Roth-Beitragsgrenzen, Income-Phaseouts, Spouse-Beiträge und mehr
- 5.500 Dollar für die 49-Jährigen
- 6.500 $ für Senioren ab 50 Jahren (Nutzungsalter am Ende des Kalenderjahres)
Diese Grenzwerte sind dieselben wie für 2015, 2014 und 2013. Für noch ältere Grenzwerte siehe die Tabelle am Ende dieses Artikels. Obwohl sich die Beitragsbeträge gegenüber 2016 nicht verändert haben, haben sich die Einkommensgrenzen leicht verändert.
Earned Income Rules für 2017 oder 2016 Beiträge
Sie müssen Einkommen verdient haben, um einen Beitrag von Roth IRA zu leisten.
Die Höhe des Erwerbseinkommens muss dem Betrag Ihres Roth IRA-Beitrags entsprechen oder diesen übersteigen.
- Wenn Sie genug eigenes Einkommen haben, können Sie zusätzlich zu Ihrem eigenen Roth-IRA-Beitrag einen Roth-IRA-Beitrag für einen nicht erwerbstätigen Ehepartner leisten.
- Wenn Sie zu viel Einkommen haben, sind Sie nicht berechtigt, einen Beitrag von Roth IRA zu leisten.
Haben Sie zu viel Einkommen, um einen Beitrag von Roth zu leisten?
- Für Single Filer - Ihre Fähigkeit, zu einer Roth IRA im Jahr 2017 beizutragen, wird auslaufen, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) den Bereich von 118.000 - 133.000 $ erreicht.
- Für 2016 lag dieser Bereich bei 117.000 bis 132.000 US-Dollar.
- Für die gemeinsame Einreichung einer Ehe - Ihre Fähigkeit, zu einer Roth IRA beizutragen, wird auslaufen, wenn Ihre MAGI im Jahr 2017 den Bereich von 186.000 USD - 196.000 USD erreicht, im Vergleich zu dem Limit von 2016 von 184.000 USD - 194.000 USD.
Wenn Sie berechtigt sind, einen Roth IRA-Beitrag basierend auf den obigen Einkommensgrenzen zu leisten, können Sie zusätzlich zu Ihrer betrieblichen Altersvorsorge einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten.
Wenn Ihr Einkommen die oben genannten Grenzen überschreitet, können Sie möglicherweise einen nicht abziehbaren traditionellen IRA-Beitrag leisten und ihn dann ein Jahr später in eine Roth IRA umwandeln.
Roth IRAs bieten viele Vorteile wie die Möglichkeit, Ihre ursprünglichen Beiträge jederzeit ohne Einkommenssteuern oder Strafen zurückzuziehen.
Außerdem bieten sie erhebliche Vorteile, wenn Sie im Ruhestand sind. Die meisten Menschen, die einen Beitrag von Roth leisten können, sollten dies in Betracht ziehen.
Spouse-Beiträge erlaubt
Wenn Ihr Einkommen innerhalb der oben beschriebenen Grenzen liegt, können Sie einen Roth IRA-Beitrag für einen nicht erwerbstätigen Ehepartner, der kein Erwerbseinkommen hat, leisten. Es wird ein Beitrag der Ehepartner IRA genannt .
Beitragsfristen 2016 und 2017
- Sie haben bis zum 17. April 2017 Zeit, Ihren Roth IRA-Beitrag 2016 zu machen.
- Sie haben bis zum 16. April 2018 Zeit, Ihren 2017 Roth IRA Beitrag zu leisten.
Beiträge im Vergleich zu Conversions
Die oben beschriebenen Beitrags- und Einkommensgrenzen gelten für Beiträge. Wenn Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln, die nicht als Einlage gilt, unterliegen die Roth-Umwandlungsbeträge nicht den oben genannten Beschränkungen. Früher war es so, dass wenn man ein Einkommen von über 100.000 US-Dollar hatte, man das IRA-Geld nicht in Roth umwandeln konnte, aber dieses Steuergesetz wurde geändert, und dieses Einkommenslimit wurde 2010 entfernt. Man kann IRA-Geld jederzeit in Roth umwandeln Es gibt keine Höchstgrenze für den Betrag, den Sie umwandeln können.
Roth IRAs vs. Designated Roth Accounts
Ein Roth IRA ist anders als ein Roth 401 (k). Roth 401 (k) s werden als Designated Roth-Konten bezeichnet und die oben beschriebenen Einkommensgrenzen gelten nicht für Roth 401 (k) -Beiträge.
Die Beitragsgrenzen von Roth 401 (k) entsprechen den regulären 401 (k) Beitragslimits. Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) -Konto anbietet, können Sie mit dem Planadministrator überprüfen, ob der Plan Roth-Beiträge zulässt.
Traditionelle IRA oder Roth IRA?
Sind Sie nicht sicher, ob Sie einen regelmäßigen IRA-Beitrag oder einen Roth-IRA-Beitrag leisten möchten? Die traditionelle IRA kann einen Steuerabzug für den Beitrag bieten, während der Roth nicht tut. Wenn Sie jedoch Geld von einer traditionellen IRA abheben, zahlen Sie Steuern, während qualifizierte Ausschüttungen von Roth steuerfrei sind.
Kann mein Roth IRA als mein Notfallfonds verdoppeln?
Sie können Ihre Beitragsbeträge immer von einem Roth abziehen, und Sie zahlen keine Steuern oder Strafen, wenn Sie dies tun. Es bedeutet, dass eine Roth IRA doppelte Pflicht als Ihr Notfallfonds tun könnte.
Beitragsbeträge und Einkommensgrenzen sind an die Inflation gekoppelt
Der Betrag, den Sie einzahlen können, und die Einkommensgrenzen sind beide an die Inflation gekoppelt, was bedeutet, dass je höher die Inflationsrate ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Grenzen steigen.
Die Beitragslimits steigen in 500-Dollar-Schritten. Die Einkommensbeschränkungen steigen in 1.000-Dollar-Schritten. Historische Grenzen sind in der folgenden Tabelle aufgeführt.
| Jahr | Grenze | Wenn Alter 50+ | Einzelnes MAGI Limit | Verheiratet MAGI Limit |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $ 5.500 | 6.500 $ | $ 118.000 - $ 133.000 | $ 186.000 - $ 196.000 |
| 2016 | $ 5.500 | 6.500 $ | $ 117.000 - $ 132.000 | $ 184.000 - $ 194,00 |
| 2015 | $ 5.500 | 6.500 $ | $ 116.000 - $ 132,00 | $ 183.000 - $ 193.000 |
| 2014 | $ 5.500 | 6.500 $ | $ 114.000 - $ 129.000 | $ 181.000 - $ 191.000 |
| 2013 | $ 5.500 | 6.500 $ | $ 112.000 - $ 127.000 | $ 178.000 - $ 180.000 |
| 2012 | $ 5.000 | $ 6.000 | 110.000 $ - 125.000 $ | $ 173.000 - $ 183.000 |
| 2011 | $ 5.000 | $ 6.000 | $ 107.000 - $ 122.000 | $ 169.000 - $ 179.000 |
| 2010 | $ 5.000 | $ 6.000 | $ 105.000 - $ 120.000 | $ 167.000 - $ 176.000 |
| 2009 | $ 5.000 | $ 6,0004 | $ 105.000 - $ 120.000 | $ 167.000 - $ 176.000 |