Den Begriff "unerwartete Kosten" neu zu definieren, kann Ihnen bei der Planung helfen
Das ist richtig. Aber was genau ist eine unerwartete Ausgabe?
Hier ist, was es nicht ist:
Es ist nicht wiederkehrende jährliche Rechnungen
Ihre Grundsteuer, Autoversicherungsrechnung, jährliche Lebensversicherung Prämie, Brillenprüfung und andere Einmalaufwendungen sind nicht unerwartet. Im Gegenteil, Sie können erwarten, diese Rechnungen jährlich oder halbjährlich zu bezahlen.
Budget für diese, indem Sie einen festen Betrag jede Woche oder jeden Monat beiseite legen. Wenn Ihre Grundsteuern $ 5.200 pro Jahr betragen, legen Sie zum Beispiel $ 1.000 pro Woche beiseite. Wenn Ihre Brillenprüfung und der Austausch von Brillengläsern 300 $ pro Jahr kosten, stellen Sie 25 $ pro Monat ein. Dies sind nicht die Arten von Ausgaben, für die Ihr Notfallfonds verwendet werden sollte.
Es ist keine gelegentliche Wartung oder Reparaturen
Ist dein Dach undicht? Hat Ihre Spülmaschine kaputt gemacht? Müssen Sie eine Selbstbeteiligung von 1.000 US-Dollar bezahlen?
Die meisten Leute würden diese unerwarteten Ausgaben nennen. Aber einige persönliche Finanzexperten sind anderer Meinung.
"Arztrechnungen, Autoausgaben und Hauskosten sind nicht unerwartet - zumindest sollten sie nicht sein", sagt Liz Weston, eine persönliche Finanzkolumnist für MSN Money und der Autor des Buches The 10 Commandments of Money. "Wenn du eine Leiche, ein Auto oder ein Zuhause hast, wird es dich früher oder später kosten."
Was sie meint, ist, dass Ihr Budget eine Schätzung enthalten sollte, wie viel Sie für variable Kosten wie Haus-, Auto- und Gesundheitsausgaben ausgeben.
Zum Beispiel, eine gute Faustregel ist, dass 1 Prozent der Kosten Ihres Hauses jedes Jahr für Reparaturen und Wartung zu Hause beiseite gesetzt werden sollte. Wenn Sie in einem 250.000 $ Haus wohnen, sollten Sie 2.500 $ pro Jahr oder 208 $ pro Monat sparen.
Du wirst nicht $ 2.500 jedes Jahr ausgeben. In manchen Jahren werden Sie nur $ 100 oder $ 200 für grundlegende Wartungsarbeiten ausgeben, wie zum Beispiel das Reinigen der Dachrinnen .
Aber in anderen Jahren werden Sie $ 7.000 ausgeben, um das Dach zu ersetzen. Die 1-Prozent-Faustregel soll ein langfristiger annualisierter Durchschnitt sein, und Sie können für diese Arten von Ausgaben budgetieren, indem Sie $ 208 pro Monat in einem "Heimreparatur- und -wartungsfonds" beiseite legen.
Das Gleiche gilt für die Kosten für Auto und Gesundheit. Sie können wählen, 600 $ pro Jahr oder 50 $ pro Monat für Autoreparaturen beiseite zu legen. In manchen Jahren wirst du $ 0 ausgeben. In anderen Jahren müssen Sie über $ 4.000 forkieren, um die Übertragung zu ersetzen. Budget jährlich um diese wilden Schaukeln auszugleichen .
In ähnlicher Weise müssen Sie jeden Monat etwas Geld beiseite legen, um Selbstbehalte, Co-Pay, Rezepte und andere medizinische Auslagen zu decken. Der von Ihnen festgelegte Betrag sollte auf den Selbstbehalt und die maximalen jährlichen Auslagenkosten Ihres Gesundheitsplans abgestimmt sein.
Nehmen wir beispielsweise an, Ihr Gesundheitsplan hat einen jährlichen Selbstbehalt von 1.200 US-Dollar und ein jährliches Out-of-Pocket-Maximum von 5.000 US-Dollar. Wenn Sie gesund sind und den Arzt nicht oft besuchen, können Sie sich entscheiden, 100 US-Dollar pro Monat oder 1.200 US-Dollar pro Jahr in ein Gesundheitsparkonto einzahlen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie häufigere Arztbesuche benötigen, können Sie sich entscheiden, 416 US-Dollar pro Monat oder 5.000 US-Dollar pro Jahr (das volle jährliche Out-of-Pocket-Maximum) zur Verfügung zu stellen.
Was ist also wirklich unerwartet?
Ihr Notfallfonds sollte für Ausgaben verwendet werden, die außerhalb der Kategorien "Jahresrechnungen" wie Grundsteuer , Optometrie und Kfz-Versicherung fallen. Es sollte auch verwendet werden, um Rechnungen zu bezahlen, die außerhalb der Reichweite von Haus- und KFZ-Wartungs- und Reparaturarbeiten sowie normalen gesundheitsbezogenen Rechnungen liegen.
Wirklich unerwartete Ausgaben sind das Ergebnis von Ereignissen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes oder einer massiven Gesundheitsreform, die von der Versicherung nicht abgedeckt wird.
Definieren Sie Ihre Vorstellung von "unerwarteten" Rechnungen neu, um diese einmal im Leben stattfindenden Ereignisse zu umfassen, anstatt häufiger vorzugehen. Passen Sie dann Ihr Budget entsprechend an.