Ein Rush für die Exits
Wenn eine Bank die Forderungen ihrer Kunden nach Abhebungen nicht befriedigen kann - oder wenn Gerüchte aufkommen, dass die Bank dazu nicht in der Lage ist -, verschlechtert sich die Situation. Kunden befürchten, der "Letzte zum Ausgang" zu sein und versuchen sich so weit wie möglich zurückzuziehen. Im schlimmsten Fall kann eine Bank ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, was zu einem Totalausfall führt .
Warum sie passieren
Angst vor Verlust: Bank Runs basieren auf der Angst, Geld zu verlieren. Kunden denken (manchmal genau), dass wenn eine Bank bankrott geht, sie ihr gesamtes Geld auf der Bank verlieren. Diese Angst ist verständlich - Ihre hart erarbeiteten Ersparnisse scheinen in Gefahr zu sein - und alle verzweifeln verzweifelt nach den Ausgängen.
Abwärtsspiralen: Leider können Bankläufe sich selbst erfüllende Prophezeiungen erzeugen. Eine Bank könnte auf etwas unsicherem Boden sein, aber noch lange nicht am Scheitern. Wenn jedoch alle gleichzeitig Geld abheben, wird die Bank plötzlich viel schwächer.
Die Bank könnte gezwungen sein, Geld zu erwirtschaften, indem sie Investitionen zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkauft, was häufig bedeutet, dass Verluste bei Investitionen entstehen. Zum Beispiel ist der Verkauf in der Höhe einer Finanzkrise in der Regel ein schlechter Zeitpunkt für die Bank, um Vermögenswerte gegen Bargeld einzulösen. Wenn eine Bank vorher nicht scheitern würde, steigt die Wahrscheinlichkeit einer Insolvenz während und nach einer Panik.
Fractional Reserve Banking: Im Gegensatz zu dramatischen Filmen halten Banken in physischen Bankfilialen sehr wenig Geld. Kundeneinlagen sitzen nicht im Tresor und warten darauf, dass die Leute reinkommen und auszahlen. Stattdessen leihen Banken das Geld an Kreditnehmer und investieren die Gelder auf den Finanzmärkten. Geld ist jetzt mehr oder weniger elektronisch, aber Banken haben möglicherweise nur 10 Prozent des gesamten Kundenvermögens für Überweisungen und elektronische Abhebungen zur Verfügung. Das fraktionierte Reserve-Banking ermöglicht es den Banken, nur kleine Reserven verfügbar zu halten, da in den meisten Situationen die Mehrheit der Kunden ihr Geld nicht gleichzeitig benötigt.
Nationalbank läuft: Ein Banklauf kann mit einem bestimmten Finanzinstitut passieren, oder es kann auf nationaler Ebene passieren. Wenn Anleger oder Kontoinhaber glauben, dass das Bankensystem oder das Finanzsystem eines bestimmten Landes kurz vor dem Zusammenbruch steht, werden sie versuchen, Gelder an ausländische Banken zu transferieren. Auch dies kann bestehende Probleme verschlimmern und zu einer sich selbst erfüllenden Prophezeiung werden.
Machen Bank Runs Sinn?
Bankläufe sind das Ergebnis einer sehr beängstigenden Aussicht, und niemand will Geld verlieren. Aber in den USA sind Verbraucherbankläufe in der Regel für die Mehrheit der Bevölkerung unnötig.
Federal Deposit Insurance: Die meisten Einleger in den USA verlieren kein Geld, wenn ihre Bank versagt.
In der Tat könnten sie in keiner sinnvollen Weise belästigt werden. Die Bundesregierung trägt dazu bei, dass einige Einlagen bei Banken und Kreditgenossenschaften geschützt sind, falls das Institut scheitert. Durch die FDIC-Versicherung (Federal Deposit Insurance Corporation) können Kunden bei teilnehmenden Banken einen vollständigen oder teilweisen Schutz erhalten. Bundesweit versicherte Kreditgenossenschaften genießen eine ähnliche Deckung durch den National Credit Union Aktienversicherungsfonds (NCUSIF) . Der Schutz ist auf 250.000 Dollar pro Einleger pro Institution begrenzt, aber es gibt Möglichkeiten, mehr als das in einer einzelnen Bank oder Kreditgenossenschaft zu decken.
Auswirkungen von Bankausfällen: Bei vielen Bankausfällen können gedeckte Kunden weiterhin Schecks schreiben, Geld einzahlen und elektronische Überweisungen tätigen, als ob nichts passiert wäre. Irgendwann werden sie bemerken, dass sich der Name und das Logo auf ihren Aussagen ändern, aber ihr Kontostand ist derselbe wie sonst, unabhängig vom Ausfall der Bank.
Ungedeckte Einlagen: Diejenigen, die nicht vollständig von der FDIC oder NCUSIF abgedeckt sind, riskieren Geld, und es kann für sie sinnvoll sein, Vermögenswerte abzuheben. Aber manchmal ist das leichter gesagt als getan, und es kann zu spät sein, wenn die Nachricht bricht. Angesichts der Anzahl der Möglichkeiten, die Sie haben, um Ihr Geld zu verteilen, warum dieses Risiko eingehen? Ebenso könnte ein totaler Zusammenbruch des Finanzsystems einen Banklauf rechtfertigen, aber Sie können feststellen, dass die lokale Währung mehr oder weniger wertlos ist, wenn Ihr Land in Aufruhr ist.
Historische Grundlage: Bankrunnen wurden um die Zeit der Großen Depression berüchtigt, als die Verbraucher wirklich ihr gesamtes Geld verloren. Kurz darauf wurde die FDIC gegründet, und das Risiko, das die Verbraucher eingehen, ist dramatisch geringer als früher.