Kurzfristige Vorsorgepläne, die Sie vorbereiten
Cash Reserven erhöhen
Die Beantragung von Renten und Sozialversicherungen sowie die Einrichtung von Abhebungen von IRA- und 401 (k) -Plänen erfordern Zeit und Papierkram. Die Dinge können sich verzögern und Sie bekommen vielleicht nicht immer Ihren ersten Renten-Check rechtzeitig, also sollten Sie auf dem Weg ein oder zwei Fehler einplanen.
Bereiten Sie sich auf Verzögerungen vor, indem Sie zusätzliche Barreserven in sichere Anlagen stecken; Dinge wie Spar-, Giro- und Geldmarktkonten. Die Menge, die man wegstecken muss, ist irgendwo zwischen drei und sechs Monaten Lebenshaltungskosten.
Schätzen Sie, wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen
Um zu entscheiden, ob Sie genug haben, um in Rente zu gehen , müssen Sie eine genaue Schätzung der Geldmenge, die Sie ausgeben, und der Höhe des Einkommens, das Sie jeden Monat haben werden, entwickeln. Obwohl dies langweilig ist, ist dies der wichtigste Schritt in der Ruhestandsplanung, den Sie ergreifen können.
Beginnen Sie mit einem gelben Block und notieren Sie sich Ihre aktuelle Take-Home-Vergütung und Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben.
Vergessen Sie nicht die variablen Kosten wie Hobbys, Heimwerker und Fahrzeugreparaturen.
Dann notieren Sie das monatliche Einkommen, das aus Renten, Sozialversicherung und IRA / 401 (k) Auszahlungen verfügbar sein wird. Bezieht sich diese Zahl auf Ihre aktuelle Heimzahlung? Wenn nicht, haben Sie vier Möglichkeiten: Geben Sie weniger im Ruhestand aus, sparen Sie jetzt mehr, arbeiten Sie ein paar zusätzliche Jahre oder verdienen Sie eine höhere Rendite für Ihre Investitionen.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, diese Berechnungen auf Ihrer eigenen Suche nach einem qualifizierten Finanzberater zu machen, um zu helfen. Ruhestand ist, hoffentlich, etwas, das du nur einmal tust, also ist professionelle Hilfe völlig in Ordnung.
Steuerfolgen bewerten
Werden Sie in ein paar Jahren in einer niedrigeren Steuerklasse sein? Dann achten Sie darauf, die steuerabzugsfähigen Beiträge jetzt zu maximieren. Denkst du darüber nach zu ziehen? Bis zu $ 500.000, wenn verheiratet ($ 250.000 wenn Single) von Kapitalerträgen aus dem Verkauf Ihres Hauses kann steuerfrei sein (vorbehaltlich der geltenden IRS-Vorschriften). Haben Sie Unternehmensaktien, die diversifiziert werden müssen? Planen Sie den Steuerbetrag ein, der in dem Jahr geschuldet wird, in dem Sie die Aktie verkaufen oder den Verkauf über mehrere Kalenderjahre verteilen.
Rentner unterschätzen routinemäßig die Höhe der Steuern, die sie im Ruhestand zahlen müssen. Ein wenig Planung in diesem Bereich kann Sie später aus größeren Schwierigkeiten heraushalten.
Diversifizieren Sie Ihre Investitionen
Es ist nie erfreulich, wenn Sie sich ansehen, wie Ihr Portfolio steigt und dann wieder herunterfährt, aber am Ende, solange Sie genug Geld haben, spielt es keine Rolle, wie Sie dorthin gekommen sind.
Sobald Sie jedoch im Ruhestand sind, ist es eine andere Geschichte. Wenn Sie regelmäßig Auszahlungen aus einem Portfolio vornehmen, hat die Volatilität eine viel größere Auswirkung.
Das nennen wir Pensionsplaner Sequenzrisiko . Das Reduzieren der Ups und Downs kann die Wahrscheinlichkeit erheblich erhöhen, dass Ihr Geld Ihre Lebenserwartung durchhält.
Nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, welche Mischung von Investitionen die Rendite erzielen wird, die Sie benötigen, während Sie ein für Sie angemessenes Risiko haben. Die Rendite / Risiko-Eigenschaften Ihres Portfolios bestimmen, wie viel Einkommen Sie haben und wie lange es halten wird.
Bilde dich
Obwohl es ratsam ist, professionelle Beratung zu suchen, ist die Wahrheit, dass niemand sich jemals so sehr um Ihr Geld kümmern wird wie Sie. Nehmen Sie sich die Zeit, etwas über Ruhestandsplanung und Investitionen zu erfahren.
Sie sollten etwas über Anlagestrategien lernen, die sich auf die Vertriebsphase im Ruhestand auswirken, da es sich ganz anders verhält als die Anleihephase.
Und alte Überzeugungen wie "Annuitäten sind nicht gut" oder "umgekehrte Hypotheken sind schlecht" zu verwerfen. Gehen Sie unvoreingenommen auf Ihre Planung zu und sorgen Sie dafür, dass Ihr Einkommen gesichert ist. Dieser Ansatz wird Sie dazu bringen, angemessenere Entscheidungen zu treffen, als wenn Sie sich darauf konzentrieren, die höchste Rendite zu erzielen.
Einige Vorschläge: Besuchen Sie eine Investitionsklasse in der örtlichen Volkshochschule, nehmen Sie eine Online-Investitionsklasse , lesen Sie Bücher und nutzen Sie das Internet zum Lernen. Sie haben einen beträchtlichen Teil Ihres Lebens damit verbracht, dieses Geld zu verdienen. Jetzt ist es an der Zeit zu lernen, wie es für dich verdienen wird.