Die Steuerpflicht kann von der Quelle Ihres Alterseinkommens abhängen
Abzüge und Befreiungen
Nutzen Sie die Vorteile von Standard- oder Einzelabzügen und persönlichen Ausnahmen. Alle diese Hilfe bestimmen, wie viel von Ihrem Einkommen steuerfrei sein wird. Rentner können steuerpflichtige Ausschüttungen mit ihren Hypothekenzahlungen, Grundsteuern und Arztkosten abstimmen.
Pensionsbeiträge beschleunigen
Ziehen Sie in Betracht, die Rentenverteilungen zu beschleunigen, wenn Sie viele verfügbare Abzüge haben. Sie können in einem Jahr, in dem Ihre Abzüge Ihr steuerpflichtiges Einkommen übersteigen, mehr Rentenfonds abheben, als Sie benötigen. Sie werden vermeiden, in einem zukünftigen Jahr möglicherweise mehr Steuern zu zahlen, wenn Sie jetzt größere Abhebungen vornehmen, wenn Sie keine oder einen niedrigeren Steuersatz haben, als später.
Verschiebung von Ruhestandsplan-Verteilungen
Die Kehrseite dieser Strategie ist es, die Ausschüttungen Ihres Pensionsplans aufzuschieben, bis Sie sie benötigen oder sie durch das Steuergesetz vorgeschrieben werden. Wenn Sie die steuerpflichtigen Ausschüttungen auf ein Minimum beschränken, werden Sie in den nächsten Steuerjahren mehr Einkommen erzielen, wenn Sie erwarten, dass Sie zu diesem Zeitpunkt in eine niedrigere Steuerklasse fallen.
Steuerzahler müssen damit beginnen, Mittel aus ihren 401 (k) s und traditionellen IRA-Plänen abzuziehen, wenn sie 70 1/2 Jahre alt sind. Die Verteilungen müssen am 1. April des Jahres beginnen, das auf das Jahr folgt, in dem sie diesen Geburtstag erreichen. Dies wird als "erforderliches Anfangsdatum" bezeichnet. Der Mindestbetrag, der verteilt werden muss, ist Ihr Kontostand dividiert durch die von der IRS in Publikation 590 veröffentlichten Lebenserwartungszahlen.
Sie können webbasierte Rechner verwenden , um die erforderlichen Mindestverteilungen zu schätzen. Planen Sie, mindestens den erforderlichen Mindestbetrag von Ihrem IRA- und Ihrem 401 (k) -Konto abzuheben. Roth IRAs und designierte Roth 401 (k) Konten sind von den erforderlichen Mindestausschüttungsregeln befreit.
Die Steuergutschrift für ältere Menschen
Übersehen Sie nicht den Kredit für die Älteren . Diese spezielle Steuergutschrift kann von Steuerpflichtigen ab dem 65. Lebensjahr verlangt werden, die jedoch eine sorgfältige Planung erfordern - Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen muss unter gewissen Grenzen liegen.
Maximieren Sie Ihr steuerfreies Einkommen
Steuerzahler können bis zu 250.000 US-Dollar von der Kapitalertragsteuer ausschließen, wenn sie ihr Haupthaus verkaufen . Diese Zahl verdoppelt sich auf $ 500.000, wenn Sie verheiratet sind. Zinserträge aus Kommunalobligationen sind ebenfalls steuerfrei.
Wie wird das Ruhestandseinkommen besteuert?
Rentner erhalten oft Einkommen aus einer Vielzahl von Quellen, einschließlich Sozialversicherungsleistungen und Ausschüttungen aus Renten, Renten, IRAs und anderen Ruhestandsplänen. Jedes unterliegt leicht unterschiedlichen Steuerregeln.
Sozialversicherung
Ihre Sozialversicherungsleistungen können völlig steuerfrei oder teilweise steuerfrei sein, abhängig von Ihrem Gesamteinkommen aus allen Quellen. Wenn Sie herausfinden wollen, wie viel von Ihren Leistungen als steuerpflichtiges Einkommen berücksichtigt wird, müssen Sie etwas rechnen, aber dies lohnt sich zu Planungszwecken, und Sie müssen die Berechnungen ohnehin zum Zeitpunkt der Besteuerung vornehmen.
Renten- oder Renteneinkommen
Ihr Renten- oder Renteneinkommen kann entweder ganz oder teilweise steuerpflichtig sein.
Ihre Ausschüttungen sind voll steuerpflichtig, wenn alle Beiträge zu Ihrer Rente mit steuerbegünstigten Dollars getätigt wurden. Aber wenn Sie irgendwelche Nach-Steuer-Dollar beigetragen haben, um Ihren Plan zu finanzieren, haben Sie eine gewisse Kostenbasis im Planvertrag. Ein Teil Ihrer Ausschüttungen wird eine steuerfreie Rückerstattung dieser Kostenbasis sein, und nur der Restbetrag wird zu versteuerndes Einkommen sein.
Die IRS-Publikation 575, Renten- und Renteneinkommen, bietet umfassende Informationen zur Ermittlung der Besteuerungsgrundlage, doch sollte Ihr Planverwalter in der Lage sein, den steuerpflichtigen Anteil Ihrer Rentenverteilung für Sie zu berechnen. Wenden Sie sich an den Administrator, um herauszufinden, wie Ihre Rentenzahlungen aussehen und welcher Teil dieser Zahlungen als steuerpflichtig gilt.
IRA-Verteilungen
Ausschüttungen von Ihrem individuellen Rentenkonto können auch voll steuerpflichtig, teilweise steuerpflichtig oder vollständig steuerfrei sein. Es hängt von der Art der IRA ab, die Sie haben. Wenn Sie eine abzugsfähige traditionelle IRA haben , sind Ihre Ausschüttungen voll steuerpflichtig. Sie haben Mittel in Form von steuerlich abzugsfähigen Dollars beigesteuert, und Steuern werden sowohl auf die Beiträge als auch auf die Einkünfte aufgeschoben, bis sie zurückgezogen werden.
Wenn Sie eine Basis in einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA haben, sind Ihre Ausschüttungen teilweise steuerpflichtig. Ein Teil Ihrer Ausschüttung stellt eine Rendite Ihrer nicht abzugsfähigen Investition dar und dieser Anteil wird steuerfrei zurückerlangt.
Ausschüttungen von Roth IRAs sind völlig steuerfrei, solange Sie zwei grundlegende Anforderungen erfüllen: Ihr erster Roth IRA-Beitrag wurde mindestens fünf Jahre vor einer Ausschüttung geleistet und die Gelder werden verteilt, nachdem Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben.
401 (k) Pläne
Ausschüttungen aus dem 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers sind voll steuerpflichtig, da die Beiträge zum Zeitpunkt ihrer Erstellung von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausgenommen waren. Ausschüttungen aus Konten von Roth 401 (k) werden wie Roth IRA- Ausschüttungen behandelt.