5 Fehler, die verheiratete Paare mit ihrer Ruhestandsplanung machen

Wie man Ruhestandsentscheidungen unterschiedlich macht

Paare sollten anders denken und planen als andere. Durch das Treffen von Ruhestandsentscheidungen mit einem gemeinsamen Ausgang kann Geld länger dauern und beide Ehepartner können sich auf einen sichereren Ruhestand freuen.

Hier sind fünf Bereiche, in denen Paare die Art und Weise, wie sie ihre Ruhestandsentscheidungen treffen, anpassen müssen.

1. Betrachten Sie es als mein Geld / Ihr Geld

Viele Paare denken in Bezug auf "mein Geld" und "Ihr Geld". Ein Ehepartner kann sein Ruhestandsgeld sehr konservativ anlegen, während der andere Ehepartner einen aggressiveren Ansatz verfolgt.

Ein Ehepartner kann jedes Jahr den Höchstbetrag auf die Rentenkonten einzahlen, während der andere Ehepartner nur einen geringen Beitrag leistet.

Es gibt gültige Situationen, wie zum Beispiel zweite oder dritte Ehen, bei denen jede Hälfte ihr Vermögen als ihr eigenes betrachten muss, aber im Allgemeinen werden die meisten Paare bei der Planung des Ruhestands aus der Sicht eines Haushalts besser gestellt sein.

Zum Beispiel, was ist, wenn Ihr Ruhestand Plan bietet Low-Cost-Index-Fonds-Investment-Entscheidungen und der Plan Ihres Ehepartners bietet eine große Festnetz-Option? Durch die Koordinierung der Bemühungen als Haushalt können Sie ein besseres Ergebnis erzielen, als die Anlageoptionen unabhängig voneinander auszuwählen.

2. Keine Berücksichtigung von Lebenserwartung, Alter und Gesundheit

Die Chancen stehen hoch, dass der eine oder andere von Ihnen länger leben wird, als Sie vielleicht denken. Sie müssen dies planen. Obwohl Diskussionen über die Lebenserwartung schwierig sein können, ist es wichtig, dies zu tun.

Und wenn es eine große Alterslücke zwischen Ihnen beiden gibt, muss dies in Ihrem Vertriebsplan berücksichtigt werden.

Wie wirken sich Altersunterschiede auf Ihre Planung aus? Einer von Ihnen muss möglicherweise die erforderlichen Mindestverteilungen von Rentenkonten viele Jahre vor dem anderen beginnen. Dies würde natürlich zu einem anderen Investitionsansatz in dem Konto führen, der früher verwendet werden muss.

Wenn man jünger ist und länger leben kann, kann es außerdem sinnvoll sein, eine aufgeschobene Einkommen-Rente in einem IRA-Konto dieses jüngeren Ehepartners zu kaufen.

Gesundheitliche Unterschiede spielen auch eine Rolle, da sie Ihren Bedarf an Langzeitpflege, Ihre Wahl (und Kosten) von Gesundheitsplänen und die Arten von Aktivitäten, die Sie im Ruhestand ausüben, beeinflussen.

3. Wählen Sie eine Pauschaloption für Einmal- oder Einmal-Leben

Es ist schwer, einen Pauschalbetrag abzulehnen. Viele Rentner kassieren einen Rentenplan und denken, dass es für sie besser ist, das Geld auf einem Konto zur Verfügung zu haben, anstatt sie als Rente über ihr Leben auszubezahlen. Dies ist oft nicht die beste Entscheidung.

Sie können die Rendite berechnen, die Sie für Investitionen erzielen müssten, um das gleiche Einkommen zu erzielen, das die Rentenoption bietet, und in vielen Fällen wäre es sehr schwierig für Sie, eine entsprechende Rendite zu erzielen. Seien Sie vorsichtig bei Beratern, die Ihnen sagen, dass sie "besser" als der Rentenplan sein können.

Einziges Leben gegen gemeinsame Lebenoptionen ist auch wichtig. Hier ist ein Beispiel für einen großen Fehler: Ein Firmenangestellter in einer zweiten Ehe wählte eine Ein-Leben-Option auf seine Rente (was bedeutet, dass die Leistung aufhört, wenn er stirbt) und gleichzeitig seine Frau zum Nutznießer seiner IRA machte.

Er verstarb etwa 18 Monate in Rente und seine Pensionssumme von $ 6.500 pro Monat wurde sofort eingestellt. Es wäre für alle Parteien besser gewesen, wenn er sich für eine gemeinsame Lebensoption entschieden hätte, die die Rente an seine jetzige Frau weiterführt und die IRAs seinen Söhnen aus seiner früheren Ehe überlässt.

4. Unterschiede in Finanzwissen / -erfahrung ignorieren

Es ist normal, dass ein Ehepartner der primäre Entscheidungsträger ist. Der andere Ehegatte ist oft nicht in der Lage, große Geldentscheidungen zu treffen oder verfügt nicht über das Wissen oder die Fähigkeiten, um Anlageoptionen oder komplexe Finanztransaktionen zu bewerten.

Wie wird der weniger anspruchsvolle Ehepartner mit den Dingen umgehen, wenn er / sie ihren Partner verliert? Werden sie in der Lage sein, eine große Summe Geld zu verwalten, oder wissen, wie man die entsprechende Person auswählt?

Ältere Amerikaner sind Ziele geworden.

Wie würde Ihr Ehepartner einen Verkaufsanruf oder Druck von jemandem handhaben, der Schreckenstaktiken oder "Freund" -Taktiken verwendet, um etwas völlig Unpassendes vorzuschlagen?

Führen Sie ehrliche Gespräche mit Ihrem Ehepartner darüber und sehen Sie, welche Schritte sie unternehmen möchten, um sicherzustellen, dass sie in guten Händen sind, wenn diese Situation eintritt.

5. Beginn der Sozialversicherung ohne Rücksicht auf Hinterbliebene und eheliche Leistungen

Sozialversicherungsleistungen haben eine integrierte Form der Lebensversicherung für verheiratete Paare, die als Hinterbliebenenleistung bezeichnet wird . Mit ein wenig Planung, können Sie in der Regel eine höhere Leistung von der Person, die das meiste Einkommen gemacht, und dass höhere Leistung Betrag für das Leben der am längsten lebenden Ehepartner erhalten.

Darüber hinaus kann ein Ehepartner mit geringerem Einkommen in vielen Fällen für einige Jahre eine Ehegattenrente beziehen, während er darauf wartet, dass der Leistungsbetrag des höheren Verdieners beginnt.

Wegen all der verfügbaren Möglichkeiten müssen verheiratete Paare vor der Inanspruchnahme prüfen, wie sich ihre Sozialversicherungsleistungen auf die anderen auswirken und wie sie sich auf den Haushalt als Ganzes auswirken.

Es braucht Kommunikation, aber als Team können Sie durch gemeinsames Planen ein besseres Ergebnis erzielen.