst du es als Teil deines Eigenkapitals zurück.
Obwohl 20 Prozent des Kaufpreises Ihr Ziel sein sollten, müssen Sie sich nicht von der 20-Prozent-Regel davon abhalten lassen, ein Haus zu besitzen. Manchmal könnte eine kleinere Anzahlung die klügere Option sein. Jede Situation sollte nach ihrem eigenen Wert abgewogen werden; Treffen Sie eine Entscheidung, die sowohl auf kurzfristige als auch auf langfristige Probleme basiert.
Wenn Sie mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent zufrieden sind, erkundigen Sie sich bei der Bundesverwaltung für Wohnungswesen oder Veteranenverwaltung sowie bei den staatlichen Wohnungsbehörden nach Programmen, die Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen eine geringere Anzahlung bieten als konventionelle Kredite. Das Rural Housing Service des US-Landwirtschaftsministeriums bietet auch ein Programm an, das Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen dazu ermutigen soll, in ländlichen Gebieten zu kaufen.
Barzahlung für die Anzahlung
In der Regel kommt die Anzahlung aus einer Quelle von Cash-Einsparungen. Wenn Sie diesen Weg gehen, finden Sie heraus, wie viel Sie bequem jeden Monat in Richtung eines Hauses sparen können und berechnen Sie dann, wie lange Sie brauchen, um den Betrag zu erhalten, den Sie für eine Anzahlung auf die Art von Haus benötigen, das Sie wollen. Ermitteln Sie den Zeitrahmen basierend auf verschiedenen Prozentsätzen der Anzahlung und wie viel Unterschied diese Szenarien in Ihrer monatlichen Zahlung machen würden. Passen Sie dann Ihre Einsparungen oder Ihren Zeitrahmen nach Bedarf an. Es ist wichtig, einen Plan zu haben und dann an dem Plan festzuhalten.
Zum Beispiel, sagen Sie, dass Sie ein Haus kaufen wollen, das $ 200.000 kostet. Wenn Sie 20 Prozent senken möchten, benötigen Sie 40.000 Dollar. Wenn Sie 1000 $ pro Monat gespart haben, würden Sie drei Jahre und vier Monate brauchen, um die Anzahlung zu bekommen.
Wenn Sie 10 Prozent senken möchten, können Sie diesen Betrag in der Hälfte der Zeit zusammenfassen. Finden Sie den besten Plan heraus, der auf Ihren Umständen basiert.
Sie möchten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, während Sie sparen. Geld, das auf einem regulären Sparkonto steht, ist sehr wenig interessant und hilft Ihnen nicht, Ihr Sparziel schneller zu erreichen.
- Suchen Sie nach einem ertragreichen Spar- oder Geldmarktkonto, um die Anzahlungsfonds zu halten. Sie erhalten in der Regel ein bisschen mehr Interesse an diesen Konten als auf einem normalen Sparkonto.
- Schauen Sie sich einen Einzahlungsschein an , eine CD genannt. Sie haben mit diesen Konten weniger Flexibilität und Liquidität, aber der Hauptschutz und die Renditen können im Vergleich zu einem typischen Sparkonto attraktiv sein.
Pensionspläne als Quellen für Anzahlungen
Wenn Sie derzeit Geld in Rentenkonten gespart haben, können diese möglicherweise angezapft werden.
Einige Pensionspläne für 401 (k) und 403 (b) ermöglichen es den Teilnehmern, Geld von dem Konto für einen neuen Hauskauf zu leihen. Wenn Sie ein IRA-Konto haben, können Sie außerdem Geld für ein Haus abheben, wenn Sie zum ersten Mal Eigenheimkäufer sind.
Im Gegensatz zu anderen Darlehen, ein 401 (k) Darlehen wird nicht in Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen zählen, wenn Sie für eine Hypothek beantragen, und es wird nicht Ihre Kredit-Score. Das heißt, es gibt einige große Folgen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Dazu gehören die Zahlung von Steuern auf den geliehenen Betrag und möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 10 Prozent. Und wenn Sie Ihren Job während der Rückzahlung Ihres 401 (k) Darlehens verlassen, haben Sie möglicherweise nur 60 bis 90 Tage vor der Kündigung, um es vollständig zu bezahlen. Die anderen Kosten eines solchen Darlehens sind die Opportunitätskosten. Wie viel Wachstum auf Ihr Altersguthaben verpasst Sie, indem Sie dieses Geld leihen? Dies sind alles Überlegungen, die durchdacht werden müssen, einschließlich, wenn Sie die Möglichkeit haben, den Kredit zusammen mit der neuen Hypothek zurück zu zahlen, auch wenn der Kreditgeber diese Schuld im Qualifizierungsprozess nicht berücksichtigt.