01 Roth IRA-Beiträge können als Notfallmittel verwendet werden
Bevor Sie Ihren Roth zu diesem Zweck nutzen, beachten Sie bitte, dass die Definition von "Beiträgen" keine in Roth umgerechneten Beträge enthält und auch keine Anlagegewinne enthält. Zum Beispiel, wenn Sie $ 5.500 in und $ 6.000 nahmen, konnten Sie die $ 5.500 von Beiträgen ohne Steuern oder Strafen zurückziehen, aber Steuern und Strafen können anfallen, wenn Sie die $ 500 des Gewinns zurückzogen.
02 Einige können eine nicht abzugsfähige IRA verwenden, um einen Roth zu finanzieren
Der Schlüssel dafür, dass dies funktioniert, ohne zusätzliche Steuern zu zahlen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie keine anderen IRA-Konten haben. In einigen Fällen können Sie sogar eine selbstgesteuerte IRA zurück in einen Unternehmensplan rollen, so dass Sie in den nächsten Jahren die Hintertür Roth Strategie verwenden können, ohne Steuern auf den umgewandelten Betrag zu zahlen.
03 Sie können nach Steuern 401 (k) Beiträge zu einer Roth IRA rollen
Wenn Ihr Arbeitgeberplan diese Funktion anbietet, können Sie Einsparungen nach Steuern sammeln und sie später für die Finanzierung einer zukünftigen Roth IRA verwenden. Dies ist vorteilhaft im Ruhestand, da Abhebungen von Roth IRA nicht steuerpflichtig sind und sich nicht auf andere Elemente Ihrer Steuererklärung auswirken, wie dies bei traditionellen IRA-Abhebungen der Fall ist.
04 Roth IRAs haben keine erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs)
Ihre Nicht-Ehegatten-Erben müssen jedoch die erforderlichen Ausschüttungen von Roth annehmen , aber diese Ausschüttungen sind für sie steuerfrei.
05 Sie können zu einer einfachen IRA und einer Roth IRA beitragen
Solange Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen unterhalb des Roth IRA Beitragslimits liegt, können Sie sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer SIMPLE IRA beitragen, um das zu maximieren, was Sie für den Ruhestand sparen. Die Beiträge zur SIMPLE sind abzugsfähig und die Beiträge zur Roth nicht.
Diese duale Finanzierungsstrategie gibt Ihnen die Möglichkeit, das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren und einige Gelder im Roth für steuerfreie Leistungen im Ruhestand zu sammeln. Dies könnte für jemanden von Vorteil sein, der selbstständig ist und versucht, so viel wie möglich für die Zukunft zu sparen.
06 Ihr Arbeitgeberplan kann Roth Beiträge zulassen
Bei einigen Plänen muss alles Roth oder alle steuerlich absetzbar sein; andere Pläne erlauben Ihnen, einige von jedem zu tun. Wenn Ihr Arbeitgeber-Plan derzeit keine Roth Beiträge zulässt, fügen Sie diese bei der nächsten Änderung des Plans hinzu.
07 Das Alter ist nicht der größte Faktor bei der Bestimmung, ob Sie einen Roth finanzieren sollten
Wenn Ihr erwarteter Steuersatz im Ruhestand wahrscheinlich niedriger ist als Ihr Steuersatz, können die abzugsfähigen Beiträge besser sein. Wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand wahrscheinlich derselbe oder höher im Ruhestand ist (was oft der Fall ist für diejenigen, die große 401 (k) oder IRA-Konten haben), kann Roths für Sie sehr sinnvoll sein.
08 Möglicherweise können Sie einen Beitrag der Spousal Roth leisten
Fragen Sie Ihren Buchhalter oder Finanzberater, ob Ihre Finanzdaten so beschaffen sind, dass Sie Anspruch auf einen Roth-Beitrag der Ehegattin haben. Wenn Sie sich für den Roth qualifizieren, aber denken, dass Sie nicht das Geld haben, um einen Beitrag zu leisten, finden Sie in letzter Minute IRA Finanzierungstipps für einige kreative Ideen.
09 Roth Conversion Calculator Miss einige Dinge
Sie berücksichtigen beispielsweise nicht die Auswirkungen künftiger IRA-Abhebungen und wie sich dies auf die Besteuerung Ihrer Sozialversicherung auswirkt. Ein Roth kann dazu beitragen, die Auswirkungen zu reduzieren. Wenn Sie alles in Betracht ziehen, können Roth Conversions in vielen Fällen vorteilhafter sein, als Ihnen Online-Rechner glauben machen.