Diese Taschenrechner zeigen Ihnen, wie Schulden funktionieren
Taschenrechner sind ideal für eine schnelle Antwort. Sie machen es auch einfach, Was-Wenn-Berechnungen zu machen, die Ihnen helfen, Ihr Darlehen wirklich zu verstehen und wie Ihre Entscheidungen Ihre Finanzen beeinflussen.
Sie können zum Beispiel vergleichen, was passiert, wenn Sie etwas weniger Geld leihen, oder was passiert, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Verschiedene Kredite, verschiedene Berechnungen
Bevor Sie mit der Berechnung von Zahlungen beginnen, müssen Sie wissen, welche Art von Darlehen Sie verwenden. Sie verwenden eine andere Berechnung (oder Kalkulator) für verschiedene Kredite. Bei zinsgünstigen Darlehen zahlen Sie beispielsweise in den ersten Jahren keine Schulden - Sie "bedienen" das Darlehen nur, indem Sie Zinsen zahlen. Bei anderen Krediten handelt es sich um amortisierende Kredite, bei denen Sie den Kreditsaldo über einen bestimmten Zeitraum (z. B. einen fünfjährigen Autokredit) zurückzahlen.
Verwenden Sie einen einfachen Kredit-Rechner: Für die meisten Haus- und Autokredite übernimmt dieser Google-Tabellenkalkulator die Berechnungen, sodass Sie keine Berechnungen manuell durchführen müssen.
Erstellen Sie eine Tabelle: Sie können auch komplexere Tabellen in Programmen wie Google Tabellen und Microsoft Excel erstellen, um die Berechnungen durchzuführen und Ihnen zu zeigen, wie das Darlehen Jahr für Jahr funktioniert.
Weitere Informationen zur Verwendung einer Tabelle für Standard-Amortisierungsdarlehen (einschließlich Autokredite, Wohnungsbaukredite und Privatkredite )
Wenn das nicht funktioniert, machen Sie sich keine Sorgen - wir werden hier auch einige andere Zahlungsberechnungen behandeln.
Formel für die Amortisierung von Darlehenszahlung
Diese Formel funktioniert für die meisten amortisierenden Kredite, die die meisten Kredite abdecken - mit Ausnahme von Kreditkarten und zinslosen Krediten.
Darlehenszahlung = Betrag / Rabattfaktor
oder
P = A / D
Sie benötigen folgende Werte:
- Anzahl der wiederkehrenden Zahlungen ( n ) = Zahlungen pro Jahr Anzahl der Jahre
- Periodischer Zinssatz ( i ) = Jahresrate dividiert durch die Anzahl der Zahlungsperioden
- Rabattfaktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Beispiel: Berechnung der Darlehenszahlung
Angenommen, Sie leihen sich 30 Jahre lang bei 6 Prozent 100 000 Dollar, die monatlich zurückgezahlt werden. Was ist die monatliche Zahlung?
- n = 360 (30 Jahre mal 12 monatliche Zahlungen pro Jahr)
- i =. 005 (6 Prozent pro Jahr ausgedrückt als .06, geteilt durch 12 monatliche Zahlungen pro Jahr - lernen, wie man Prozentsätze in Dezimalformat umrechnet )
- D = 166.7916 ({[(1 + 0.005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + 0.005) ^ 360])
- P = A / D = 100.000 / 166.7916 = 599.55
Die monatliche Zahlung beträgt 599,55 $. Überprüfen Sie Ihre Mathe mit einem Online-Zahlungsrechner.
Berechnungsformel für zinslose Darlehenszahlungen
Die Berechnung der Darlehenszahlung für einen Zins-Darlehen ist einfacher. Multiplizieren Sie den Kreditbetrag mit dem jährlichen Zinssatz. Dann dividiere durch die Anzahl der Zahlungen pro Jahr. Es gibt andere Möglichkeiten, zu demselben Ergebnis zu gelangen.
Beispiel (mit demselben Darlehen wie oben): $ 100.000 mal .06 = $ 6.000 pro Zinsjahr. 6.000 geteilt durch 12 entspricht 500 $ monatlichen Zahlungen.
Überprüfen Sie Ihre Berechnungen mit dem Nur-Zins-Rechner in Google Tabellen.
Vorausgesetzt, dass Sie niemals weitere Zahlungen leisten, um das Grundguthaben zu reduzieren, bleibt Ihre monatliche Zahlung gleich. Allerdings müssen Sie dieses Darlehen eines Tages auszahlen. Zum Beispiel müssen Sie nach den ersten zehn Jahren anfangen, amortisierende Zahlungen zu leisten , oder Sie müssen möglicherweise irgendwann eine Zahlung vornehmen , um die Schulden loszuwerden.
Kreditkartenzahlungen Berechnungen
Kreditkarten sind auch ziemlich einfach. Kreditgeber verwenden in der Regel eine Formel, um Ihre minimale monatliche Zahlung zu bestimmen. Zum Beispiel verlangt Ihr Kartenaussteller möglicherweise, dass Sie jeden Monat mindestens 3 Prozent Ihres ausstehenden Guthabens mit einem Minimum von 25 $ (je nachdem, was mehr ist) bezahlen. Natürlich ist es sinnvoll, mehr als das Minimum zu zahlen , aber das ist der Betrag, den Sie bezahlen müssen , um keine Probleme zu haben.
Beispiel: Angenommen, Sie schulden 7.000 $ auf Ihrer Kreditkarte. Ihre Mindestzahlung wird als 3 Prozent Ihres Guthabens berechnet:
- Zahlung = MinRequired x Balance
- Zahlung = .03 x $ 7.000
- Zahlung = 210 $
Überprüfen Sie Ihre Berechnungen mit dem Kreditkarten-Zahlungsrechner in Google Tabellen.
Aber was passiert im nächsten Monat? Ihre Kreditkarte belastet jeden Monat Zinsen und Sie geben möglicherweise mehr Geld für Ihre Karte aus, nachdem Sie eine Zahlung geleistet haben. In vielen Fällen gilt das gleiche Minimum: Ein Prozentsatz Ihres gesamten Kreditsaldos ist fällig.
Weitere Informationen finden Sie in einem Lernprogramm zur Berechnung Ihrer Kartenzahlungen und wie sich jede Zahlung auf Ihr Guthaben auswirkt.
Zinsen und Gesamtkreditkosten
Ihre monatliche Zahlung ist sicherlich wichtig. Wenn Sie den Zahlungsfluss nicht für Zahlungen haben, können Sie es sich nicht leisten zu kaufen. Aber die Zahlung sollte nicht der einzige wichtige Teil des Geschäfts sein. Es ist oft wichtiger, sich auf Folgendes zu konzentrieren:
- Der Kaufpreis
- Der Betrag, den Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens verzinsen werden
- Gebühren, die Sie zahlen, um Geld zu leihen
Diese drei Komponenten zusammen ergeben die Gesamtkosten für alles, was Sie kaufen. Aber es ist schwer zu verstehen, wie viel Sie bezahlen, wenn Sie mehrere Angebote aus verschiedenen Quellen haben - hier kommen die obigen Berechnungen zum Tragen. Zum Beispiel summiert der oben erwähnte Amortisationsrechner die lebenslangen Zinskosten Ihres Darlehens und zeigt Ihnen, wie viel Sie jeden Monat für Zinsen ausgeben.
APR: Der effektive Jahreszins (APR) ist ein weiteres nützliches Instrument zum Vergleich der Kreditkosten. Bei Hypotheken berücksichtigt der APR neben dem Zinssatz, den Sie auf Ihr Darlehensguthaben zahlen, Vorlaufkosten ( Abschlusskosten ). Als Ergebnis nähern Sie sich einem Äpfel-zu-Äpfel-Vergleich zwischen den Kreditgebern. Aber der niedrigste APR ist nicht immer der beste Kredit , und die obigen Berechnungen können Ihnen sagen, warum. Als Faustregel gilt, dass hohe Transaktionsgebühren für lange gehaltene Kredite weniger Schaden verursachen.
Wie man das beste Abkommen erhält
Ihre monatliche Zahlung ist nur ein Ergebnis des Kreditbetrags, des Zinssatzes und der Länge Ihres Darlehens . Verkäufer (einschließlich Kreditgeber) können Dinge verschieben, um es so aussehen zu lassen, als würden Sie ein gutes Geschäft machen - selbst wenn Sie es nicht sind.
Zum Beispiel wollen einige Autohändler, dass Sie sich ausschließlich auf die monatliche Zahlung konzentrieren: Wie viel können Sie sich jeden Monat bequem leisten? Mit diesen Informationen können sie Ihnen fast alles verkaufen und in Ihr monatliches Budget einpassen. Aber Sie bekommen nicht unbedingt ein gutes Geschäft, und die Kosten Ihres Darlehens werden die Summe, die Sie am Ende für Ihr Auto bezahlen, dramatisch erhöhen.
Wie machen Sie das? Eine der einfachsten Möglichkeiten ist es, den Kredit für ein paar weitere Jahre zu verlängern: Statt eines Darlehens für vier oder fünf Jahre schlagen sie ein Darlehen für sieben Jahre mit niedrigeren monatlichen Zahlungen vor. Leider bedeutet das Ausstrecken des Darlehens, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen, was mehr bedeutet, was immer Sie gekauft haben.
Sie werden fast sicher besser, wenn Sie über den Kaufpreis verhandeln, anstatt eine monatliche Zahlung zu begleichen. Sie können ausleihen, wo Sie wollen: von jeder Bank, Kreditgenossenschaft oder Online-Kreditgeber . Sie müssen sich nicht auf einen Autohändler für die Finanzierung verlassen. Sie werden auf diese Weise nicht immer eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten (es fühlt sich vielleicht nicht so an, als würden Sie es besser machen), aber Sie werden wahrscheinlich insgesamt weniger ausgeben.
Um Ihre Kosten weiter zu minimieren, zahlen Sie Ihre Schulden vorzeitig ab . Solange es keine Vorfälligkeitsentschädigung gibt , können Sie Zinsen sparen, indem Sie jeden Monat extra bezahlen oder eine große Einmalzahlung leisten. Abhängig von Ihrem Darlehen, Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen vorwärts oder möglicherweise nicht ändern - fragen Sie Ihren Kreditgeber, bevor Sie zahlen.
Hinweis: Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditzahlung und -kosten berechnen, sollten Sie die Ergebnisse als grobe Schätzung betrachten. Die letzten Details können je nach den Annahmen, die Ihr Kreditgeber verwendet, unterschiedlich sein, aber Sie erhalten trotzdem wertvolle Informationen.