Kaufen Sie Annuitäten für ihre Garantien, nicht unbedingt als eine Investition.
Sie können Renten für Sicherheit, langfristiges Wachstum oder für Einkommen kaufen. Zum Beispiel könnte eine feste Annuität eine attraktive Alternative zu einer CD sein, eine variable Annuität könnte für ein langfristiges, steuergestütztes Wachstum gekauft werden , und eine unmittelbare Annuität wird für Einkommenszwecke gekauft. In jedem dieser Fälle versichert die Versicherungsgesellschaft, die die Annuität ausgibt, einen Teil des Ergebnisses.
In vielen Fällen versichern sie die Höhe des Einkommens, das Sie in Zukunft aus der Annuität beziehen können.
Der einzige wirkliche Weg, um festzustellen, ob eine Annuität eine gute Investition für Sie ist, ist ein Plan zu haben. Ihr Plan sollte diktieren, was Ihre Anlageziele sind und Ihnen zeigen, wie Sie Entscheidungen treffen können, die Ihnen helfen, diese Ziele zu erreichen. Wenn Sie einen Teil des Ergebnisses versichern möchten, könnte eine Annuität eine gute Wahl sein.
Wenn eine Annuität eine gute Investition ist
In erster Linie ist eine Annuität ein Versicherungsprodukt, was bedeutet, dass Sie es kaufen, um das Risiko zu reduzieren. Einige Annuitäten, wie Variable Annuities, haben eine Auswahl an Aktien- und Rentenportfolios, die als Anlageauswahl innerhalb des Versicherungsvertrags verfügbar sind; andere Annuitäten sind eine echte Versicherung ohne Investitionskomponente.
In Anbetracht dessen gibt es eine Sache, die eine Annuität wirklich gut macht, nämlich eine Absicherung gegen das Langlebigkeitsrisiko (das Risiko, viel länger zu leben, als Sie dachten), und wenn Sie es aus diesem Grund kaufen, kann eine Annuität sein eine gute Investition.
Eine Annuität könnte die perfekte Anlagewahl für Sie sein, wenn Sie Ihre Ruhestandziele kennen , können sehen, wie die Annuität Ihnen hilft, diese Ziele zu erreichen und wenn Sie alle Gebühren und Beschränkungen des Annuitätsproduktes verstehen, das Sie betrachten. Sie sollten verstehen, wie das Renteneinkommen besteuert wird, wenn das Einkommen beginnen kann, welche Anlageoptionen verfügbar sind und wie die Rente andere Investitionen ergänzt, die Sie haben.
Wenn eine Annuität keine gute Investition ist
Wenn jemand versucht, Ihnen eine Annuität zu verkaufen, ohne Ihr gesamtes finanzielles Bild zu betrachten, seien Sie vorsichtig. Viele Leute, die Annuitäten verkaufen, meinen es gut, aber sie haben vielleicht kein gründliches Verständnis der Produkte, die sie verkaufen, sie haben oft kein gutes Verständnis für die steuerlichen Auswirkungen, und wenn sie keine Planung für Sie gemacht haben, können sie ' Sehen Sie, wie dieses Produkt in Ihr Ruhestandsbild passt.
Insbesondere habe ich Verkäufer gehört, die sagen: "Was machen die Gebühren, wenn es tut, was Sie wollen?" Ich stimme dem nicht zu. Hohe Gebühren senken Ihre Rendite. Hohe Gebühren in einigen Variable-Annuity-Produkten bedeuten, dass Ihre Annuitäteninvestition in alles außer den besten Märkten niedrige Renditen erzielen wird.
Kaufen Sie keine Annuität, es sei denn, Sie haben einen Plan erstellt und verstehen, wie die Annuität passt. Annuitäten gehen nicht weg, daher sollte es keinen Druck oder Dringlichkeit geben, bis Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben. Einige Vertriebsmitarbeiter werden Ihnen sagen, dass ein Rentenprodukt nur für kurze Zeit verfügbar sein wird. Es ist oft richtig, dass Versicherungsunternehmen ihre Produkte von Zeit zu Zeit einstellen, aber keine Sorge, ein ähnliches Produkt mit ähnlichen Funktionen wird wahrscheinlich bald anstelle des alten erscheinen.
Alle Renten sind nicht gleich
Es gibt viele verschiedene Arten von Annuitäten , und jede hat Vor- und Nachteile. Sobald Sie die verschiedenen Kategorien von Annuitäten verstanden haben, werden Sie wissen, welche Fragen Sie zu der bestimmten Annuität, die Sie in Betracht ziehen, stellen möchten.
Vergleichen Sie Broker-verkaufte Annuitäten mit Leerverkäufen bevor Sie kaufen. Broker verkaufte Renten werden von jemandem verkauft, der eine Versicherungslizenz und möglicherweise auch eine Wertpapierlizenz besitzt. Sie kaufen Direkt-Annuitäten direkt, und sie haben niedrigere Gebühren, aber Sie müssen Ihre eigenen Hausaufgaben und Forschung machen; das ist die Abwägung für niedrigere Gebühren. Einige gebührenpflichtige Finanzberater helfen Ihnen auch bei der Auswahl einer geeigneten Leerlaufzeit-Rente, wenn diese zu Ihrem Plan passt.
Machen Sie Ihre Hausaufgaben und lesen Sie Alternativen zu Annuitäten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Sie werden sich auch wohl fühlen, wenn Sie nach Annuitätengebühren fragen.
Jeder seriöse Berater oder Unternehmen sollte Ihnen vor dem Kauf alle Kosten erklären. Wenn jemand nicht bereit ist, sich die Zeit zu nehmen, um die Gebühren in seinem Produkt zu erklären oder Ihnen zu erklären, wie sie vom Verkauf dieses Produkts entschädigt werden, dann kaufen Sie nicht von ihnen.
Bottom line: Eine Annuität kann eine gute Investition sein, wenn es Teil eines gut strukturierten Renteneinkommens Plan ist und Sie verstehen, was es für Sie tut und warum Sie es kaufen.