Diese "Bumerang-Käufer" haben die Warteanforderungen für die Sicherung einer Hypothek nach einem Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Leerverkauf erfüllt. Und je nachdem, wann sie ihre Häuser verloren haben, sehen viele, dass diese Ereignisse von ihren Kreditberichten völlig fallen und ihnen eine saubere Weste geben, mit der sie wieder Hausbesitz ausüben können.
Wenn Sie in diese Gruppe fallen, können Sie hier sicherstellen, dass Ihr Traum, ein Haus zu besitzen, nicht wieder zu einem Albtraum wird.
Stellen Sie sicher, dass Sie lange genug gewartet haben
Die Wartezeit für die Finanzierung hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Bedingungen, unter denen Sie Ihr Haus verloren haben, der Umstände, die zu dem Verlust geführt haben, und der Art des Kredits, den Sie sichern möchten.
Im Allgemeinen müssen Käufer, die ihre Häuser für die Zwangsversteigerung verloren haben, sieben Jahre warten, während diejenigen mit einem Leerverkauf nur vier warten müssen. Wenn mildernde Umstände vorlagen, wurden die Wartezeiten auf drei Jahre bzw. zwei Jahre verkürzt.
Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der Wartezeiten für konventionelle Kredite. Die Fähigkeit, außerhalb dieser Grenzen zu kaufen, hängt von den Richtlinien Ihres Kreditgebers ab. Anforderungen für FHA und VA Darlehen unterscheiden sich.
Abweichendes Ereignis | Wartezeit Anforderungen | Wartezeit mit mildernden Umständen |
Insolvenz-Kapitel 7 oder 11 | 4 Jahre | 2 Jahre |
Insolvenz-Kapitel 13 | 2 Jahre ab Entlassungsdatum 4 Jahre ab Entlassungsdatum | 2 Jahre ab Entlassungsdatum 2 Jahre ab Entlassungsdatum |
Abschottung | 7 Jahre | 3 Jahre (mit zusätzlichen Anforderungen) |
Zwangsversteigerung, Leerverkauf oder Verrechnung von Hypothekenkonto | 4 Jahre | 2 Jahre |
Bezahlen Sie Ihre Schulden
Wie bei allen Kreditnehmern spielt auch Ihre Gesamtverschuldung eine wichtige Rolle für Ihre Kreditwürdigkeit. Als Bumerang-Käufer möchten Kreditgeber besonders wissen, dass Sie sich mit diesem neuen Kredit nicht überanstrengen werden.
Ziel ist es, möglichst viel Schulden zu begleichen, um weit unter dem Schulden-Einkommens-Verhältnis Ihres Kreditgebers zu bleiben, und zu vermeiden, dass Sie sich für einen anderen neuen Kredit bewerben, wenn Sie sich für den Kauf entscheiden.
Eine gesunde Anzahlung haben
Als Bumerang-Käufer erhält Ihre Anzahlung mehr Gewicht, vor allem, wenn Sie vor Ablauf Ihrer Wartezeit kaufen möchten.
Bei herkömmlichen Krediten ist ein Minimum von 5 Prozent erforderlich, aber eine Anzahlung von 20 Prozent oder mehr macht eine Private Mortgage Insurance (PMI) überflüssig. Natürlich, je mehr Sie können, desto besser.
FHA-Darlehen sind eine attraktive Option für Bumerang-Käufer, da sie nur eine Anzahlung von 3,5 Prozent benötigen. Allerdings kommen sie mit vielen Gebühren, sowohl im Voraus als auch während der gesamten Laufzeit des Darlehens, wodurch Ihre Kaufkraft sinkt.
Triple Überprüfen Sie Ihren Kredit
Zu wissen, was auf Ihrer Kredit-Bericht ist entscheidend. Stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt sind und bestreiten Sie, dass sie falsch sind.
Abhängig davon, wie viel Zeit vergangen ist, kann die Geschichte Ihrer Zwangsvollstreckung, Leerverkauf oder Konkurs Ihre Kredit-Bericht (in der Regel sieben vor zehn Jahren) fallen, so dass Sie auf einem Level Playing Field mit Käufern ohne ein negatives Ereignis.
Einige Berichte werden das Datum schätzen, an dem Ihre negativen Noten fallen werden, was hilfreich sein kann, wenn Sie überlegen, wann Sie eine Finanzierung beantragen. Sie können Ihre Kredithistorie kostenlos von jedem der drei großen Büros auf annualcreditreport.com abrufen.
Buck Konventionelle Weisheit
Hauskäufer werden häufig empfohlen, so viel zu kaufen, wie sie sich leisten können - was manchmal dazu führt, dass man zu viel Haus kauft und keinen Platz für das Unerwartete lässt. Als Bumerang-Käufer wissen Sie das wahrscheinlich zu gut.
Denken Sie in diesem Fall daran, auf konventionelle Weisheiten zu verzichten und Ihre Hypothekenzahlung deutlich niedriger zu halten als das, was die Banken zulassen. Während Hypothekenkriterien konservativer sind als vor einem Jahrzehnt, können sich Käufer immer noch über ihre Köpfe hinweg finden, aber innerhalb der Kreditlimits ihrer Bank.
Verwenden Sie Ihr bestes Urteil, um zu bestimmen, wie viel Sie mit dem Ausleihen vertraut sind.
Wenn Sie den Weg zum Eigenheim wieder zurückgehen - dieses Mal erfahrener und weiser - folgen Sie diesen Tipps, um sicherzustellen, dass diese Erfahrung mit Eigenheimbesitzern erfolgreich ist.