Häufig gestellte Fragen und Antworten zu den Roth IRA-Grundlagen
Wie viel können Sie zu einer Roth IRA beitragen? Wann können Sie steuerfrei Geld abheben? Wann sollten Sie Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln? Hier finden Sie Antworten.
01 Wie unterscheidet sich eine Roth IRA von einer traditionellen IRA?
Das Roth-Alterskonto soll den Versicherten helfen, in den Ruhestand zu gehen und Steuern zu eliminieren, wenn die Gelder abgehoben werden.
Der einzige Nachteil eines Roth ist, dass man nicht mehr beitragen kann. Es gibt einen maximal zulässigen Beitragssatz - und leider, wenn Ihr Einkommen zu hoch ist, können Sie keinen Roth IRA-Beitrag leisten - obwohl Sie möglicherweise über Ihren 401 (k) -Plan zu einem Roth-Konto beitragen können - und zu jedem Einkommen Level können Sie eine traditionelle IRA in eine Roth umwandeln.
02 Wer kann zu einem Beitrag beitragen? Wie viel können Sie beitragen?
Sie müssen Einkommen verdient haben, um etwas beizutragen (wenn Sie verheiratet sind, solange Sie genug verdientes Einkommen haben, können Sie einen sträflichen Roth-Beitrag leisten, selbst wenn Ihr Ehepartner kein verdientes Einkommen hat.)
Und wenn Sie zu viel verdientes Einkommen haben, können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen - obwohl Sie immer noch in der Lage sind, zu einer Roth 401 (k) beizutragen oder eine Roth-Umwandlung zu verwenden.
Die Regeln und Grenzen ändern sich jedes Jahr ein wenig. Unter dem obigen Link finden Sie einen Artikel, der alle aktuellen Roth IRA-Beitragsgrenzen und Regeln für das Arbeitseinkommen abdeckt.
03 Sind Roth IRA Abhebungen steuerfrei?
Die Ausnahme von steuerfreien Abhebungen: Erträge aus Anlagen innerhalb der Roth können steuerpflichtig sein, wenn Sie einen nicht qualifizierten Abzug vornehmen. Und Beträge, die Sie von einem traditionellen Rentenplan in einen Roth umgewandelt haben, können Steuern unterliegen, wenn Sie das Geld zu früh nach der Umwandlung herausnehmen. Finden Sie die Details unter dem obigen Link.
Beachten Sie auch, dass Sie im Gegensatz zu traditionellen IRAs unabhängig vom Alter keine Ausschüttungen von einem Roth benötigen. Sie können das Konto belassen und an Ihre Erben steuerfrei weitergeben.
Wenn Sie sich entscheiden, eine Verteilung vor dem Alter von 59 1/2 Jahren zu machen, oder bevor Sie die Roth mindestens fünf Jahre alt waren, lesen Sie die Auszahlungsregeln sorgfältig, um zu sehen, ob Sie einen Teil der Auszahlung besteuern. Wenn Sie behindert sind oder die Kosten für den ersten Eigenheimkäufer erstatten, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine Ausnahmeregelung für vorzeitige Abzugsgebühren.
04 Was ist ein Roth-Umbau und soll ich es tun?
Eine Roth-Umwandlung ist für viele Leute sinnvoll, die wollen, dass ihr Geld steuerfrei wächst. Unter dem obigen Link erfahren Sie, welche fünf Fragen Sie stellen müssen, um herauszufinden, ob eine Conversion für Sie sinnvoll ist.
Die fünf Fragen werden eine nützliche Ressource sein, wenn Sie in Erwägung ziehen, die Vorteile einer Roth-Konvertierung selbst zu bewerten. Wenn Sie einen Finanzberater oder Steuerexperten haben, um sich darauf zu stützen, sollten Sie überlegen, ob Sie einen zweiten Blick haben, um Ihre Berechnungen zu überprüfen.
05 Was sind die Unterschiede zwischen Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) s und Roth IRAs?
Das Großartige daran ist, dass Sie einen Betrag bis zur 401 (k) Gehaltsüberschreitungsgrenze einbringen können - das ist ein viel größerer Betrag als der Höchstbeitrag der Roth IRA.
Ermutigen Sie Ihren Arbeitgeber, eine Roth-Option im 401 (k) -Plan anzubieten. Sie können sogar die Hälfte zum traditionellen Selbstbehalt 401 (k) und die Hälfte zum Roth beitragen.
Unter dem obigen Link können Sie die Unterschiede zwischen Roth 401 (k) Konten, traditionellen 401 (k) Konten und Roth IRAs nachlesen.