2015 So verwenden Sie ein Health Savings Account (HSA) für den Ruhestand

Sie müssen an einem hochgradig absetzbaren Gesundheitsplan (HDHP) teilnehmen, um zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) beitragen zu können. Im Allgemeinen muss eine Krankenversicherung im Jahr 2015 einen Selbstbehalt von mindestens 1.300 USD für die individuelle Deckung und 2.600 USD für die Familienversicherung haben. Die jährlichen Spesen (Selbstbehalte, Zuzahlungen und andere Beträge, aber keine Prämien) dürfen 6.450 USD nicht übersteigen für Selbstversicherung und $ 12.900 für Familienversicherung.

Viele Bronze- und Silberpläne, die an den Börsen gekauft wurden, sind ebenfalls HSA-fähig.

Reduzieren Sie Steuern jetzt und bauen Sie Einsparungen auf, um für das Gesundheitswesen jetzt oder später zu bezahlen

Gesundheitssparkonten bieten dringend benötigten Schutz, um die laufenden und zukünftigen Gesundheitsausgaben zu bezahlen. HSA können Ihnen auch helfen, indem Sie Ihre Einkommensteuern senken. Sie können bis zu 3.350 US-Dollar für die individuelle Deckung und bis zu 6.650 US-Dollar für die Familienversicherung für 2015 beitragen. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 US-Dollar bis Medicare- Anspruch bei 65. Wenn Sie und Ihr Ehepartner 55 sind oder älter und nicht in Medicare eingeschrieben, können Sie beide einen Aufhol-Beitrag leisten. Allerdings sollten Doppelbeiträge zu den jeweiligen HSA jedes Ehegatten geleistet werden.

Mit diesem Rechner oder dem TaxCaster von TurboTax können Sie mögliche Steuerersparnisse aus einem Beitrag zu einem Gesundheitsparkonto abschätzen.

Sie haben bis zur Abgabe der Steuererklärung Zeit, um zu Ihrem HSA beizutragen, wenn Sie Ihre Beiträge für das laufende Steuerjahr nicht bereits ausgeschöpft haben

Die Mehrheit der HSA-Teilnehmer bevorzugen die Leichtigkeit und Bequemlichkeit von Lohnabzügen.

Die meisten Menschen erkennen nicht die Fähigkeit, direkte Beiträge zu einem HSA außerhalb der Arbeit zu leisten. Sie können direkt zu einem HSA beitragen, indem Sie einfach einen Scheck schreiben oder automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto einrichten. Sie können sogar eine andere HSA-Bank verwenden. Denken Sie nur daran, wie viel Sie Ihrem HSA hinzufügen können, um die Beiträge Ihres Arbeitgebers im Jahr 2015 mit Ihren Beiträgen für das Steuerjahr 2015 einzubeziehen.

Hsa-Beiträge reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen

Beiträge zu einem Gesundheitsparkonto gelten als "über der Linie" Abzug. Als Ergebnis kann dies helfen, Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) zu senken und könnte Ihnen sogar dabei helfen, sich für andere Abzüge und Gutschriften zu qualifizieren, die von Ihrer AGI abhängig sind. Ein weiterer Zusatznutzen ist, dass Sie keine Abzüge auf einer Steuererklärung aufführen müssen, um den HSA-Abzug geltend zu machen.

Gesundheitssparkonten bieten im Wesentlichen dreifache Steuerbefreiung. Ihre HSA-Beiträge werden Ihr steuerpflichtiges Einkommen heute reduzieren, steuergestützt wachsen und steuerfrei sein, solange Sie es für gesundheitsbezogene Ausgaben verwenden. Wachsende Sorgen über steigende Gesundheitskosten machen HSAs zu einem wertvollen Finanzplanungsinstrument, wenn sie jetzt und im Ruhestand für die Gesundheitskosten sparen.

Gesundheitssparkonten haben keine "Verwenden Sie es oder verlieren es" Bereitstellung

Dies unterscheidet sich erheblich von flexiblen Ausgabenkonten (FSA), die nur eine begrenzte Übertragung von Vermögenswerten von einem Jahr auf ein anderes bieten. Daher können Sie die HSA-Guthaben so lange wie möglich auf Ihrem Konto belassen. Gesundheit Sparkonten können auch eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten bieten, um Ihr Geld wachsen zu lassen.

Die Möglichkeit, Ihre HSA-Fonds in einem steuerbegünstigten Konto wachsen zu lassen, bietet eine intelligente Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu ergänzen.

Im Gegensatz zu den abzugsfähigen IRA-Beiträgen haben Gesundheitssparkonten keine Einkommensbeschränkungen. Die Hauptvoraussetzung für einen Beitrag zu einem HSA besteht darin, dass Sie im Steuerjahr 2015 von einem Krankenversicherungsvertrag mit hohem Selbstbehalt und einem Krankensparkonto gedeckt sein mussten. Es ist jedoch auch wichtig daran zu denken, dass die HSA-Beiträge bis zum Steueranmeldetermin (18. April 2016) geleistet werden müssen, auch wenn Sie eine Verlängerung beantragen.

Wenn die HSA nicht für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet wird, müssen Sie die üblichen Einkommenssteuern auf die Verteilung plus eine 20% ige Strafe zahlen, wenn sie vor dem 65. Lebensjahr genommen werden. Eine Möglichkeit, dies zu betrachten, ist, als ob die HSA eine Steuer ist. zurückgestellt 401 (k) mit einer 20% Vorfälligkeitsentschädigung bis 65 Jahre, ABER mit dem zusätzlichen Bonus von steuerfreien Ausschüttungen, wenn das Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet wird.

Wenn Sie das Glück haben, eine gute Gesundheit und niedrige medizinische Ausgaben zu haben, müssen Sie einfach bis zum Alter von 65 Jahren warten, um die vorzeitige Abzugsgebühr zu vermeiden.

Viele Finanzplaner empfehlen, den vollen Nutzen aus den HSA-Beiträgen zu ziehen, nachdem Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut und das Spiel in den Plan Ihres Arbeitgebers gebracht haben. Die HSA ist die einzige Art von Konto, das sowohl VOR- als auch steuerfreie Vorteile bietet. Es stellt auch Mittel zur Verfügung, um die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung zu finanzieren, die normalerweise ein Hauptanliegen sind, sobald Sie in den Ruhestand gehen. In der Tat wird es oft empfohlen, die Kosten für die Gesundheitsversorgung nach Möglichkeit aus eigener Tasche zu bezahlen, damit Ihr HSA-Geld für den Ruhestand weiterhin steuerfrei bleibt.