Sind Sie ein Hands-On- oder Hands-Off-Investor?

Wie man den besten Ansatz für das Investieren für den Ruhestand bestimmt

Die Wahl Ihrer Anlageoptionen in einer 401 (k) oder IRA kann eine Herausforderung sein. Das liegt daran, dass wir nicht alle das investive Wissen und das Vertrauen besitzen, um eine informierte Entscheidung zu treffen, und der Anlageprozess selbst kann emotional sein und unsere eigene Entschlossenheit in guten und in schlechten Zeiten testen.

Der Beitrag zu Altersvorsorgekonten ist ein wichtiger Schritt, aber nicht der einzige Schritt in der Ruhestandsplanung. Das Sparen für den Ruhestand ist möglicherweise nicht genug, wenn Sie nicht auf der Grundlage Ihrer Ziele und Ihres Zeithorizonts in die richtigen Arten von Anlagen investieren.

Ein angemessenes Maß an gewünschtem Wachstum und Einkommen ist erforderlich und jeder einzelne Investor benötigt einen grundlegenden Investitionsplan. Wenn Sie keinen Investitionsplan haben, schaden Sie möglicherweise Ihren Chancen, wichtige Lebensziele wie den Ruhestand zu erreichen.

Beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer Investor-Persönlichkeit

Eine erfolgreiche Investitionsplanung beginnt mit einem grundlegenden Selbstverständnis. Diese Selbstwahrnehmung beinhaltet, zu wissen, wie Sie Entscheidungen treffen möchten, ob Sie Ratschläge mögen oder lieber selbstständig arbeiten und was Sie am wahrscheinlichsten tun werden, wenn die Dinge hart werden und Ihre Investitionen mit Hindernissen wie einem Marktabschwung konfrontiert werden. Ein wichtiger erster Schritt beim Investieren in den Ruhestand ist das Verständnis Ihrer Risikotoleranz, bei der es sich im Wesentlichen um eine Einschätzung handelt, wie Sie sich bei einem aggressiven, moderaten oder konservativen Anlageansatz wohl fühlen.

Um Ihren gewünschten Asset-Allocation-Plan in die Tat umzusetzen, müssen Sie sich eine einfache Frage stellen: Wie stark engagieren Sie sich im täglichen Management Ihres Anlageportfolios?

Bevorzugen Sie eher einen "hands-on" oder "hands off" -Ansatz für Investitionen?

Praktisches Investieren

In der Regel bevorzugen es die Hands-on-Investoren, sich aktiver an der Gestaltung eines Anlageportfolios für den Ruhestand zu beteiligen. Andere Präferenzen umfassen normalerweise die Festlegung von Zielzuweisungsgewichten für verschiedene Anlageklassen (Aktien, Obligationen, Bargeld, Sachwerte usw.).

Zu den weiteren üblichen Aktivitäten, auf die sich praktische Anleger konzentrieren sollten, gehören die regelmäßige Überwachung und Neuausrichtung ihres Anlageportfolios. Zum Beispiel können Hands-on-Anleger eine Präferenz für Anlagen in einzelne Aktien oder aktiv gemanagte Investmentfonds haben oder eine eigene Asset-Allokation (Mischung von Anlagetypen) von passiven Anlagen wie Index-Investmentfonds einrichten.

Hands-On-Checkliste für Investoren

Es gibt viele Optionen für Do-it-yourself-Investoren, darunter selbstverwaltete Rentenkonten, Discount-Brokerfirmen und Low-Fee-Finanzdienstleistungsunternehmen, bei denen Sie selbständig mit oder ohne Berater investieren können.

Hands-Off-Investoren

Hands-Off-Investoren suchen in der Regel nach einer einfachen Anlagelösung. Betrachten Sie es als eine Vorliebe für One-Stop-Shopping. Aus diesem Grund suchen Investoren, die eher Hand anlegen, eher gemischte Asset-Allocation-Portfolios.

Beliebte Beispiele für Anlagen, die in diese Kategorie passen, sind Zieldate-Pensionskassen, Asset-Allocation-Fonds, professionell gemanagte Portfolios oder die Nutzung einer Online-Investment-Plattform oder des sogenannten " Robo-Advisors ". Diese alternativen Investmentalternativen basieren auf professioneller Beratung, um die Strategie des Anlageportfolios festzulegen und automatisch auszugleichen. Dieser Ansatz ist tendenziell eine gute Lösung für Leute, die einen eher "Setzen und Vergessen" -Ansatz für die Verwaltung eines Anlageportfolios bevorzugen und nur einige geringfügige Änderungen im Laufe der Zeit planen. Passiv gemanagte Index-Publikumsfonds oder Target-Date-Pensionskassen sind beliebte Anlagemöglichkeiten für Investoren, die sich frei bewegen können, da sie keiner regelmäßigen Überwachung bedürfen.

Hands-Off Investor Checkliste

Erwägen Sie für den handlungsunfähigen Anleger, eine kostengünstige, passive Anlagestrategie zu wählen, die sich auf die Vermögensallokation (oder wie Sie Ihr Konto auf Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Sachwerte und Barmittel aufteilen) konzentriert. Dies funktioniert in der Regel besser, als nur die Top-Performer aus früheren Jahren auszuwählen oder Ihre Beiträge auf jede Ihrer Anlageoptionen in einem 401 (k) -Plan aufzuteilen . Ein weiterer Ansatz, der Ihnen hilft, ein diversifiziertes Portfolio zu finden, das auch professionelle Beratung bietet, ist die Auswahl eines Anlagefonds, der auf Ihre Risikotoleranz zugeschnitten ist. Der Nachteil dieses statischen Ansatzes besteht darin, dass sich Ihre Risikotoleranz als Ziele wie Ruhestand in der Nähe ändern kann und Sie möglicherweise Ihre Anlagen im Laufe der Zeit schrittweise anpassen müssen. Als Alternative bietet ein Zieldate-Rentenfonds einen glide-path-Ansatz für Investitionen, der sich automatisch anpasst, um konservativer angelegt zu werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Wenn Sie einen Finanztrainer bevorzugen, sollten Sie mit einem reinen ZERTIFIZIERTEN FINANZPLANER arbeiten, der nur von Kunden und nicht von Provisionen oder Maklergebühren bezahlt wird. Es ist wichtig, den Hintergrund Ihres Beraters bei FINRA oder bei der SEC zu prüfen, wenn sie als registrierter Anlageberater tätig sind. Sie sollten sich auch an Ihren Arbeitgeber wenden, um zu sehen, ob sie ein finanzielles Wellness-Programm anbieten, das eine Anlageberatung oder Beratungsdienste bietet.