Ride your Way zu besseren Kredit-Score
Seit Jahren haben Eltern Kreditkarten Huckepack verwendet, um ihren Kindern einen Starthilfe auf ihrem Kredit zu helfen. Kreditkarten-Huckepack nehmen bezieht sich einfach darauf, jemanden als autorisierten Benutzer auf Ihrer Kreditkarte hinzuzufügen, normalerweise, um ihnen einen Kreditauftrieb zu geben.
Im Jahr 2007, Kreditkarte Huckepack unter intensivem Blick rund um die Zeit der Hypothek Kernschmelze . Schattige Kredit-Reparatur-Unternehmen und unehrliche Verbraucher nutzten den Prozess des Huckepack-Kredits, um schlechte Kredit-Scores künstlich anzukurbeln, um sich für Hypotheken zu qualifizieren, die sich Hausbesitzer wirklich nicht leisten konnten.
Eine Zeit lang schien es, als würden die Vorteile des Huckepack-Kredits verschwinden, selbst für Leute, die diese Praxis rechtmäßig nutzten.
Was ist Kreditkarten Piggybacking?
Huckepack-Kreditkarten sind ähnlich wie das Spiel um die Kindheit, wenn man auf dem Rücken eines anderen herumgetragen wird, aber statt eines Rückens wird man auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person weitergeführt. Ein Kreditkarteninhaber fügt eine weitere Person als autorisierten Benutzer auf seinem Kreditkartenkonto hinzu. Dann erscheint der gesamte Verlauf dieses Kreditkartenkontos auf der Kreditauskunft des autorisierten Benutzers und ist in dessen Kreditbewertung enthalten . Keine anderen Karten oder Kredite des Karteninhabers erscheinen in der Kredithistorie des autorisierten Benutzers, nur die eine Karte.
Ein autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte mit einer positiven Zahlungshistorie würde Ihre Punktzahl erhöhen (vorausgesetzt, die Kreditauswertungsberechnung enthält autorisierte Benutzerkonten in Kredit-Scores). Auf der anderen Seite können verspätete Zahlungen und hohe Kreditkarten-Guthaben für das autorisierte Benutzerkonto Ihre Punktzahl in Abhängigkeit von den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft verringern.
Beachten Sie, dass nicht alle Kreditkartenunternehmen autorisierte Benutzerkonten an Kreditauskunfteien melden, teilweise aufgrund der Kosten und teilweise aufgrund der Art und Weise, wie die Praxis missbraucht wurde.
Piggybacking Missbrauch
Piggybacking wurde eine Möglichkeit für Menschen mit schlechten Krediten, höhere Kredit-Scores zu fälschen, ohne die Arbeit für den Aufbau von Krediten selbst gemacht zu haben.
Es gibt Firmen, die eine Gebühr erheben, um Sie als autorisierter Benutzer dem positiven Kreditkartenkonto eines Fremden hinzuzufügen. Als Ergebnis sehen Sie einen Anstieg in Ihrem Kredit-Score, sobald das Konto Ihren creidt Bericht trifft. Dann könnten Sie die höhere Punktzahl verwenden, um sich für Kredite, Kreditkarten und Zinssätze zu qualifizieren, die Sie sonst nicht bekommen hätten. Sie erhalten nie Zugriff auf eine physische Kreditkarte oder die Kontoinformationen, nur der Vorteil der Geschichte auf Ihrem Kredit-Bericht angezeigt.
Als die Hypothekenkrise begann, erkannten Kreditgeber, dass sie betrogen worden waren und kritisierten die Art und Weise, wie autorisierte Benutzerkonten manipuliert werden könnten, um Kredit-Scores künstlich aufzublasen. Als Reaktion darauf hat FICO den Titel angepasst , damit die Kreditgeber betrügerische Benutzerkonten besser vorhersagen können. Das Unternehmen plante ursprünglich, berechtigte Benutzerkonten vollständig aus der Berechnung zu entfernen, aber glücklicherweise für berechtigte autorisierte Benutzer, wählte die benutzerfreundlichere Route.
Ist Huckepack illegal?
Es gibt Uneinigkeit darüber, ob Kreditkarten-Piggybacking illegal oder nur täuschend ist. US-Recht besagt, dass jemand, der Bankbetrug begeht, wissentlich einen Plan oder Kunstgriff ausführt oder versucht, ein Finanzinstitut zu betrügen, oder Gelder, Gelder, Kredite, Vermögenswerte, Wertpapiere oder anderes Eigentum zu erwerben, oder unter der Obhut oder Kontrolle eines Finanzinstituts durch falsche oder betrügerische Vorspiegelungen, Darstellungen oder Versprechen. " Das Verbrechen wird mit einer Geldstrafe von maximal einer Million Dollar oder 30 Jahren Gefängnis oder beidem bestraft.
Basierend auf der Definition könnte das Kreditkarten-Huckepack-Verfahren als Bankbetrug betrachtet werden, aber bis heute gab es keine offizielle Entscheidung über die Praxis.
Funktioniert Piggybacking noch?
Es ist nicht so einfach, Ihre Kredit-Score künstlich zu erhöhen, weil die Kreditwirtschaft in der Lücke geschlossen hat. Einige Kreditkartenunternehmen melden keine autorisierten Benutzerkonten an die Kreditauskunfteien oder sie melden nur das Konto, wenn der berechtigte Benutzer tatsächlich eine Kreditkarte auf dem Konto hat. Credit-Scoring-Berechnungen sind ausgefeilter geworden. Sie erkennen, wann ein berechtigter Benutzeraccount tatsächlich legitim ist und wann Sie einem fremden Konto hinzugefügt wurden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.