Ich muss für mein Alterskonto Kontingente auswählen. Was ist ein bedingter Begünstigter und wie unterscheidet er sich von einem Hauptbegünstigten?
Antworten:
Ein bedingter Begünstigter ist die Person oder Sache, die die Vorteile Ihres Kontos erhält, wenn der Hauptbegünstigte dies nicht kann. Bedingte Begünstigte stehen als nächstes an der Reihe, um Leistungen zu erhalten.
Stellen Sie sich kontingente Begünstigte als Backup-Plan oder Alternative vor.
Wenn Sie in ein Finanzkonto mit Begünstigten-Namen investieren, z. B. ein Individual Retirement Account , 401 (k) , Versicherungspolice , 529 College Savings Plan , Gesundheitsparkonto oder Trust , benennen Sie die Person oder Personen, die Sie die Vermögenswerte erhalten möchten in dem Konto oder Besitz übernehmen, sollten Sie versterben. Diese werden als Ihre Hauptnutznießer bezeichnet. Bedingte Nutznießer kommen ins Spiel, wenn die Primärperson nicht am Leben ist, um die Vermögenswerte zu sammeln.
Es ist wichtig zu erkennen, dass Sie mehr als einen primären oder kontingenten Begünstigten benennen können. Sie vergeben Prozentsätze für jeden Begünstigten und geben an, welchen Prozentsatz des Kontos sie erhalten oder erben sollen. So könnten Sie beispielsweise Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten von 100% des Kontos angeben, und Ihre beiden Kinder könnten kontingente 50% -Begünstigte sein. Alternativ können Sie Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten von 50% des Kontos angeben, wobei die beiden Kinder jeweils zu 25% Hauptbegünstigte sind.
Sie können auch eine gemeinnützige Wohltätigkeitsorganisation als primären oder kontingenten Begünstigten nennen, obwohl Sie wahrscheinlich mit einem Kundenbetreuer darüber sprechen müssen, wie dies zu tun ist. Der Punkt ist, Sie können es auf jede beliebige Art und Weise würfeln.
Bedingte Empfänger und Hauptbegünstigte können auf den meisten Konten geändert werden, es sei denn, das Konto ist unwiderruflich (wie es bei einigen Versicherungspolicen und Trusts der Fall ist).
Wenn Sie die Begünstigten auf einer IRA oder 401 (k) ändern möchten , kann es schnell und einfach durchgeführt werden - manchmal kann es sogar online getan werden. Wenden Sie sich an Ihren IRA-Verwahrer (z. B. an eine Bank, einen Investmentfonds oder eine Maklerfirma), in dem Sie Ihr IRA-Konto haben, um die erforderlichen Änderungen vorzunehmen. Wenden Sie sich für einen 401 (k) oder einen anderen vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan an Ihren Planadministrator.
Es ist besonders wichtig, Ihre Begünstigten jederzeit auf dem Laufenden zu halten. Wenn Sie lange Zeit für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben oder für längere Zeit ein Kontoinhaber waren, möchten Sie vielleicht Ihre Empfängerwahlen erneut besuchen, um sicherzustellen, dass sie immer noch Ihrem aktuellen Lebensabschnitt entsprechen. Es ist auch wichtig, Ihre Informationen zu Begünstigten nach wichtigen Lebensereignissen zu überprüfen und zu aktualisieren. Zum Beispiel erfolgt die Aktualisierung Ihrer Begünstigteninformationen in der Regel nach größeren Veränderungen im Leben wie einer Ehe, Geburt, Scheidung oder Tod in der Familie. Ein weiterer Grund, die Daten des Begünstigten zu aktualisieren, besteht darin, dass Sie möglicherweise Ihre Pläne oder Denkweise dahingehend geändert haben, wie Sie Vermögen strategisch an andere Familienmitglieder oder gemeinnützige Organisationen weitergeben können.
Unabhängig davon, wie Ihre aktuellen Pläne für den Vermögensübertragungen aussehen, ist es immer eine gute Idee, Ihre Auswahl regelmäßig zu überprüfen, um sicher zu gehen, dass Ihre Informationen aktuell sind.
Denken Sie auch daran, dass wenn Sie sich für ein Konto anmelden, auf dem die Hauptbegünstigten und die Kontingentberechtigten unwiderruflich sind, müssen Sie sorgfältig überlegen, wen Sie benennen.
Die Aktualisierung der Empfängerinformationen ist eine wichtige Nachlassplanung , die Stress und Verwirrung in der Familie reduzieren kann. Wenn Sie ein Testament haben , gehen Sie nicht davon aus, dass es sich um die Zuweisungen für Sie kümmert. Konten mit einer Begünstigtenbezeichnung werden oft als Ersatz bezeichnet. Für alle Konten oder Lebensversicherungen, bei denen ein benannter Begünstigter auf dem Konto ist, überschreibt Ihre Auswahl alle anderen Anweisungen, die in einem Testament verbleiben. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie sich über alle Eventualitäten bewusst sind und Ihre potenziellen Begünstigten auf dem Laufenden halten.
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