Warum Begünstigungsbezeichnungen Ihren Willen außer Kraft setzen

Es ist wichtig, die Empfängerbezeichnungen zu überprüfen.

Wann haben Sie das letzte Mal überprüft, wer Sie auf Ihren Rentenkonten, Lebensversicherungen und Annuitäten als Begünstigter genannt haben? Es ist erstaunlich, wie viele Personen Ehegatten oder verstorbene Familienangehörige auf einem Alterskonto bei einem früheren Arbeitgeber oder auf einer Lebensversicherungspolice, die vor langer Zeit gekauft wurde, als Begünstigter genannt werden.

Warum Begünstigtenbezeichnungen überprüfen?

Viele Menschen vernachlässigen es, ihre Empfängerbezeichnungen nach der Eheschließung, Scheidung oder anderen Veränderungen in ihrer Familiensituation zu aktualisieren.

Es ist leicht zu vergessen, dies zu tun, und natürlich beinhaltet es Papierkram, und wer mag Papierkram?

Das Problem damit; Die Benennung des Begünstigten ist ein rechtsverbindliches Dokument und ersetzt Ihren Willen. Das bedeutet, unabhängig von Ihrem aktuellen Beziehungsstatus und ungeachtet dessen, was Ihr aktueller Wille sagt, wird das Asset zu der Person weitergeleitet, die Sie in der Empfängerbezeichnung angegeben haben, wann immer Sie es zuletzt aktualisiert haben.

Beneficiary Designations Trump the Will

Einige Leute denken, dass ein aktualisierter Wille alles ist, was Sie brauchen. Ihr Testament oder Ihre Treuhand werden nicht das überschreiben, was in der Begünstigtenbezeichnung auf einem Lebensversicherungspolice-, Renten- oder Ruhestandskonto (wie einem IRA- oder 401 (k) -Plan) angegeben ist. Die Benennung des Begünstigten hat Vorrang, oder, wie ein Pokerspieler es ausdrückte: "Die Benennung des Begünstigten übertrumpft das Testament." Und wenn Sie niemanden auf einem IRA-Konto nennen? Landesgesetze können dann bestimmen, zu wem es geht. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihre Empfängerbezeichnungen aktualisieren, um Ihre aktuellen Wünsche zu berücksichtigen.

Beispiel für Planning Gone Bad

Ich arbeitete mit einem Kunden zusammen, dessen Frau für eine große nationale Verteidigungsfirma arbeitete. Es war eine zweite Ehe, und als sie an einer schweren Krebserkrankung erkrankte, hatte sie eine Vertrauensstellung. Sie wollte, dass ihre beiden Kinder und ihr Ehemann jeweils ein Drittel ihres Vermögens erhielten. Allerdings hat sie ihre Empfängerbezeichnung nicht mit ihrem 401 (k) -Plan aktualisiert, so dass das umfangreiche Konto direkt an den Ehemann ging.

Er wollte ihre Wünsche erfüllen (zum Glück für die Kinder aus ihrer früheren Ehe), aber wenn er die 401 (k) einkassierte und an die Kinder bezahlte, würde er alle Einnahmen auf seiner Steuererklärung melden müssen. Er und die Kinder beschlossen stattdessen, eine IRA in seinem Namen aufzustellen, aber mit den Kindern, die als Nutznießer bezeichnet wurden, und sie stimmten jeder Verteilung zu, die er ihnen gab, konnte er genug einbehalten, um die Steuern zu decken. Das hat sich als gut erwiesen, wird aber jahrelang ein andauernder administrativer Aufwand sein. Diese Art von Ärger hätte vermieden werden können, indem das Formular für den Begünstigten des Rentenplans beim Arbeitgeber der Ehefrau aktualisiert wurde. (Anmerkung: Der Arbeitgeber hatte keine Wahl - er muss dem Begünstigten-Auszeichnungsformular folgen und die Verteilung nach dem Tod nicht ändern, auch wenn alle Parteien der Änderung zustimmen.)

Wie man Beneficiary Benennungen überprüft

Erstellen Sie eine Liste mit jedem Rentenkonto, Ihrer Lebensversicherung und Ihrer Rente. Fügen Sie Ihrer Liste zwei Spalten hinzu. eine für den Begünstigten und eine für ein Datum. Notieren Sie für jeden Account oder jede Police den Begünstigten und das Datum der letzten Aktualisierung. Zusätzlich zu einem Hauptempfänger sollten Sie auch einen bedingten Empfänger benennen. Das heißt, wenn der Hauptnutznießer Sie vorwegnimmt, haben Sie bereits angegeben, auf wen das Konto dann gehen soll.

Bewahren Sie diese Liste zusammen mit Ihren anderen wichtigen Dokumenten in einem Ordner oder Ordner auf. Unabhängig von irgendwelchen Änderungen, machen Sie es sich zur Angewohnheit, dieses Bindemittel einmal im Jahr herauszuziehen und die darin enthaltenen Informationen zu überprüfen.

Wenn Sie einen Empfänger aktualisieren müssen, wenden Sie sich an das Unternehmen. Sie senden Ihnen ein Begünstigungsformular, das Sie ausfüllen, unterschreiben und an sie zurücksenden müssen.

Was ist mit einem Trust?

Viele Leute gründen ein widerrufliches lebendiges Vertrauen , das alle Vermögenswerte verwaltet, die im Vertrauen betitelt werden. Zum Beispiel könnten Sie Bankkonten, Investmentkonten und Immobilien im Trust titeln. Sie sind der Treuhänder und kontrollieren das Vermögen, solange es gesund und lebendig ist. Das Treuhanddokument benennt einen Nachfolgertreuhänder. Wenn Sie also arbeitsunfähig werden oder sterben, kann der Nachfolgertreuhänder ohne großen administrativen Aufwand leicht übernehmen.

Bei einer IRA oder 401 (k) muss eine reale Person der Kontoinhaber sein. Sie können die IRA oder 401 (k) nicht in die Vertrauensstellung umbenennen. Sie können das Vertrauen als den Nutznießer Ihrer IRA nennen, aber es kann auch Nachteile geben. Wenn Sie erhebliche Vermögenswerte in IRAs und anderen Ruhestandsplänen haben, ist es am besten, mit einem qualifizierten Immobilienplanungsanwalt zu arbeiten, um Ihnen zu helfen, den besten Weg zu finden, Empfänger zu benennen.